НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 11 октября 1995 г. N 618


 Направляем для руководства в работе Дополнение N 11 "Расчеты
банковскими пластиковыми карточками" к Положению о безналичных
расчетах в Республике Беларусь от 06.01.94 N 256.

===

 ___________________________________________________________
 Утратило силу письмом Национального банка от 31 января 1997
 г. N 849 (рег. N 1819) <B89700849>. 

 _ Банки, осуществляющие расчеты с использованием банковских
пластиковых карточек, обязаны до 31 декабря 1995 года получить
разрешение Национального банка на право осуществления операций с
использованием банковских пластиковых карточек в соответствии с
настоящим Положением.

 Приложение: на 11 листах.

 Заместитель председателя
 правления П.В.Каллаур


 Дополнение N 11 Утверждено
 к Положению о безналичных Правлением Национального банка
 расчетах в Республике Беларусь, Республики Беларусь
 утвержденному Правлением 4 октября 1995 года
 Национального банка Республики Протокол N 21
 Беларусь
 29 декабря 1993 года
 Протокол N 38

===

 Глава XIII. РАСЧЕТЫ БАНКОВСКИМИ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТОЧКАМИ

 Раздел 1. Общие положения

 272. При осуществлении расчетов банковскими пластиковыми
карточками необходимо руководствоваться настоящим Положением,
правилами проведения расчетов, установленными в международных или
национальных платежных системах (далее - "Системах"), использующих в
расчетах банковские пластиковые карточки при условии ссылки на них в
соответствующих договорах (соглашениях) между участниками системы
расчетов.

 273. Банковская пластиковая карточка (далее - "карточка") - это
средство совершения безналичных платежей за товары и услуги,
выполнения вкладных операций, получения наличных денег физическими и
юридическими лицами.
 Конструкция, физико-механические свойства карточек, структура и
формат наносимой на карточку информации, протоколы сообщений,
инициированных карточками, а также меры по обеспечению безопасности
расчетов с помощью карточек должны соответствовать стандартам
Республики Беларусь или рекомендациям международных стандартов ISO
на карточки для банковских и финансовых операций.

 274. Виды карточек:
 - дебетная карточка - это карточка, предназначенная для
совершения платежей за товары и услуги, а также получения банковских
услуг за счет собственных средств клиента;
 - дебетно-кредитная карточка - это карточка, предназначенная
для совершения платежей за товары и услуги, а также получения
банковских услуг как за счет собственных средств клиента, так и, в
отдельных случаях, за счет кредита, предоставляемого
банком-эмитентом;
 - кредитная карточка - это карточка, предназначенная для
совершения платежей за товары и услуги, а также получения банковских
услуг за счет кредита, предоставляемого банком-эмитентом клиенту.

 275. Различают держателей карточек и пользователей карточек.
 Держатель карточки - это юридическое или физическое лицо,
заключившее с банком - эмитентом Договор об использовании карточки в
качестве платежного средства (далее - "Договор").
 Пользователь карточки - это физическое лицо, получающее право
на осуществление расчетных и других операций при помощи карточки на
основании доверенности или заявления держателя.
 Банк-эмитент - банк-резидент Республики Беларусь, выпустивший
карточку в обращение.
 Карт-счет - специальный счет, открытый в банке-эмитенте
держателю карточки.

 Раздел 2. Порядок выпуска карточек в обращение и их
 поддержка в процессе обращения

 276. Банки республики имеют право эмитировать собственные
карточки, а также карточки юридических лиц - владельцев
международных или национальных платежных систем, использующих в
расчетах банковские пластиковые карточки, (далее - "владельцев
Системы") только при наличии разрешения Национального банка
Республики Беларусь на право осуществления операций с использованием
банковских пластиковых карточек.

 277. Для получения разрешения банк должен представить в
Национальный банк Республики Беларусь следующие документы:

 а) заявление на получение разрешения на право осуществления
операций с использованием банковских пластиковых карточек;

 б) копию подписанного протокола намерений между банком и
владельцем Системы о возможности вступления банка в нее или договора
о членстве банка в Системе (не представляется в случае эмитирования
банком собственных карточек);

 в) правила проведения операций с использованием карточек,
разработанные и утвержденные банком (владельцем Системы) (далее -
"Правила");

 г) типовые договоры между участниками системы;

 д) сведения о технической готовности банка;

 ж) сведения о предприятиях торговли (сервиса), обслуживание
которых предполагается.

 278. В случае, если несколько банков представили заявление на
получение разрешения на право осуществления безналичных расчетов с
использованием банковских пластиковых карточек одной и той же
Системы или Банка, Национальным банком Республики Беларусь может
быть выдано групповое разрешение.

 279. В выдаче разрешения может быть отказано по следующим
причинам:
 - несоответствие Правил, представленных на рассмотрение,
действующему в Республике Беларусь законодательству и настоящему
Положению;
 - невыполнение банком экономических нормативов, установленных
Национальным банком Республики Беларусь в течение последних трех
месяцев;
 - несоответствие стандартов, принятых в Системе (банке),
стандартам Республики Беларусь или рекомендациям стандартов ISO;
 - профессиональная и техническая неподготовленность банка;
 - отсутствие у банка Генеральной лицензии на право совершения
операций в иностранной валюте (при выдаче разрешения на право
осуществления операций в иностранной валюте с использованием
пластиковых карточек).

 280. Учет неразмещенных карточек осуществляется на
внебалансовом счете N 9960 "Разные ценности и документы" в условной
оценке один рубль.

 281. Физические лица обращаются в банк-эмитент для получения
карточки как в личное пользование, так и в пользование членов его
семьи - дополнительной (семейной) карточки.
 Держателем карточки будет физическое лицо, заключившее с
банком-эмитентом Договор об использовании карточки в качестве
платежного средства, пользователями карточки будут физические лица,
указанные держателем карточки в доверенности. Держатель карточки
несет ответственность за операции пользователей дополнительной
карточки.

 282. Юридическому лицу выдается карточка с правом использования
ее физическими лицами - корпоративная карточка. Пользователями
карточки будут физические лица, заключившие трудовой договор с
юридическим лицом-держателем карточки.

 283. Физические и юридические лица для получения карточки
представляют в банк-эмитент заявление - анкету, форму которого банки
разрабатывают самостоятельно.
 Заявление-анкета на получение карточки юридическим лицом
подписывается лицами, которым предоставлено право подписывать
документы для совершения операций по счету юридического лица с
проставлением оттиска его печати.
 Физические лица, желающие получить карточку в пользование,
одновременно представляют в банк-эмитент паспорт или иной документ,
удостоверяющий личность.

 284. Ответственный исполнитель проверяет правильность
заполнения заявления-анкеты с данными паспорта (документа,
удостоверяющего личность) физического лица-заявителя.
 При принятии заявления-анкеты от юридического лица
ответственный исполнитель сверяет соответствие подписей и оттиска
печати представленным образцам.

 285. Банк-эмитент рассматривает поступившие заявления - анкеты
на получение карточки в течение десяти дней с момента их подачи дает
письменный ответ заявителям.

 286. Выдача карточки производится только после заключения
Договора между держателем карточки и банком-эмитентом. В Договоре
оговариваются права, обязанности и ответственность Сторон, условия
пользования карт - счетом, карточкой, срок действия карточки,
порядок продления Договора, санкции за нарушение условий Договора.

 287. Ответственный исполнитель при выдаче карточки:

 а) убеждается в личности получателя карточки по паспорту или
иному документу, удостоверяющему личность, проверяет наличие
договора. Оформляет соответствующие реквизиты в маршрутном листе на
карточку (см.Приложение 15);

 б) записывает в регистрационную книгу фамилию, имя и отчество
получателя карточки, номер карт-счета, а карточку и маршрутный лист
передает кассиру;

 в) кассир убеждается в личности получателя, проверяет
правильность оформления маршрутного листа, расписывается в
маршрутном листе, выдает клиенту карточку под расписку в маршрутном
листе, а маршрутный лист возвращает ответственному исполнителю.

 288. Операции с дебетной карточкой могут производиться только в
случае наличия на карт-счете необходимой суммы средств. Для этого
банк-эмитент открывает держателю карточки карт-счет на балансовых
счетах N 718 "Карт-счета физических лиц", N 719 "Карт-счета
юридических лиц", средства на который перечисляются с расчетного или
вкладного счета держателя карточки.
 Физические лица вправе вносить наличные средства на свой
карт-счет через кассу банка-эмитента (балансовый счет N 031 "Касса
коммерческого, кооперативного банка").
 На средства на карт-счете за период хранения может начисляться
доход в размере, определяемом Договором.

 289. Пополнение карт-счета производится непосредственно
держателем карточки в банке-эмитенте аналогично порядку
первоначального зачисления средств (см.п.288).

 290. Операции с кредитной карточкой производятся только при
заключении Кредитного договора между банком-эмитентом и держателем
карточки.

 291. Операции с дебетно-кредитной карточкой производятся
применительно к п.п.288-290.

 292. Банк-эмитент вправе самостоятельно устанавливать
ограничения по операциям с карточками, определяя их в Договоре с
держателем карточки (минимальный и максимальный предел суммы одной
операции, количество расчетных операций в течение определенного
периода, предел суммы расчетных операций в течение одного дня
(недели) и т.д.).

 293. Срок действия карточки определяется в Договоре.

 294. В случае утери карточки держатель карточки извещает об
этом банк-эмитент в письменной форме или устно по телефону с
последующей досылкой письменного подтверждения.
 Банк рассматривает заявление в течение одного месяца и
принимает решение о выдаче новой карточки или же выплате остатка
средств с карт-счета держателю карточки.
 Банк-эмитент несет ответственность за совершение операций по
карт-счету держателя карточки с момента получения заявления об утере
карточки.

 295. Одновременно банк-эмитент вносит реквизиты карточки в
стоп-лист - список недействительных карточек, который рассылается
всем участникам расчетов (см. Приложение 16).
 Ответственность за правильное составление и отсылку стоп-листа
возлагается на банк-эмитент.
 Банк-эмитент вправе внести реквизиты карточки в стоп-лист без
согласия пользователя карточки только в случаях изменения состояния
кредитоспособности держателя карточки, ранее оговоренной в Договоре,
или при обнаружении явных нарушений правил использования карточки со
стороны пользователя.

 296. При наложении ареста на карт-счет банк-эмитент обязан
внести реквизиты карточки в стоп-лист.

 297. Не позднее следующего дня после внесения карточки в
стоп-лист банк-эмитент в обязательном порядке в письменном виде
уведомляет держателя карточки.

 298. Замена карточки производится при истечении срока действия
карточки, преждевременном выходе карточки из строя, а также при
возникновении возможности и желания клиента иметь карточку другого
вида.
 При замене карточки действующий карт-счет держателя карточки
банком-эмитентом не закрывается. На сумму неиспользованных средств
на карт-счете выдается новая карточка.

 299. Аннулирование и изъятие карточки может производиться
только на основании доказанного банком-эмитентом нарушения правил
применения карточки.

 Раздел 3. Порядок совершения платежей на предприятиях
 торговли (сервиса) с использованием карточек

 300. Порядок приема карточек к оплате за товары и услуги на
предприятии торговли (сервиса) определен настоящим Положением и
Правилами.

 301. При предъявлении физическим лицом карточки для
осуществления платежа работник предприятия торговли (сервиса), на
которого возложены функции принятия средств для счета за товар
(услуги) обязан проверить:

 а) принадлежность карточки покупателю по фотографии на
карточке, по образцу подписи покупателя на карточке и карт-чеке, а
также при вводе покупателем персонального кода.
 В случае появления у кассира сомнения в принадлежности карточки
покупателю он имеет право проверить паспорт или иной документ,
удостоверяющий личность покупателя;

 б) проверяет подлинность карточки путем визуального контроля
предъявленной карточки на наличие внешних дефектов, логотипа Системы
и эмблемы банка-эмитента, срока действия карточки;

 в) наличие карточки в списке блокированных карточек по
стоп-листу Системы.
 Если обнаружится, что карточка находится в стоп-листе, то
кассир предлагает покупателю оплатить покупку наличными или чеком.
 Кассир имеет право изъять карточку у покупателя в случае
указания об этом в стоп-листе;

 г) платежеспособность пользователя карточки. Это означает
наличие необходимого количества денежных средств, внесенных
держателем карточки на карт-счет в банке-эмитенте, а также
возможности приобретения товара на данную сумму в кредит. Для этого
кассир устанавливает карточку в терминал и получает информацию о
платежеспособности клиента.
 При успешном окончании проверки кассир регистрирует платеж как
на терминале, так и на кассовом аппарате.
 Порядок проверки карточки работником предприятия торговли
(сервиса) определяется данным Положением или Правилами.

 302. Результат совершения платежа фиксируется на карт-чеке,
который выдается в 2-х и более экземплярах, один экземпляр вручается
покупателю, а другой - остается на предприятии торговли (сервиса)
(см. Приложение 17).
 Карт-чек содержит следующие реквизиты:
 - наименование платежной системы;
 - наименование и адрес предприятия торговли (сервиса);
 - идентификационный код точки платежа;
 - идентификационный номер карточки;
 - вид операции;
 - наименование валюты платежа;
 - дата и время совершения операции;
 - сумма операции;
 - идентификатор участника расчетов, выдавшего разрешение на
авторизацию и код авторизации.

 Раздел 4. Прием карт-чеков банками от
 предприятий торговли (сервиса)
 и их оплата банками-эмитентами

 303. Предприятие торговли (сервиса) составляет реестр
карт-чеков, содержащий следующие реквизиты:
 - наименование платежной системы;
 - наименование, адрес предприятия торговли (сервиса);
 - идентификационный код точки платежа;
 - дата и время печати реестра;
 - интервал номеров карт-чеков, включенных в реестр;
 - характеристика операции с чеком;
 - наименование валюты платежа;
 - сумма чека;
 - сумма чеков в реестре.
 Реестр карт-чеков сопоставляется с приложенными к нему
карт-чеками и подписывается должностным лицом предприятия торговли
(сервиса), сдающим их в банк (см. Приложение 18). Перед подписью
указывается должность этого лица. Оттиском печати реестр не
заверяется.
 Реестр карт-чеков выписывается в двух экземплярах и вместе с
принятыми карт-чеками представляется в учреждение банка,
обслуживающего предприятие торговли (сервиса), не позднее следующего
дня после совершения платежа. Первый экземпляр реестра карт-чеков
остается в банке, а второй - с распиской и штампом банка
возвращается на предприятие торговли (сервиса).

 304. При приеме от предприятий торговли (сервиса) карт-чеков
банк проверяет правильность составления реестров, наличие в них
указаний должности лица, подписавшего реестр, и проверяет реквизиты
карт-чеков. Неправильно оформленные карт-чеки банком не принимаются
и возвращаются предприятию торговли (сервиса) под расписку на первом
экземпляре реестра для дооформления. В этом случае итоги реестра
уменьшаются на соответствующую сумму.

 305. Дальнейший порядок прохождения документов, а также
отражение в бухгалтерском учете операций с использованием карточек
регулируется Правилами.

 306. В случае утери пересылаемого реестра карт-чеков
(карт-чека) предприятие торговли (сервиса) выписывает дубликат
реестра карт-чеков в двух экземплярах и сдает его в обслуживающий
банк. Предприятие торговли (сервиса) делает на реестре карт-чеков
надпись "Дубликат".
 Банк, убедившись в непоступлении средств, делает на обороте
карт-чеков соответствующую отметку, проверяет соответствие дубликата
реестра карт-чеков ранее принятому экземпляру, заверяет его оттиском
печати и направляет банку-эмитенту.

 307. Участники расчетов карточками вправе применять документы
на бумажных носителях, на магнитных носителях, электронные
банковские сообщения.
 Банки-участники расчетов, по согласованию с Национальным
банком, имеют право применять модифицированные формы первичных
учетных документов, приведенных в приложениях 15, 16, 17.

 УПРАВЛЕНИЕ РАСЧЕТОВ
 И ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

 Приложение 15

 Форма маршрутного листа

 МАРШРУТНЫЙ ЛИСТ
 платежной пластиковой карточки

 1. Карточку получил.

 Дата: " " 199 года, Архивариус КСЦ: Подпись
 --- ----------- --- ----------
 -----------------------------------¬
 1.1. Заводской номер карточки: ¦ ¦
 L-----------------------------------
 1.2. Карточка не годна к применению и передана в Банк -------¬
 для уничтожения: ¦ ¦
 L-------
 Дата: " " 199 года, Архивариус КСЦ: Подпись
 --- ----------- --- ----------

 2. Карточку для первичной персонализации получил.

 Дата: " " 199 года, Оператор КСЦ: Подпись
 --- ----------- --- ------------
 ------------------¬
 2.1. Карточке присвоен идентификационный номер: ¦ ¦
 L------------------
 2.2. Ф.И.О. пользователя карточки:
 ------------------------------------------------------------------¬
 ¦ ¦
 L------------------------------------------------------------------

 2.3. Нанесен логотип Банка -------¬
 ¦ ¦
 L-------
 2.4. Нанесена фотография пользователя карточки -------¬
 ¦ ¦
 L-------
 2.5. Произведена первичная электрическая персонализация -------¬
 ¦ ¦
 L-------
 2.6. Карточка не годна к применению и передана в Банк
 для уничтожения -------¬
 ¦ ¦
 L-------
 Дата: " " 199 года, Оператор КСЦ: Подпись
 --- ----------- --- ------------

 3. Карточку получил.

 Дата: " " 199 года, Диспетчер КСЦ: Подпись
 --- ----------- --- -----------

 4. Карточку получил.

 Дата: " " 199 года, Курьер Банка: Подпись
 --- ----------- --- ------------

 5. Карточку для вторичной персонализации получил.

 Дата: " " 199 года, Оператор Банка: Подпись
 --- ----------- --- ----------

 5.1. Вторичная персонализация произведена.

 Дата: " " 199 года, Оператор Банка: Подпись
 --- ----------- --- ----------

 6. Карточку получил.

 Дата: " " 199 года,
 --- ----------- ---
 Пользователь карточки: Подпись
 ----------
 -------¬
 7. Возврат карточки в Банк в связи с: ¦ ¦
 L-------
 7.1. Окончанием срока действия карточки -------¬
 ¦ ¦
 L-------
 7.2. Приходом карточки в негодность -------¬
 ¦ ¦
 L-------
 7.3. Нахождение карточки после ее утери -------¬
 ¦ ¦
 L-------
 7.4. Изъятием в ПТС

 Дата: " " 199 года,
 --- ----------- ---
 Ответственное лицо Банка: Подпись
 ----------

 8. Уничтожение карточки.

 Дата: " " 199 года,
 --- ----------- ---
 Первое ответственное лицо Банка: Подпись
 ----------
 Второе ответственное лицо Банка: Подпись
 ----------

 9. Возврат маршрутного листа диспетчеру КСЦ.

 Дата: " " 199 года, Диспетчер КСЦ: Подпись
 --- ----------- --- ----------

 Приложение 16

 Форма Стоп-листа

 Главный КСЦ
 DD.MM.YY. hh.mm

 Список запрещенных к приемке карточек по состоянию
 на DD.MM.YY. время hh.mm

 Форма ф0101

 ----T-----------------------T----------T-------T------------------¬
 ¦N ¦ Номер карточки ¦N кошелька¦Код ¦Период запрета ¦
 ¦п/п¦ ¦ ¦запрета+--------T---------+
 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦Начало ¦Окончание¦
 +---+-----------------------+----------+-------+--------+---------+
 ¦ 1 ¦хххх хххх хххх хххххх х¦ ¦ ¦95/01/25¦95/12/31 ¦
 ¦---+-----------------------+----------+-------+--------+---------+
 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
 +---+-----------------------+----------+-------+--------+---------+
 ¦ n ¦NNNN NNNN NNNN NNNNNN N¦ ¦ ¦95/01/25¦95/02/28 ¦
 L---+-----------------------+----------+-------+--------+----------

 Приложение 17

 Форма карт-чека

 ------------------------------------¬
 ¦ НАИМЕНОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ¦
 ¦ НАИМЕНОВАНИЕ ПТС ¦
 ¦ АДРЕС ПТС ¦
 ¦ НАИМЕНОВАНИЕ ДОКУМЕНТА ¦
 ¦ ДАТА ВРЕМЯ ¦
 ¦ НОМ.КАРТОЧКИ НК СРОК ДЕЙСТВИЯ ¦
 ¦ КОД ПС СУММА ¦
 ¦ ТИП ОПЕРАЦ. ВАЛЮТА ¦
 ¦ ¦
 ¦ ---------------- ¦
 ¦ (подпись клиента) ¦
 ¦ М.П. ¦
 ¦ ----------------- ¦
 ¦ (подпись кассира) ¦
 ¦ ¦
 ¦ ХАРАКТЕРИСТИКИ ТЕРМИНАЛА ¦
 ¦ ХАРАКТЕРИСТИКИ ОПЕРАЦИИ ¦
 L------------------------------------

 Приложение 18

 Форма реестра карт-чеков

 ------------------------------------¬
 ¦ НАИМЕНОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ¦
 ¦ НАИМЕНОВАНИЕ ПТС ¦
 ¦ АДРЕС ПТС ¦
 ¦ НАИМЕНОВАНИЕ ДОКУМЕНТА ¦
 ¦ ХАРАКТЕРИСТИКИ ТЕРМИНАЛА ¦
 ¦ ДАТА ВРЕМЯ ¦
 ¦ НОМЕРА КАРТ-ЧЕКОВ ВАЛЮТА ¦
 ¦ ХАРАКТЕРИСТИКИ ОПЕРАЦИИ ¦
 ¦ ХАРАКТЕРИСТИКИ ОПЕРАЦИИ ¦
 ¦ ¦
 ¦ ХАРАКТЕРИСТИКИ ОПЕРАЦИИ ¦
 ¦ ХАРАКТЕРИСТИКИ ОПЕРАЦИИ ¦
 ¦ ¦
 ¦Итого по реестру: ХХХХХХХХХХХХХХ.ХХ¦
 ¦ ¦
 ¦ --------------------------------- ¦
 ¦ (сумма прописью) ¦
 ¦ М.П. ¦
 ¦ ----------------- ¦
 ¦ (подпись кассира) ¦
 L------------------------------------

 ----------------------------
 Государственная регистрация.
 Номер: 1126/12.
 Дата: 26.10.95 г. _