ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
19 сентября 2016 г. № 495
О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 декабря 2014 г. № 818
На основании абзаца пятьдесят девятого статьи 26, части первой статьи 39 Банковского кодекса Республики Беларусь и во исполнение абзаца второго статьи 2 Закона Республики Беларусь от 13 июня 2016 года «О внесении дополнений и изменений в Закон Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения» Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Внести в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 декабря 2014 г. № 818 «О некоторых вопросах внутреннего контроля, осуществляемого банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь» (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 17.02.2015, 8/29598) следующие изменения и дополнения:
1.1. в пункте 1:
слово «прилагаемые» заменить словом «прилагаемую»;
абзац третий исключить;
1.2. в Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, утвержденной этим постановлением:
1.2.1. пункт 1 изложить в следующей редакции:
«1. Настоящая Инструкция устанавливает требования к правилам внутреннего контроля банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества (далее – ОАО) «Банк развития Республики Беларусь» (далее, если не указано иное, – банки) в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, за исключением требований при совершении инициируемых физическими и юридическими лицами операций с беспоставочными внебиржевыми финансовыми инструментами, которые устанавливаются иным нормативным правовым актом Национального банка Республики Беларусь.»;
1.2.2. пункт 2 дополнить частью второй следующего содержания:
«Термин «межбанковская система идентификации» используется в значении, определенном Указом Президента Республики Беларусь от 1 декабря 2015 г. № 478 «О развитии цифровых банковских технологий» (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 03.12.2015, 1/16129).»;
1.2.3. пункт 3 исключить;
1.2.4. в пункте 11:
в части первой:
после абзаца восьмого дополнить часть абзацем следующего содержания:
«принятие решения о замораживании средств и (или) блокировании финансовой операции в отношении лиц, причастных к террористической деятельности, в случаях, предусмотренных законодательными актами;»;
абзацы девятый–тринадцатый считать соответственно абзацами десятым–четырнадцатым;
часть вторую дополнить вторым предложением следующего содержания: «Принятие решений, указанных в абзацах шестом и девятом части первой настоящего пункта, на период отсутствия должностного лица (нерабочее время, выходные и праздничные дни) может быть возложено на иное уполномоченное лицо.»;
1.2.5. в пункте 13:
абзац второй части первой после слова «контроля,» дополнить словами «лицо, в обязанности которого входит выявление с использованием программного обеспечения среди клиентов банка организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, в отношении которых должны быть применены меры по замораживанию средств и (или) блокированию финансовых операций,»;
часть вторую изложить в следующей редакции:
«Банк не вправе назначать ответственным за соблюдение порядка заполнения специального формуляра лицо, составившее по такой операции сообщение, предусмотренное подпунктом 65.1 пункта 65 настоящей Инструкции.»;
1.2.6. подпункт 22.1 пункта 22 изложить в следующей редакции:
«22.1. лица, включенные в определяемый в установленном порядке перечень организаций и физических лиц, причастных к террористической деятельности;»;
1.2.7. пункт 36 дополнить частью третьей следующего содержания:
«Банк может проводить идентификацию клиентов, их представителей без их личного присутствия в случаях, определенных подпунктом 2.4 пункта 2 Указа Президента Республики Беларусь от 1 декабря 2015 г. № 478.»;
1.2.8. пункт 37 после слов «получены банком из» дополнить словами «межбанковской системы идентификации или»;
1.2.9. в пункте 39:
абзац второй после слова «форме» дополнить словами «, включая договоры, заключенные в электронном виде»;
дополнить пункт частью второй следующего содержания:
«При заключении трехстороннего договора на осуществление финансовых операций в письменной форме между банком, небанковской кредитно-финансовой организацией и клиентом идентификационные данные клиента могут не фиксироваться в электронной базе данных анкет клиентов небанковской кредитно-финансовой организации.»;
1.2.10. пункт 40 изложить в следующей редакции:
«40. Внесение идентификационных данных в электронную базу данных анкет клиентов осуществляется посредством заполнения анкеты клиента.
Идентификационные данные о представителе клиента фиксируются в анкете клиента банка.
При анкетировании граждан Республики Беларусь, иностранных граждан и лиц без гражданства, имеющих вид на жительство в Республике Беларусь, в качестве реквизитов документа, удостоверяющего личность, используется идентификационный номер.
При поручении проведения идентификации агенту по идентификации допускается ведение электронной базы данных анкет клиентов банка агентом по идентификации. При этом агент по идентификации должен обеспечить банку оперативный доступ к электронной базе данных анкет клиентов банка.»;
1.2.11. в пункте 42:
часть третью изложить в следующей редакции:
«Анкета клиента расширенной формы также содержит перечень дополнительных идентификационных данных согласно приложению 2 к настоящей Инструкции. При проведении идентификации посредством межбанковской системы идентификации банк определяет в правилах внутреннего контроля порядок получения дополнительных идентификационных данных согласно приложению 2 к настоящей Инструкции.»;
часть пятую дополнить словами «, с учетом объема идентификационных данных, которыми располагает клиент в отношении третьего лица и которые третье лицо идентифицирует»;
1.2.12. в пункте 43:
дополнить пункт подпунктом 43.41 следующего содержания:
«43.41. решение ответственного должностного лица о замораживании средств и (или) блокировании финансовой операции в отношении лиц, причастных к террористической деятельности;»;
дополнить пункт подпунктом 43.91 следующего содержания:
«43.91. причины отсутствия идентификационных данных и меры, принятые банком для их получения;»;
1.2.13. в пункте 45:
абзац третий дополнить словами «с отражением результатов истории проверок (дата проверки, наличие (отсутствие) совпадений, сведения о клиенте при наличии совпадения)»;
абзац четвертый изложить в следующей редакции:
«не реже одного раза в три месяца проверку программным путем cведений о клиентах и их бенефициарных владельцах с целью выявления лиц, включенных в определяемый в установленном порядке перечень организаций и физических лиц, причастных к террористической деятельности, с отражением результатов истории проверок (дата проверки, наличие (отсутствие) совпадений, сведения о клиенте при наличии совпадения);»;
1.2.14. в пункте 47 слово «тринадцатом» заменить словом «четырнадцатом»;
1.2.15. пункт 48 дополнить абзацем седьмым следующего содержания:
«печать анкет клиентов.»;
1.2.16. пункт 49 изложить в следующей редакции:
«49. При заполнении анкет клиентов в электронной базе данных анкет клиентов при отсутствии у клиента данных (характеристик, параметров) соответствующая графа может не заполняться, в ней допускается ставить прочерк или указывать слова «нет», «отсутствует», «не имеет».»;
1.2.17. в пункте 55 слова «и организациями» заменить словами «, организациями и физическими лицами»;
1.2.18. абзац пятый пункта 57 изложить в следующей редакции:
«идентификационные данные клиента, переданные банку агентом по идентификации, – в течение 3 рабочих дней после их получения банком от агента по идентификации;»;
1.2.19. в пункте 58 слово «поручений» заменить словом «инструкций»;
1.2.20. в пункте 59:
после части первой дополнить пункт частью следующего содержания:
«Выявление в деятельности клиентов финансовых операций, определенных в абзаце четвертом части первой статьи 7 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения», осуществляется на стадии текущего контроля независимо от присвоенной степени риска работы с клиентом.»;
часть вторую считать частью третьей;
1.2.21. в пункте 60:
подпункт 60.3 после слова «клиента» дополнить словами «(организации или индивидуального предпринимателя)»;
подпункт 60.11 изложить в следующей редакции:
«60.11. осуществление клиентом следующих финансовых операций в размере, близком по значению или превышающем 2000 базовых величин: перевод за границу физическим лицом, индивидуальным предпринимателем, организацией денежных средств для осуществления операций с беспоставочными внебиржевыми финансовыми инструментами, финансовых операций по пополнению банковского счета физического лица, индивидуального предпринимателя, организации наличными денежными средствами, снятие с банковского счета организации, физического лица наличных денежных средств, покупка-продажа наличной иностранной валюты, ценных бумаг и других высоколиквидных активов физическими лицами за наличные денежные средства, если информация, имеющаяся у банка в отношении данного клиента, не позволяет определить источник происхождения денежных средств физического лица или если это не обусловлено характером деятельности организации, индивидуального предпринимателя;»;
в подпункте 60.12 слова «свой счет» заменить словами «свой банковский счет»;
подпункт 60.21 исключить;
подпункт 60.23 после слова «клиентом» дополнить словами «беспроцентного займа,»;
в подпункте 60.26 цифры «1000» заменить цифрами «2000»;
подпункт 60.27 изложить в следующей редакции:
«60.27. осуществление индивидуальным предпринимателем финансовой(ых) операции(ий) по снятию поступающей выручки в наличной форме, ее перечислению на счета физических лиц, в том числе доступ к которым обеспечивается банковской платежной карточкой, или использованию для покупки наличной иностранной валюты, если суммы финансовой(ых) операции(ий) не соответствуют характеру деятельности клиента;»;
в подпункте 60.32 слова «физическими лицами» заменить словами «физическим лицом»;
подпункт 60.33 после слова «консультационных» дополнить словом «, управленческих»;
в подпункте 60.38 слово «неоднократное» заменить словами «разовое или неоднократное»;
подпункт 60.44 изложить в следующей редакции:
«60.44. неоднократное в анализируемом периоде пополнение третьими лицами электронных кошельков физических лиц;»;
дополнить пункт подпунктом 60.441 следующего содержания:
«60.441. осуществление организацией финансовой(ых) операции(ий) на общую сумму, равную или превышающую 2000 базовых величин за анализируемый период, по снятию в наличной форме либо перечислению на счета физических лиц дивидендов либо выплат, связанных с безвозмездным отчуждением (изъятием) средств организации, при условии, что общая сумма таких финансовых операций составляет значительную часть оборотов по дебету счета организации в анализируемом периоде;»;
в подпункте 60.45 цифры «60.1–60.44» заменить цифрами «60.1–60.441»;
1.2.22. пункт 61 изложить в следующей редакции:
«61. Банки, за исключением ОАО «Банк развития Республики Беларусь» и небанковских кредитно-финансовых организаций, включают в правила внутреннего контроля все критерии выявления и признаки подозрительных финансовых операций, установленные пунктом 60 настоящей Инструкции.
ОАО «Банк развития Республики Беларусь» и небанковские кредитно-финансовые организации самостоятельно выбирают критерии выявления и признаки подозрительных финансовых операций из числа критериев и признаков, установленных пунктом 60 настоящей Инструкции, в соответствии с характером и объемом осуществляемых банковских операций.»;
1.2.23. пункт 64 дополнить абзацем шестым следующего содержания:
«информацией, полученной от банка-корреспондента в отношении деловой репутации контрагента клиента и сути проводимых финансовых операций.»;
1.2.24. часть первую подпункта 70.3 пункта 70 дополнить абзацем пятым следующего содержания:
«при выявлении нарушений и недостатков в ходе контрольных мероприятий по вопросам предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.»;
1.2.25. дополнить Инструкцию главой 7 следующего содержания:
«ГЛАВА 7
ЗАМОРАЖИВАНИЕ СРЕДСТВ И (ИЛИ) БЛОКИРОВАНИЕ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ ЛИЦ, ПРИЧАСТНЫХ К ТЕРРОРИСТИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
71. Банки замораживают средства и (или) блокируют финансовую операцию в случаях, определенных частью первой статьи 91 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».
Принятие мер по замораживанию средств и (или) блокированию финансовой операции должно обеспечить невозможность использования средств лицами, включенными в определяемый в установленном порядке перечень организаций и физических лиц, причастных к террористической деятельности (далее для целей настоящей главы – перечень), либо организациями, бенефициарными владельцами которых являются физические лица, включенные в перечень.
Банк информирует клиента о запрете на распоряжение, пользование средствами в связи с его включением в перечень либо включением в перечень физического лица, являющегося бенефициарным владельцем организации, после получения письменного обращения клиента.
Банк информирует клиента о запрете на осуществление финансовой операции в связи с включением участника финансовой операции, выгодоприобретателя по финансовой операции либо физического лица, являющегося бенефициарным владельцем организации, в перечень при блокировании финансовой операции или после получения письменного обращения клиента.
Банк информирует орган финансового мониторинга о замораживании средств и (или) блокировании финансовой операции путем направления специального формуляра.
72. Банк использует программное обеспечение, которое позволяет автоматически обнаруживать и блокировать финансовую операцию до ее проведения, а также выявлять клиентов, средства которых подлежат замораживанию.
73. Банк определяет в правилах внутреннего контроля:
порядок получения и обновления на постоянной основе перечня посредством системы поиска информации о террористах и террористических организациях «ПЛИТО», размещенной на межбанковском информационном сервере;
лиц, ответственных за получение и обновление перечня;
порядок хранения средств, в отношении которых применены меры по замораживанию средств и (или) блокированию финансовых операций;
порядок размораживания средств и (или) разблокирования финансовых операций при наличии у банка информации об исключении организации, индивидуального предпринимателя, физического лица из перечня либо при наличии соответствующего извещения органа финансового мониторинга об отмене решения о замораживании средств и (или) блокировании финансовой операции в случае установления по результатам проверки непричастности клиента к террористической деятельности;
порядок осуществления финансовых операций для обеспечения жизнедеятельности физического лица, индивидуального предпринимателя, средства которых заморожены, по разрешению органа финансового мониторинга.
74. Банки применяют меры по замораживанию средств клиентов, хранящихся на банковских счетах и во вкладах (депозитах), находящихся в электронных кошельках, в предоставленных индивидуальных банковских сейфах, а также иных средств незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня получения в установленном порядке перечня либо внесения изменений и дополнений в перечень.
Средства, поступившие клиентам банка, в отношении которых банком применены меры по замораживанию его средств, также подлежат замораживанию.
Банки не реже одного раза в три месяца проверяют наличие среди своих клиентов лиц, в отношении которых должны быть применены меры по замораживанию средств, и при выявлении таких клиентов незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня выявления замораживают эти средства.
75. При идентификации нового клиента при заключении договора на осуществление финансовых операций в письменной форме банк осуществляет проверку нахождения такого клиента, включая бенефициарных владельцев клиента, в перечне. При нахождении клиента, бенефициарного владельца клиента в перечне банк отказывает клиенту в заключении договора.
При идентификации клиента, осуществляющего разовую операцию, банк осуществляет проверку нахождения такого клиента, включая бенефициарных владельцев клиента, в перечне. При нахождении клиента, осуществляющего разовую операцию, бенефициарного владельца клиента в перечне банк блокирует финансовую операцию.
При поступлении денежных средств клиенту от организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, включенных в перечень, банк замораживает поступившие средства и блокирует расходные операции в сумме замороженных средств с даты зачисления этих средств на счет клиента.
При отправлении денежных средств клиентом, средства которого заморожены, или при отправлении денежных средств организации, индивидуальному предпринимателю, физическому лицу, включенным в перечень, банк блокирует финансовую операцию с даты получения банком платежной инструкции клиента на перечисление денежных средств.
Финансовые операции по перечислению безналичных денежных средств со счетов, открытых в банках Республики Беларусь – отправителях денежных средств, на счета, открытые в банках Республики Беларусь – получателях денежных средств, блокируются банками – отправителями денежных средств.
При осуществлении операций с электронными деньгами блокирование осуществляется в порядке, установленном для операций с денежными средствами.
Порядок блокирования иных финансовых операций банк определяет в правилах внутреннего контроля самостоятельно исходя из особенностей осуществляемых банковских операций в соответствии со статьей 91 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».
76. Средства, в отношении которых банком применены меры по замораживанию, учитываются банком на счетах, в электронных кошельках клиентов либо на счетах, в электронных кошельках, предназначенных для учета средств на временной основе.».
2. Банкам, небанковским кредитно-финансовым организациям и открытому акционерному обществу «Банк развития Республики Беларусь» осуществить доработку программного обеспечения в шестимесячный срок после вступления в силу настоящего постановления.
3. Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования.
Председатель Правления | П.В.Каллаур |
