НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ


 30 марта 1994 г. N 46

                                           УТВЕРЖДЕНО
                                           правлением Национального
                                           банка Республики Беларусь
                                           14 марта 1994 г.
                                           протокол N 6


 ПРАВИЛА
 рефинансирования коммерческих банков и кредитных
 учреждений за  счет  централизованных  кредитных
 ресурсов и порядок контроля за их использованием

         ___________________________________________________________
         Правила   утратили  силу   Правилами  Национального   банка
         Республики Беларусь от 23 августа 1996 г. N 93 <B89600093>

     _  [Изменения и дополнения (не внесены):
            Письмо  Национального  банка  Республики  Беларусь от 28
         декабря 1995 г. № 661 <B89500661>.]

     Раздел I. Общие положения

     В соответствии со  статьей  22  Закона  "О  Национальном  банке
Республики  Беларусь"  Национальный  банк  осуществляет кредитование
коммерческих  банков  путем  предоставления  целевых  или  нецелевых
кредитов,  а  также  посредством  продажи  централизованных ресурсов
через кредитные аукционы.

     1. Право на  кредиты  Национального  банка  имеют  коммерческие
банки и кредитные учреждения (далее "банки");

     - соблюдающие    экономические   нормативы,   установленные   в
соответствии с банковским законодательством:

     - выполняющие в установленные сроки и в  установленном  размере
резервные требования Национального банка Беларуси;

     - оказывающие  за  счет  собственных  и  привлеченных  ресурсов
кредитную   поддержку   субъектам   хозяйствования,   участвующим  в
осуществлении приоритетных программ развития экономики республики;

     - представляющие   Национальному   банку  в  установленном  им
порядке и в сроки отчетность о текущей деятельности;

     - обеспечивающие выполнение обязательств  по  полученным  ранее
кредитам за счет централизованных ресурсов.

     2. Централизованные    кредиты    предоставляются   банкам   на
договорной основе  с  уплатой  процентов  по  ставке,  установленной
Национальным банком.

     3. Предельный    размер   общего   объема   кредитов,   которые
Национальный банк может предоставить банкам,  ежегодно  определяется
Основными    направлениями   денежно-кредитной   политики,   а   при
объединении  денежных  систем  Республики  Беларусь   и   Российской
Федерации согласовывается с Банком России.

     4. Целевые  кредитные ресурсы имеют строго определенные рамки и
предоставляются для кредитного обеспечения приоритетных  направлений
развития экономики в соответствии с принятой в республике программой
в объемах, определяемых правлением Национального банка.

     5. Нецелевые  кредиты  выделяются  банкам  для  поддержания  их
ликвидности  пропорционально  собственному капиталу банка в увязке с
проводимой  депозитной  политикой,  обеспечивающей  защиту  денежных
средств субъектов хозяйствования и населения от инфляции.

     Предоставление банкам   нецелевых   кредитов   производится  на
краткосрочной основе, как правило, на срок до 3-х месяцев.

     6. За счет созданного в Национальном банке Фонда  долгосрочного
кредитования   могут   предоставляться   долгосрочные   кредиты   на
инвестиции с окупаемостью до 5  лет  со  дня  начала  инвестирования
объекта.

     7. Порядок предоставления и погашения кредитов,  выделяемых для
продажи  через  кредитные  аукционы,   регламентируется   Временными
правилами проведения аукционов кредитными ресурсами.


     Раздел II.  Порядок предоставления кредитов коммерческим
                 банкам и кредитным учреждениям  за  счет
                 централизованных  ресурсов (вне аукционов) и
                 их погашения

     8. Кредиты   региональным   банкам   предоставляются   Главными
управлениями Национального банка, а банкам, принятым на обслуживание
центральным аппаратом Национального банка, - Департаментом экономики
и банковского надзора.

     Главные управления  представляют  кредиты коммерческим банкам в
пределах объемов и на сроки, устанавливаемые Департаментом экономики
и банковского надзора лимитным извещением (приложение N 1).

     9. Предоставление    кредитов    осуществляется   на   условиях
кредитного  договора,  заключаемого  между  Национальным  банком   и
банками-заемщиками.

     Кредиты выделяются  в  виде открытых кредитных линий.  При этом
учитывается наличие свободных  средств  на  корреспондентском  счете
банка,  а также использование им собственных и привлеченных ресурсов
на  предоставление  межбанковских  кредитов  и  покупку  иностранной
валюты.

     10. При   заключении   кредитного  договора  Национальный  банк
проверяет соблюдение  банками  условий,  перечисленных  в  пункте  I
первого раздела настоящих Правил.

     11. В   ходатайствах   банков   на   получение  кредита  должны
содержаться    данные,    характеризующие    финансовое    положение
предприятий,   для   которых   испрашивается  кредит,  подтверждение
реальной потребности в кредите,  сроки и  источники  его  погашения,
доля собственных средств банка, направленных на данное мероприятие.

     12. В    качестве   залога   принимаются:   денежная   кассовая
наличность,  основные средства (здания,  сооружения,  оборудование и
др.),   иностранная   валюта,   ценные  бумаги  и  другое  имущество
коммерческого  банка,  принадлежащее  ему  на  праве  собственности,
направление  взыскания  на  которое  и  залог  которого не запрещены
законодательством.

     При недостаточности активов банка используется право перезалога
имущества предприятий и организаций, принятого в залог при выдаче им
кредитов коммерческими банками.

     13. В  кредитных  договорах,  заключаемых  между   Национальным
банком и банками-заемщиками, предусматриваются:

     - условия выдачи (целевой и нецелевой кредит,  кредитная линия,
процентная ставка по срочным и просроченным кредитам  и  возможность
ее изменения в период действия договора, уровень маржи);

     - сроки  возврата  кредита,  порядок  его  погашения,  а  также
процентов по кредиту;

     - права и обязанности  сторон  (залоговое  право  Национального
банка,  право  бесспорного  списания  кредита  при нарушении условий
кредитного  договора,  обязательство   банка-заемщика   представлять
необходимую  бухгалтерскую  и  статистическую  отчетность  и  другие
материалы как самого банка,  так  и  кредитуемых  им  предприятий  и
организаций);

     - санкции   за   невыполнение   условий   договора,   нецелевое
использование  централизованных   кредитных   ресурсов,   отсутствие
контроля  за  движением оплаченных за счет централизованных ресурсов
ценностей (оказанием услуг);

     - другие необходимые для  выдачи  кредита  и  контроля  за  его
своевременным погашением данные.

     14. При   предоставлении   кредита   за  счет  централизованных
ресурсов Национального банка  средства  перечисляются  с  балансовых
счетов   813,  821,  822  и  зачисляются  на  счета  823,  824,  828
соответствующих коммерческих банков.

     15. Учет   задолженности   по   выданным   кредитам   за   счет
централизованных  ресурсов осуществляется бухгалтерией Национального
банка в разрезе каждого банка на отдельных субсчетах  в  зависимости
от процентной ставки.

     16. Каждая  выдача  кредита  оформляется срочным обязательством
банка,   на   основании   которого   осуществляется   контроль    за
своевременным погашением кредитов.

     Выдаваемые кредиты   в  счет  открытой  кредитной  линии  могут
оформляться срочным обязательством с условным сроком погашения, а по
истечении срока использования линии - на конкретные сроки.

     17. При  наступлении срока возврата кредита банк погашает его в
сумме,   указанной   в    обязательстве,    своим    поручением    с
корреспондентского счета в пределах имеющихся на нем средств.

     В случае   непогашения   банком   ссуды  в  установленный  срок
последняя взыскивается на основании обязательств банка в  бесспорном
порядке в пределах остатка средств на его корсчете, а при отсутствии
или недостаточности средств непогашенная задолженность относится  на
счет  просроченных  ссуд  N  622  "Просроченные  суммы по всем видам
кредитов Национального банка,  предоставленных банкам" со  взиманием
повышенной платы в размере трехкратного увеличения учетной ставки. В
таком же порядке производится бесспорное взыскание централизованного
кредита при установлении фактов его нецелевого использования.

     В последующем просроченная задолженность по ссудам взыскивается
в порядке преимущественного списания с  корреспондентского  счета  в
пределах средств на начало дня.

     18. При   досрочном   погашении  ссудозаемщиками  кредитов  или
взыскании  самим  банком  кредитов,  выданных   клиентам   за   счет
централизованных ресурсов, Банк должен в пятидневный срок возвратить
высвободившиеся кредитные ресурсы с корреспондентского  счета  своим
поручением.

     19. Возврат  Главными  управлениями погашенных банками кредитов
Управлению  кредитно-экономического   регулирования   осуществляется
ежемесячно не позднее 25 числа.

     20. Проценты   за   пользование   централизованными   кредитами
уплачиваются банками своими поручениями ежемесячно за  период  с  21
числа  предыдущего месяца по 20 число текущего месяца включительно в
установленные договором сроки.

     При их  неуплате  в  установленный   срок   Национальный   банк
списывает   сумму  начисленных  процентов  в  бесспорном  порядке  с
корреспондентского счета,  а  при  отсутствии  (недостатке)  средств
непогашенные  проценты относятся на счет просроченного долга N 626 "
Просроченные суммы по неполученным процентам по всем видам кредитов,
предоставленных  банкам"  с  начислением по нему процентов в размере
трехкратного увеличения учетной ставки.  В дальнейшем  их  погашение
производится в порядке, предусмотренном в пункте 17.

     21. Уплаченные     банками     проценты     по     просроченным
централизованным кредитам (включая отнесенные на  счет  просроченных
ссуд   непогашенные   проценты   по   срочным   ссудам)  зачисляются
Национальным  банком  на   счет   969   "Штрафы,   пени,   неустойки
полученные".   В   коммерческих   банках  эти  суммы  соответственно
относятся на счет 979 "Штрафы, пени, неустойки уплаченные".


     Раздел III.  Контроль со  стороны  коммерческих  банков,
                  кредитных учреждений   и   Национального
                  банка  за  использованием централизованных
                  кредитов, их ответственность, санкции


     22. Банки,  получившие централизованные  ресурсы  Национального
банка,  должны  обеспечить  надлежащий  контроль  за  использованием
хозорганами кредитов,  выданных им за счет этих ресурсов.  Они несут
ответственность  за  соблюдение  условий  заключенных с Национальным
банком кредитных
ресурсов.

     23. Кредиты  за счет централизованных кредитных ресурсов должны
предоставляться  хозорганам,  имеющим  расчетный   счет   в   банке,
составляющим  самостоятельный баланс и предоставляющим его в банк не
реже одного раза в квартал.

     24. Размер выдаваемых предприятиям кредитов должен  сокращаться
на  сумму  дебиторской  задолженности  и других отвлечений оборотных
средств,  а  также  на  наличие  стабильных   остатков   средств   в
иностранной валюте.

     Кредиты убыточным  предприятиям,  хозорганам,  утратившим  свой
оборотный капитал,  а также имеющим  просроченную  задолженность  по
ранее выданным ссудам предоставляться не должны.

     25. Банки   обязаны  обеспечить  надлежащий  анализ  соблюдения
кредитных  договоров  предприятиями-ссудозаемщиками,   контроль   за
выполнением  договоров ( контрактов) на поставку ценностей (оказание
услуг),  а также за движением прокредитованных  товарно-материальных
ценностей.
     26. Проверки    обеспечения    кредитов,   выданных   за   счет
централизованных ресурсов,  должны производиться банками не  реже  1
раза  в квартал,  а при необходимости ежемесячно на основании данных
балансов и сведений к ним и проверок на месте (не реже одного раза в
год).

     Выявленный недостаток   обеспечения   кредита   в  обязательном
порядке предъявляется ко взысканию,  а при отсутствии или недостатке
у клиента средств в течение трех рабочих дней с момента их выявления
относится  на  счет  просроченных  ссуд  с  обязательным   возвратом
централизованных кредитных ресурсов Национальному банку.

     Если кредит  хозоргану  был выдан как за счет централизованных,
так  и  собственных  ресурсов  банка,  то  по  результатам  проверки
обеспечения  в  первую очередь погашаются кредиты,  выданные за счет
централизованных ресурсов.

     Под излишек  обеспечения  при   наличии   свободных   кредитных
ресурсов   может   быть   предоставлен   дополнительный   кредит   с
направлением
товарно-материальные ценности.

     27. При  заключении кредитных договоров с ссудозаемщиками банки
предусматривают  их  ответственность  за   целевое   и   эффективное
использование кредитов с определением конкретных санкций.

     28. Учет  задолженности  по полученным за счет централизованных
кредитных  ресурсов  кредитам  осуществляется  банками   по   каждой
кредитной   линии   или   целевому   кредиту.   Для   этого  каждому
ссудозаемщику открываются отдельные  лицевые  счета  (с  присвоением
отдельных  шифров  кредита,  указанных в приложении N 2),  с которых
производятся платежи за кредитуемые ценности непосредственно в адрес
поставщиков.  При  этом  направление ссуды на предварительную оплату
товарно-материальных   ценностей   не    допускается.    В    случае
необходимости  расчетов  с  поставщиком  в  порядке  предварительной
оплаты сроком  до  30  дней.  Перечисление  с  вышеуказанных  счетов
средств  на  расчетные  счета  ссудозаемщиков  и  в  погашение ранее
выданных ссуд не допускается.

     Выдаваемые за счет централизованных ресурсов нецелевые  кредиты
отражаются на отдельных лицевых счетах по шифру 80.

     29. Контроль  за  использованием  централизованных  (целевых  и
нецелевых) кредитных  ресурсов  Национальный  банк  осуществляет  на
основе   получаемой   от   банков  месячной  информации  о  движении
задолженности по ссудам,  выданным за счет централизованных ресурсов
(форма приложения N 3).

     Банки ежемесячно представляют также отчетность, характеризующую
целевое  использование  полученных  централизованных   кредитов   по
направлениям,  включающим  сведения  о  соблюдении  сроков поставки,
переработки и отгрузки прокредитованных ценностей (приложение N 4).

     Срок их   представления,   включая    и    изучение    целевого
использования  кредитов  на  месте  у  хозорганов,  оговаривается  в
кредитных договорах с банками.

     Главные управления   ежемесячно   представляют    сведения
результатах    контроля    за    целевым    использованием   банками
централизованных кредитов по форме приложения N 5.

     Отчет об использовании средств фонда долгосрочного кредитования
Национального   банка   на   кредитование   объектов  и  мероприятий
представляется банками один раз в квартал в адрес Главных управлений
до  12 числа первого месяца квартала,  а последними -- Национальному
банку до 15 числа по форме приложения N3 к письму НБ РБ от 3 февраля
1994 г. N 268.

     30. По  результатам  контроля  за  выполнением  банками условий
кредитных договоров и использованием кредитных ресурсов Национальным
банком применяются следующие санкции:

     - досрочный  отзыв  централизованных  ресурсов  за их нецелевое
использование,   отсутствие   контроля   со   стороны   банков    за
обеспеченностью   выданных   кредитов  и  поступлением  материальных
ценностей (услуг),  оплаченных за счет целевых  кредитов  в  размере
кредитов, неправомерно предоставленных субъектам хозяйствования;

     - взыскание   повышенной  (в  размере  трехкратного  увеличения
учетной ставки) платы за эти ресурсы (кредиты),  включая по причинам
невозврата  ресурсов Национальному банку в течение пяти рабочих дней
при  досрочном  погашении  клиентами  кредитов,  выданных  за   счет
централизованных ресурсов;

     - полное изъятие дохода,  полученного от выдачи кредита за счет
централизованных ресурсов,  при установлении фактов их нецелевого  и
неэффективного использования.

     Такие же санкции применяются к банкам,  предоставляющим за счет
централизованных ресурсов кредиты  предприятиям,  не  имеющим  сбыта
продукции,   не   принимающим   меры  к  восстановлению  отвлеченных
оборотных средств в дебиторскую задолженность  и  другие  неплановые
цели.

     31. Сумма штрафа за несоблюдение банками и их филиалами условий
кредитных  договоров,  неэффективное   и   нецелевое   использование
централизованных кредитных ресурсов взыскивается Национальным банком
на основании письменного  распоряжения     корреспондентских  счетов
банков.


     Управление кредитно-экономического регулирования


                                                      Приложение N 1


     Национальный банк
     Республики Беларусь

                               ЛИМИТ
                      кредитных ресурсов на 199  год
                 Главному управлению Национального банка
                 по
                    -------------------------------------
                                        от"   "            199  г.
                                           ---   ----------   --
                                                         млн. руб.
 -------------T-------------T------T-------------------------------¬
 ¦Объекты     ¦Ранее        ¦Изме- ¦     Действующий лимит         ¦
 ¦кредитования¦установленный¦нение +-------T-------T-------T-------+
 ¦            ¦лимит на     ¦лимита¦   на  ¦  на   ¦  на   ¦  на   ¦
 ¦            ¦момент его   ¦(+,-) ¦ 1.04. ¦ 1.07  ¦ 1.10. ¦ 1.01  ¦
 ¦            ¦изменения    ¦      ¦199  г.¦199  г.¦199  г.¦199  г.¦
 L------------+-------------+------+-------+-------+-------+--------
 1. Лимиты для
    кредитования:

 1.1.коммерческих
     банков -
     всего

     в том числе:

 - на пополнение
   оборотных
   средств

 - на инвестиции

 - на конверсию

 - на мобрезервы
 -
   ------------
 -
   ------------

 1.2. обслуживаемой
      клиентуры

 1.3. работников
      банка:

 - на потребительские
   нужды

 - на жилищное
   строительство

 1.4.
      ------------

 1.5.
      ------------

     ---------------------------------------------------------------
 Итого:

 Руководитель
 Начальник управления /отдела/

                                                      Приложение N 2

                              ПЕРЕЧЕНЬ

        шифров кредитов, выдаваемых за счет централизованных
                    ресурсов Национального банка
 ---------T------------------------------------------------------
   Шифр   ¦             Наименование шифра кредита
  кредита ¦
 ---------+------------------------------------------------------
    1     ¦
 ---------+------------------------------------------------------
    51     Затраты на проведение весенне-полевых работ
    52     Затраты на проведение уборочных работ
    53     Заготовка сельскохозяйственной продукции
    54     Закупка зерна
    55     Закупка сахара
    56     Закупка нефти и нефтепродуктов
    57     Закупка электроэнергии
    58     Закупка  хлопка,  шерсти и другого сырья для
           предприятий легкой промышленности
    59     Закупка цветных металлов
    60     Закупка медикаментов
    61     Завершение зачетов взаимной задолженности
    62     Отсроченная задолженность по кредитам
    63     Затраты на проведение экспортных операций
    64     Кредиты под запасы ценностей, закладываемых в
           мобрезервы
    65     Внутригодовой недостаток собственных средств
           предприятий, предназначенных на капитальные вложения
    66     Прочие кредиты
    67     Авансы по договорам контрактации
    68     Закупка продовольствия
    69     Закладка
    70-79  Свободные шифры, используемые в последующем при
           открытии новых кредитных линий на краткосрочные нужды
    80     Нецелевые кредиты
    81     Затраты по конверсии производства
           предприятий оборонного комплекса
    82     Затраты  на  строительство  и  реконструкцию
           предприятий агропромышленного комплекса
    83     Затраты на строительство и реконструкцию
           предприятий других отраслей,
           кроме агропромышленного комплекса
    84     Кредиты крестьянским хозяйствам
    85     Кредиты на пополнение собственных оборотных средств
    86     Отсроченные кредиты по Белкоопсоюзу
    87     Кредиты на строительство жилья
    88-99  Свободные шифры, используемые в последующем для
           открытия новых кредитных линий


                                                      Форма 02003
                                                      Приложение N 3
                                                      месячная

     ***** На бумажном носителе.



                                                      Форма 02004
                                                      ПРИЛОЖЕНИЕ N 4
                                                      месячная

     ****** На бумажном носителе.


               Пояснения к заполнению приложения N 3

     1. Показатели в графе 2 заполняются на основании данных графы 4
приложения N 3 нарастающим итогом с начала открытия кредитной  линии
(выделения   ресурсов).   Если   кредитным  договором  предусмотрена
возможность повторного использования  централизованных  ресурсов  за
счет погашаемых кредитов, то сумма выданных кредитов в графе 2 может
превышать размер открытой кредитной линии (выделенных ресурсов).

     2. В графах 3,4 показывается поставка ТМЦ (оказание  услуг)  по
договору на весь период кредитования, а в графах 5,6 -- количество и
сумма ценностей (услуг),  которые должны  быть  поставлены  согласно
договору
данные  о  фактически  поставленных  ценностях  (услугах)  на   дату
составления сведений,  но не выше всей их поставки по договору, т.е.
в пределах граф 5,6.  Если договор заключен  на  сумму,  превышающую
предоставленные   централизованные   ресурсы,  то  по  одной  строке
отражается поставка на всю сумму договора,  а по  другой  --  в  том
числе   показывается   поставка   ценностей  ,  оплаченных  за  счет
централизованных ресурсов.

     3. При полном использовании ресурсов в счет открытой  кредитной
линии  (выделенных  ресурсов)  и  исполнении договорных обязательств
части фактической поставки оплаченных за счет кредита ТМЦ (услуг)эти
показатели  могут  исключаться  из  формы 3 в целом по этой линии до
истечения конечного срока возврата ресурсов, о чем делается запись в
предоставляемых  сведениях.  Однако  следует иметь в виду,  что если
выделенные  в  счет  линии  ресурсы  используются   повторно,   т.е.
погашаются  кредиты  о
кредиты другим хозорганам,  то все  показатели  по  такой  кредитной
линии продолжают отражаться в форме N 3.

     4. В   приложении  N  3  могут  приводиться  данные  о  целевом
использовании  ресурсов,  предоставленных  из  фонда   долгосрочного
кредитования   на   приобретение  техники,  оборудования,  инвентаря
(вместо приложения N 3 к письму НБ от 3.02.1994 г. N 268).

      Подписи:
      "   "           199   г.
       ---  ----------   ---

                                                      Форма 02006
                                                      Приложение N 5


     ****** На бумажном носителе.




               НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ


 30 марта 1994  N 02012/02014


 О кредитовании за счет централизованных ресурсов


    Правление Национального   банка  Республики  Беларусь  14  марта
текущего года утвердило Правила рефинансирования коммерческих банков
и кредитных учреждений за счет централизованных кредитных ресурсов и
порядок  контроля  за  их  использованием,  которые  высылаются  для
практического применения в работе банков.

    При этом необходимо иметь в виду,  что целевые  кредиты  в  1994
году  будут  предоставляться  только  под  обеспечение  программы по
приоритетному развитию экономики,главным  образом  агропромышленному
комплексу,  а  также  на завершение ранее кредитовавшихся объектов с
высокой степенью строительной готовности.

    Особое место   в   Правилах   занимает   контроль   за   целевым
использованием централизованных ресурсов и  ответственность  за  это
коммерческих  банков,  к  которым  в соответствии с пунктом 30 будут
применяться  жесткие   меры   воздействия   за   нарушение   порядка
использования   централизованных   ресурсов.   Это   должно  повлечь
аналогичные действия со стороны коммерческих банков по  отношению  к
кредитуемым   хозорганам,  учитывая  ограниченность  возможностей  у
Национального банка в выделении централизованных кредитных  ресурсов
и  необходимость  поддержки  только  тех  предприятий,  деятельность
которых способствует наращиванию производства.

    Необходимым требованием  для  коммерческих  банков при получении
указанных выше кредитов является установление ими систематического м
строгого  контроля  за  движением  прокредитованных  ценностей путем
проверки обеспечения  выданных  кредитов  на  основе  представляемых
клиентом сведений и выхода на место.

    Следует также  принимать  во  внимание  наличие   у   хозорганов
устойчивых  остатков  средств  в иностранной валюте с тем,  чтобы не
допустить излишней выдачи кредита.

    Рекомендуем коммерческим    банкам    в    аналогичном   порядке
контролировать использование ресурсов.

    С введением Правил утратило силу письмо Национального  банка  от
26  февраля 1993  г. N   131 "О  контроле за  целевым использованием
кредитных ресурсов".

 Заместитель председателя
 правления                                         В.А.Сидоров _