ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

18 мая 2020 г. № 155

Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 18 января 2013 г. № 34

Утратило силу постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 17 ноября 2022 г. № 436 (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 26.11.2022, 8/39062) <B22239062>

На основании части второй статьи 14, части третьей статьи 22, абзацев девятого, четырнадцатого, двадцать первого, тридцать второго статьи 26, части второй статьи 32, части первой статьи 39, части третьей статьи 273 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Внести в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 18 января 2013 г. № 34 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками» следующие изменения:

1.1. преамбулу изложить в следующей редакции:

«На основании части второй статьи 14, части третьей статьи 22, абзацев девятого, четырнадцатого, двадцать первого, тридцать второго статьи 26, части второй статьи 32, части первой статьи 39, части третьей статьи 273 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:»;

1.2. в пункте 1:

слово «прилагаемую» исключить;

дополнить пункт словом «(прилагается)»;

1.3. в Инструкции о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками, утвержденной этим постановлением:

пункт 1 после слова «эквайринга» дополнить словами «, интернет-эквайринга»;

в пункте 2:

в части первой:

после абзаца второго дополнить часть абзацем следующего содержания:

«аутентификация держателя карточки – процедура проверки аутентификационных факторов, предоставленных держателем карточки, путем их сравнения с аутентификационными факторами, ранее зафиксированными банком-эмитентом, банком-эквайером, иным уполномоченным в соответствии с правилами платежной системы лицом, в целях подтверждения подлинности и принадлежности держателю карточки предоставленных им аутентификационных факторов. В результате проведения аутентификации держателя карточки ему предоставляются права (полномочия) в соответствии с условиями договора, заключенного между лицом, осуществившим аутентификацию, и клиентом (держателем карточки). Необходимость и порядок проведения аутентификации держателя карточки, уровень аутентификации определяются правилами платежной системы, банка-эмитента, банка-эквайера, иного уполномоченного в соответствии с правилами платежной системы лица с учетом требований к использованию программно-аппаратных средств и технологий, предусмотренных законодательством;»;

в абзаце четвертом слова «договорами и» заменить словами «договорами и (или)»;

абзац девятнадцатый исключить;

в абзаце двадцатом:

слова «карточки и (или)» заменить словом «карточки,»;

слова «в зависимости от технологий, используемых участниками платежной системы» исключить;

после абзаца тридцать шестого дополнить часть абзацем следующего содержания:

«операция, не санкционированная держателем карточки, – операция, совершенная в результате неправомерного (незаконного) использования карточки лицом, не являющимся держателем карточки;»;

абзац тридцать восьмой дополнить словами «, оказывающие услугу по выдаче наличных денежных средств держателям карточек при наличии соответствующего условия в договоре, заключенном между банком-эквайером и организацией торговли (сервиса)»;

в абзаце тридцать девятом слова «для идентификации» заменить словами «банком-эмитентом при проведении аутентификации»;

абзац сорок первый после слова «эквайринга» дополнить словами «, интернет-эквайринга»;

абзац сорок четвертый изложить в следующей редакции:

«правила платежной системы – установленные владельцем платежной системы правила осуществления участниками платежной системы эмиссии, эквайринга, интернет-эквайринга, процессинга, а также совершения операций и расчетов по операциям при использовании карточек;»;

абзац сорок седьмой изложить в следующей редакции:

«пункт выдачи наличных денежных средств – специально оборудованное для выдачи наличных денежных средств и совершения иных операций при использовании карточки, если возможность совершения таких операций установлена банком, помещение банка (включая кассу банка, его филиала (структурного подразделения банка или его филиала, в том числе передвижного, расположенного вне места нахождения банка, его филиала и не имеющего самостоятельного баланса), удаленное рабочее место банка, отделение почтовой связи;»;

в части третьей:

слово «года» заменить словами «г. № 226-З»;

слова «(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., № 85, 2/978)» исключить;

дополнить пункт частями следующего содержания:

«Термин «национальный сегмент глобальной компьютерной сети Интернет» используется в значении, определенном подстрочным примечанием «**» к подпункту 1.2 пункта 1 Указа Президента Республики Беларусь от 1 февраля 2010 г. № 60 «О мерах по совершенствованию использования национального сегмента сети Интернет».

Термины «аутентификационные факторы», «многофакторная аутентификация», «уровень аутентификации» используются в значениях, определенных соответственно абзацами вторым, седьмым, десятым части первой пункта 2 Инструкции об использовании программно-аппаратных средств и технологий, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2019 г. № 379.

Для целей настоящей Инструкции в определении терминов «аутентификационные факторы», «многофакторная аутентификация», «уровень аутентификации» под клиентом понимается держатель карточки.»;

из частей первой и третьей пункта 5 слова «к настоящей Инструкции» исключить;

часть первую пункта 6 после слова «эквайринга» дополнить словами «, интернет-эквайринга»;

в пункте 7:

в части четвертой:

абзац третий изложить в следующей редакции:

«сведения об установленных банком-эмитентом перечне и размерах вознаграждений (плат), взимаемых с клиента. В случае изменения перечня и (или) размеров вознаграждений (плат), взимаемых с клиента, банк-эмитент не менее чем за 7 рабочих дней до вступления в силу планируемых изменений уведомляет о предстоящих изменениях клиента и обеспечивает возможность достоверного подтверждения факта такого уведомления в течение не менее одного года с даты уведомления. Если в договоре об использовании карточки (кредитном договоре) содержится условие, предусматривающее уведомление клиента с использованием только электронных каналов информирования (одного или нескольких), банк-эмитент направляет уведомление исключительно посредством индивидуального электронного канала информирования (SMS-сообщение, push-уведомление, сообщение, направленное посредством использования мессенджеров, электронной почты, интернет-банкинг, мобильный банкинг);»;

после абзаца третьего дополнить часть абзацем следующего содержания:

«сведения об установленных банком-эмитентом перечне и размерах штрафов (пеней), уплачиваемых банком-эмитентом, клиентом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору об использовании карточки (кредитному договору);»;

часть шестую дополнить предложением следующего содержания: «В случае возмещения клиенту – физическому лицу списанных денежных средств (уменьшения размера задолженности на счете по учету кредитов) по операциям, не санкционированным держателем карточки, банк-эмитент не взимает вознаграждение (плату) за подачу и рассмотрение заявления, включая проведение всех необходимых процедур в соответствии с правилами платежной системы, в рамках которой карточка выпущена в обращение, и законодательством.»;

в части седьмой слова «, к которому выдана личная дебетовая (личная кредитная) карточка, произошедшем в результате действий лица, не являющегося» заменить словами «по операциям, не санкционированным»;

часть восьмую изложить в следующей редакции:

«Банк-эмитент отказывает клиенту – физическому лицу в возврате денежных средств по операциям при использовании карточки, заявленным клиентом как не санкционированные держателем карточки, в случаях:

регистрации банком-эквайером операций, совершенных с применением микропроцессора стандарта EMV и подтвержденных вводом ПИН-кода;

регистрации банком-эквайером операций, совершенных с применением технологии радиочастотной идентификации и подтвержденных вводом ПИН-кода;

совершения операций посредством использования глобальной компьютерной сети Интернет с проведением банком-эмитентом многофакторной аутентификации держателя карточки по технологии, предусмотренной правилами платежной системы, в рамках которой карточка выпущена в обращение;

совершения операций посредством системы дистанционного банковского обслуживания, включая мобильные приложения, с проведением многофакторной аутентификации держателя карточки в целях предоставления ему права (полномочия) на совершение операций и (или) вход в систему дистанционного банковского обслуживания, посредством которой совершались операции;

совершения операций на основании предоставленного держателем карточки организации торговли (сервиса) права на регулярное списание денежных средств в ее пользу, оформленного предварительно при совершении платежа при использовании карточки в данной организации торговли (сервиса) с проведением банком-эмитентом многофакторной аутентификации по технологии, предусмотренной правилами платежной системы, в рамках которой карточка выпущена в обращение;

совершения операций после инициированной держателем карточки или клиентом отмены блокировки карточки, произведенной банком-эмитентом в целях предотвращения не санкционированного держателем карточки доступа к счету клиента (счету по учету кредитов);

наличия у банка-эмитента информации о мошеннических действиях держателя карточки;

нарушения срока подачи заявления, установленного частью шестой настоящего пункта.»;

из части одиннадцатой слово «нормативном» исключить;

пункт 7¹ изложить в следующей редакции:

«7¹. При возникновении неурегулированного остатка задолженности клиента банк-эмитент самостоятельно устанавливает причину его возникновения и в срок, не превышающий 7 рабочих дней с даты признания в бухгалтерском учете по соответствующим счетам суммы неурегулированного остатка задолженности клиента, уведомляет клиента о необходимости погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента. Если в договоре об использовании карточки (кредитном договоре) содержится условие, предусматривающее уведомление клиента с использованием только электронных каналов информирования (одного или нескольких), банк-эмитент направляет уведомление исключительно посредством индивидуального электронного канала информирования (SMS-сообщение, push-уведомление, сообщение, направленное посредством использования мессенджеров, электронной почты, интернет-банкинг, мобильный банкинг).

Направленное клиенту уведомление о необходимости погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента должно содержать информацию о дате окончания срока погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента, определяемой в соответствии с частью третьей настоящего пункта.

Срок погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента должен составлять не менее 14 рабочих дней с даты ее признания в бухгалтерском учете по соответствующим счетам.

Договор об использовании карточки (кредитный договор) заключается банком-эмитентом при условии предоставления суммы неурегулированного остатка задолженности клиента без взимания банком-эмитентом процентов за пользование данной суммой в течение срока, установленного в договоре об использовании карточки (кредитном договоре) для погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности.»;

пункт 8 дополнить частями следующего содержания:

«Банки осуществляют на территории Республики Беларусь эмиссию карточек внутренней платежной системы, эквайринг, интернет-эквайринг, процессинг и расчеты по операциям при использовании карточек внутренней платежной системы, только являясь участниками внутренней платежной системы.

Банки осуществляют на территории Республики Беларусь эмиссию карточек международной платежной системы, эквайринг, интернет-эквайринг, процессинг и расчеты по операциям при использовании карточек международной платежной системы, являясь участниками международной платежной системы или при наличии договора, заключенного между внутренней платежной системой и международной платежной системой, участниками внутренней платежной системы.»;

в пункте 9¹:

часть первую изложить в следующей редакции:

«9¹. Банк-эмитент до заключения договора об использовании карточки (кредитного договора) или при замене карточки предоставляет клиенту следующую информацию:

рекомендации по безопасному использованию карточки;

сведения об установленных банком-эмитентом перечне и размерах вознаграждений (плат), взимаемых с клиента;

сведения об установленных банком-эмитентом перечне и размерах штрафов (пеней), уплачиваемых банком-эмитентом, клиентом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору об использовании карточки (кредитному договору);

значение термина «неурегулированный остаток задолженности клиента», примеры причин возникновения неурегулированного остатка задолженности клиента, способы уведомления клиента о необходимости погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента, а также срок ее погашения (возврата);

способы получения информации о каждой совершенной при использовании карточки операции, повлекшей движение денежных средств по счету клиента (изменение размера задолженности на счете по учету кредитов), о блокировке карточки без предварительного разрешения клиента в целях предотвращения несанкционированного держателем карточки доступа к счету клиента (счету по учету кредитов);

контактная информация для связи клиента с банком (уполномоченной банком организацией) в рабочие и выходные (праздничные) дни.»;

часть третью изложить в следующей редакции:

«Банк-эмитент либо уполномоченное им лицо предлагают клиенту услугу информирования о каждой авторизованной операции при использовании карточки посредством направления соответствующего уведомления через электронные каналы информирования (SMS-сообщение, push-уведомление и иные способы). Порядок информирования об услуге, способы уведомления клиента о каждой авторизованной операции при использовании карточки устанавливаются в локальном правовом акте банка. Банк-эмитент либо уполномоченное им лицо предоставляют клиенту услугу информирования о каждой авторизованной операции при использовании карточки только при наличии согласия клиента на получение такой услуги, оформленного на бумажном носителе либо с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.»;

в пункте 10:

в абзаце третьем слово «возврата» заменить словами «погашения (возврата)»;

после абзаца третьего дополнить пункт абзацем следующего содержания:

«способы уведомления клиента о необходимости погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента;»;

абзац пятый изложить в следующей редакции:

«способы уведомления клиента об изменении перечня и (или) размеров вознаграждений (плат), взимаемых с клиента;»;

в пункте 11:

в абзаце третьем слово «возврата» заменить словами «погашения (возврата)»;

после абзаца третьего дополнить пункт абзацем следующего содержания:

«способы уведомления клиента о необходимости погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента;»;

абзац пятый изложить в следующей редакции:

«способы уведомления клиента об изменении перечня и (или) размеров вознаграждений (плат), взимаемых с клиента;»;

из части второй пункта 16 слова «, подпись которого проставлена на карточке, если такое условие предусмотрено правилами платежной системы» исключить;

пункт 18 изложить в следующей редакции:

«18. В соответствии с договором об использовании карточки, заключенным между банком-эмитентом и юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), банк-эмитент выдает корпоративные дебетовые карточки руководителю юридического лица (индивидуальному предпринимателю) и (или) лицам, которым юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) предоставлено право на получение и использование корпоративных дебетовых карточек. Банк-эмитент в соответствии с требованиями законодательства определяет в локальном правовом акте порядок выдачи корпоративных дебетовых карточек и их передачи держателям карточек.

Порядок выдачи банком-эмитентом корпоративных дебетовых карточек своим работникам определяется в локальном правовом акте банка.»;

пункт 19 исключить;

в пункте 20 слова «пунктами 18, 19» заменить словами «пунктом 18»;

из части первой пункта 20¹ слово «нормативных» исключить;

в пункте 21:

абзац пятый части второй изложить в следующей редакции:

«размеры вознаграждений (плат), уплачиваемых банком-эквайером, организацией торговли (сервиса) (если по соглашению сторон уплата вознаграждений (плат) предусматривается договором);»;

после части второй дополнить пункт частями следующего содержания:

«В договоре между банком-эквайером и организацией торговли (сервиса) по соглашению сторон могут предусматриваться порядок и условия обеспечения организацией торговли (сервиса) от имени и по поручению банка-эквайера выдачи наличных денежных средств в белорусских рублях держателям карточек.

При включении в договор между банком-эквайером и организацией торговли (сервиса) порядка и условий, указанных в части третьей настоящего пункта, и осуществлении в организации торговли (сервиса) операций выдачи наличных денежных средств в белорусских рублях держателям карточек должны соблюдаться следующие требования:

проведение операций по выдаче наличных денежных средств держателям карточек через используемое организацией торговли (сервиса) кассовое оборудование, подключенное к системе контроля кассового оборудования, в порядке, установленном пунктом 5¹ Положения о порядке использования кассового оборудования, платежных терминалов, автоматических электронных аппаратов, торговых автоматов и приема наличных денежных средств, денежных средств в случае осуществления расчетов в безналичной форме посредством банковских платежных карточек при продаже товаров, выполнении работ, оказании услуг, осуществлении деятельности в сфере игорного бизнеса, лотерейной деятельности, проведении электронных интерактивных игр, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 6 июля 2011 г. № 924/16;

наличие достаточной для выдачи держателю карточки доступной суммы денежных средств на счете клиента, к которому карточка выпущена в обращение (суммы доступных кредитополучателю денежных средств в пределах установленного максимального размера кредита);

наличие достаточной для выдачи держателю карточки суммы наличных денежных средств, которая может быть проведена через кассовое оборудование организации торговли (сервиса) в соответствии с законодательством, регулирующим порядок использования кассового оборудования, а также условиями договора, заключенного между банком-эквайером и организацией торговли (сервиса);

обеспечение банком-эквайером условий для осуществления организацией торговли (сервиса) раздельного учета денежных средств, поступающих на счет данной организации по операциям безналичной оплаты при использовании карточек, проведенным держателями карточек, и по операциям, связанным с выдачей наличных денежных средств держателям карточек;

перечисление банком-эквайером на счет организации торговли (сервиса) в установленный договором, заключенным с этой организацией, срок денежных средств в качестве возмещения данной организации наличных денежных средств, выданных держателям карточек при использовании карточек.»;

часть третью изложить в следующей редакции:

«Банк-эквайер осуществляет эквайринг по операциям при использовании карточек, выпущенных в обращение как данным банком, так и иными банками в соответствии с правилами внутренней платежной системы БЕЛКАРТ, международных платежных систем MasterCard, Visa.»;

из части четвертой слово «нормативными» исключить;

в части пятой:

в абзаце втором слово «идентификации» заменить словом «аутентификации»;

абзац третий после слова «средств» дополнить словами «при использовании карточки»;

в части третьей пункта 23 слова «идентификации держателя карточки» заменить словами «ввода ПИН-кода»;

в пункте 24 слова «получения наличных денежных средств или» заменить словами «получения, внесения наличных денежных средств,»;

в пункте 25 слова «в соответствии с режимом счета клиента, установленным законодательством, для получения наличных денежных средств или» заменить словами «для получения, внесения наличных денежных средств,»;

в пункте 30 слова «Проведение» и «проведения» заменить соответственно словами «Совершение» и «совершения»;

пункт 31 после части первой дополнить частью следующего содержания:

«Если процессинг валютно-обменной операции, совершенной при использовании бесконтактной карточки в банкомате, инфокиоске, платежном терминале, принадлежащих банку-эмитенту (обслуживаемых банком-эмитентом), либо посредством иных технических устройств или услуг в порядке, установленном банком-эмитентом, осуществлялся в процессинговом центре владельца платежной системы, банк-эмитент отражает такую валютно-обменную операцию по счету клиента по обменному курсу банка-эмитента, установленному для проведения операций при использовании карточек, и (или) обменному курсу, установленному платежной системой.»;

из пункта 32 слова «пунктах 28–31» исключить;

из части первой пункта 33 слова «Республики Беларусь» исключить;

пункт 34 после абзаца второго дополнить абзацем следующего содержания:

«наименование операции;»;

в пункте 35:

абзац первый после слова «инфокиосках,» дополнить словами «платежных терминалах самообслуживания,»;

после абзаца третьего дополнить пункт абзацем следующего содержания:

«наименование операции;»;

в пункте 38:

часть первую после слова «карточек» дополнить словами «, формировании платежной инструкции в момент инициирования держателем карточки операции при ее использовании»;

из части четвертой слово «нормативными» исключить;

после части четвертой дополнить пункт частью следующего содержания:

«Операция, совершенная держателем карточки при использовании карточки в валюте счета, к которому выпущена в обращение карточка, отражается банком-эмитентом по этому счету в сумме совершенной операции.».

2. Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования.