ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
12 июля 2023 г. № 282-З
Об изменении законов по вопросам банковской деятельности
Принят Палатой представителей 15 июня 2023 г.
Одобрен Советом Республики 30 июня 2023 г.
Изменения и дополнения:
Закон Республики Беларусь от 13 декабря 2024 г. № 47-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 20.12.2024, 2/3133) <H12400047>
Статья 1. Внести в Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. следующие изменения:
1. По тексту Кодекса слова «законодательство Республики Беларусь» заменить словом «законодательство» в соответствующем падеже.
2. По тексту Кодекса слова «акты Республики Беларусь» заменить словом «акты» в соответствующих падеже и числе.
3. В статье 2:
из абзаца пятого части второй слова «Республики Беларусь (далее – Национальный банк)» исключить;
дополнить статью частью следующего содержания:
«Президентом Республики Беларусь могут устанавливаться особенности правового регулирования отношений, регламентированных настоящим Кодексом.».
4. Часть вторую статьи 3 изложить в следующей редакции:
«Если международным договором Республики Беларусь установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Кодексе, то применяются правила международного договора.».
5. Статью 4 изложить в следующей редакции:
«Статья 4. Основы денежно-кредитной политики Республики Беларусь
Денежно-кредитная политика Республики Беларусь – составная часть единой государственной экономической политики.
Правовой основой денежно-кредитной политики Республики Беларусь являются Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь, разработка которых осуществляется в соответствии с целевыми показателями денежно-кредитной политики. Целевые показатели денежно-кредитной политики утверждаются Президентом Республики Беларусь.
Национальный банк и Правительство Республики Беларусь ежегодно до 1 сентября вносят целевые показатели денежно-кредитной политики, соответствующие целям деятельности Национального банка, на утверждение Президенту Республики Беларусь.».
6. Абзац третий части первой статьи 8 дополнить словами «(в том числе предоставление кредитов)».
7. Статью 9 дополнить частью следующего содержания:
«Президентом Республики Беларусь могут устанавливаться особенности создания и деятельности отдельных небанковских кредитно-финансовых организаций, обеспечивающих функционирование информационных систем в целях формирования и развития единого расчетного и информационного пространства, развития цифровых банковских технологий, а также осуществляющих инкассацию наличных денежных средств, перевозку наличных денежных средств, иных ценностей, удаленное хранение наличных денежных средств и иных ценностей Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в целях развития и совершенствования организации наличного денежного обращения.».
8. В статье 13:
после абзаца второго дополнить статью абзацем следующего содержания:
«государственное регулирование банковской деятельности в зависимости от системной значимости, риск-профиля банка, небанковской кредитно-финансовой организации (принцип пропорционального регулирования);»;
абзац восьмой дополнить словами «и небанковских кредитно-финансовых организаций».
9. В статье 14:
в части первой:
абзац третий дополнить словами «(в том числе предоставление кредитов)»;
в абзаце шестом слово «банков-корреспондентов» заменить словом «банков-респондентов»;
абзац десятый изложить в следующей редакции:
«выдача банковских гарантий и иные операции с банковскими гарантиями;»;
абзацы тринадцатый и восемнадцатый исключить;
после части второй дополнить статью частью следующего содержания:
«В случаях, установленных Президентом Республики Беларусь, открытое акционерное общество «Банк развития Республики Беларусь», открытое акционерное общество «Белорусская валютно-фондовая биржа», открытое акционерное общество «Агентство по управлению активами» вправе без получения лицензии на осуществление банковской деятельности осуществлять отдельные банковские операции. Перечень осуществляемых названными организациями банковских операций, особенности применения к ним требований законодательства, предусмотренных для банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, устанавливаются Президентом Республики Беларусь.»;
в части четвертой:
абзац второй изложить в следующей редакции:
«обеспечение исполнения денежных обязательств третьих лиц;»;
абзац шестой дополнить словами «в порядке, установленном Национальным банком»;
из абзаца седьмого слова «и (или) операции с ценными бумагами» исключить;
после абзаца седьмого дополнить часть абзацем следующего содержания:
«профессиональную и биржевую деятельность по ценным бумагам, а также деятельность, не относящуюся к профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, разрешенную в соответствии с законодательством о ценных бумагах;»;
после абзаца двадцать четвертого дополнить часть абзацами следующего содержания:
«деятельность по совершению инициируемых физическими и юридическими лицами операций с беспоставочными внебиржевыми финансовыми инструментами (деятельность на внебиржевом рынке Форекс);
учет векселей в случаях, установленных Президентом Республики Беларусь;
услуги по обслуживанию кредитов в случаях, установленных Президентом Республики Беларусь;
деятельность в рамках партнерских соглашений о сотрудничестве с юридическими и физическими лицами, связанную с осуществлением банковских операций. Направления сотрудничества, порядок и условия осуществления банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями указанной деятельности устанавливаются Национальным банком;».
10. Дополнить Кодекс статьей 141 следующего содержания:
«Статья 141. Бухгалтерский учет и финансовая отчетность в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь»
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации, открытое акционерное общество «Банк развития Республики Беларусь» ведут бухгалтерский учет и составляют индивидуальную финансовую отчетность и консолидированную финансовую отчетность в соответствии с законодательством о бухгалтерском учете и отчетности, Международными стандартами финансовой отчетности и их Разъяснениями, Концептуальными основами представления финансовых отчетов, вводимыми в действие на территории Республики Беларусь в качестве технических нормативных правовых актов (далее – международные стандарты финансовой отчетности).».
11. Статью 22 дополнить частью следующего содержания:
«Банки и небанковские кредитно-финансовые организации обязаны информировать клиентов о результатах рассмотрения их заявлений в сроки и способами, предусмотренными законодательством и договорами.».
12. Статью 23 после слов «порядке» и «органов» дополнить соответственно словами «решений,» и «, должностных лиц».
13. В статье 24:
в части второй слова «законами Республики Беларусь» заменить словом «законами»;
в части четвертой:
абзац третий изложить в следующей редакции:
«назначение на должность и освобождение от должности Президентом Республики Беларусь с предварительного согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь Председателя и членов Правления Национального банка;»;
в абзаце четвертом слова «бухгалтерской (финансовой)» заменить словом «финансовой».
14. В статье 25:
в части первой:
абзац третий изложить в следующей редакции:
«обеспечение финансовой стабильности.»;
абзац четвертый исключить;
после части первой дополнить статью частью следующего содержания:
«Национальный банк содействует устойчивому экономическому развитию страны.».
15. В статье 26:
абзац четвертый изложить в следующей редакции:
«осуществляет рефинансирование банков, в том числе в качестве кредитора последней инстанции;»;
из абзаца седьмого слово «оперативное» исключить;
абзац восьмой изложить в следующей редакции:
«управляет золотовалютными резервами и иными активами в виде иностранной валюты, драгоценных металлов и драгоценных камней в пределах своей компетенции;»;
абзац семнадцатый после слова «депозитарную» дополнить словами «, дилерскую и брокерскую»;
в абзаце двадцать первом слова «драгоценных металлов и драгоценных камней и» заменить словом «перевозку»;
после абзаца двадцать первого дополнить статью абзацем следующего содержания:
«устанавливает требования к хранению драгоценных металлов, драгоценных камней и иных ценностей;»;
абзац двадцать пятый изложить в следующей редакции:
«регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций с учетом принципа пропорционального регулирования;»;
абзац двадцать восьмой после слова «регистрации» дополнить словами «и ликвидации»;
после абзаца тридцатого дополнить статью абзацем следующего содержания:
«осуществляет макропруденциальное регулирование в отношении банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», а также иных поставщиков финансовых услуг, регулирование деятельности которых возложено на Национальный банк в соответствии с законодательством, кредитного, депозитного и валютного рынков, платежного рынка Республики Беларусь;»;
в абзаце тридцать четвертом слова «бухгалтерской (финансовой)» заменить словом «финансовой»;
абзацы тридцать пятый и тридцать шестой изложить в следующей редакции:
«осуществляет общее методологическое руководство бухгалтерским учетом, финансовой отчетностью в Национальном банке, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», консолидированной финансовой отчетностью в банковских группах, банковских холдингах в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, другие полномочия в области бухгалтерского учета, финансовой отчетности в соответствии с законодательными актами;
разрабатывает и утверждает нормативные правовые акты по бухгалтерскому учету, финансовой отчетности, в том числе определяющие правила бухгалтерского учета совершаемых операций и формирования индивидуальной финансовой отчетности и консолидированной финансовой отчетности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, применяемые Национальным банком, банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь», банковскими группами, банковскими холдингами (за исключением индивидуальной финансовой отчетности головных организаций банковских холдингов, не являющихся банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями);»;
абзац сороковой изложить в следующей редакции:
«проводит анализ и осуществляет прогноз ситуации в денежно-кредитной сфере и экономике и на их основе при необходимости размещает соответствующие аналитические материалы на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет;»;
абзацы пятьдесят первый – пятьдесят пятый изложить в следующей редакции:
«осуществляет регулирование отношений, возникающих при осуществлении микрофинансовой деятельности;
осуществляет регулирование отношений, возникающих при привлечении некоммерческими микрофинансовыми организациями денежных средств от своих членов, не являющихся учредителями;
осуществляет контроль за соблюдением микрофинансовыми организациями, а также юридическими лицами, которые в соответствии с законодательными актами вправе осуществлять микрофинансовую деятельность, законодательства, регулирующего порядок осуществления микрофинансовой деятельности и привлечения денежных средств, в том числе путем проведения по месту нахождения Национального банка проверок на основании изучения документов, отчетности и иной информации, полученных им в соответствии с законодательством, без истребования иных документов (камеральные проверки);
рассматривает обращения потребителей услуг, оказываемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, лизинговыми и микрофинансовыми организациями, юридическими лицами, которые в соответствии с законодательными актами вправе осуществлять микрофинансовую деятельность, операторами сервисов онлайн-заимствования, обращения потребителей платежных услуг, оказываемых поставщиками платежных услуг, и при выявлении нарушений прав потребителей направляет предписания о прекращении нарушений прав потребителей, обязательные для исполнения указанными организациями, либо принимает иные меры в соответствии с законодательными актами, законодательством о защите прав потребителей;
утверждает стандарты финансовых услуг и технологий, являющиеся обязательными для соблюдения техническими нормативными правовыми актами, не относящимися к области технического нормирования и стандартизации, и устанавливающие количественные и (или) качественные требования к программным и (или) программно-техническим средствам, их компонентам, финансовым электронным сообщениям и документам в электронном виде, интерфейсам пользователя, интерфейсам программирования приложений, информационной безопасности, информационным и цифровым технологиям, системам классификации и кодирования информации, терминологии, процессам разработки, проектирования, выполнения работ, оказания услуг, а также термины и их определения, классификации технико-экономической и социальной информации, формы предоставления информации, правила, методы и способы поиска, получения, передачи, сбора, обработки, накопления, хранения, распространения и (или) предоставления информации, пользования информацией и защиты информации в области финансовых услуг и технологий;»;
после абзаца пятьдесят седьмого дополнить статью абзацем следующего содержания:
«определяет порядок использования Национальным банком банкнот и монет, не бывших в обороте, объявленных недействительными (утратившими силу законного платежного средства на территории Республики Беларусь) и не подлежащих обмену, в качестве сувенирной продукции, в том числе на представительские цели, и для продажи в качестве объекта коллекционирования;»;
в абзаце шестидесятом слова «в том числе ломбардов в части осуществления ими деятельности по привлечению и предоставлению микрозаймов, форекс-компаний, Национального форекс-центра» заменить словами «иных юридических лиц, которые в соответствии с законодательными актами вправе осуществлять микрофинансовую деятельность, в том числе пунктов скупки в части осуществления ими микрофинансовой деятельности, форекс-компаний, Национального форекс-центра, операторов сервисов онлайн-заимствования»;
после абзаца семьдесят девятого дополнить статью абзацами следующего содержания:
«устанавливает для поставщиков платежных услуг состав, форму и порядок предоставления ими в Национальный банк информации о совершении либо попытках совершения несанкционированных переводов денежных средств (электронных денег), фактах или попытках хищения денежных средств (электронных денег) путем модификации компьютерной информации, а также о нарушениях безопасности в сфере защиты информации;
организует информационное взаимодействие по передаче и обмену информацией о совершении либо попытках совершения несанкционированных переводов денежных средств (электронных денег), фактах или попытках хищения денежных средств (электронных денег) путем модификации компьютерной информации, а также о нарушениях безопасности в сфере защиты информации между поставщиками платежных услуг и правоохранительными органами, в том числе посредством автоматизированной информационной системы, включая представление сведений, составляющих банковскую тайну. Передача и обмен указанной информацией между поставщиками платежных услуг и правоохранительными органами не являются нарушением банковской тайны;
разъясняет вопросы применения настоящего Кодекса;».
16. Статью 27 изложить в следующей редакции:
«Статья 27. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь
Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь определяются Национальным банком во взаимодействии с Правительством Республики Беларусь и утверждаются постановлением Правления Национального банка.
Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь раскрывают направленность действий Национального банка по достижению целевых показателей денежно-кредитной политики, утвержденных Президентом Республики Беларусь, и по содействию устойчивому экономическому развитию страны.
Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и информация об их реализации публикуются в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, и на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет.».
17. В части четвертой статьи 28:
после слова «банкам» дополнить часть словами «и небанковским кредитно-финансовым организациям»;
слово «налично-денежного» заменить словами «наличного денежного».
18. В статье 29:
в части первой слова «в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями» заменить словами «на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет и в республиканских средствах массовой информации»;
в части восьмой слова «памятных банкнот и» заменить словами «памятных банкнот, памятных и слитковых (инвестиционных)»;
части двенадцатую и тринадцатую изложить в следующей редакции:
«Национальный банк имеет право выпускать в качестве объектов коллекционирования (инвестирования, тезаврации) памятные банкноты, памятные монеты из драгоценных и недрагоценных металлов и слитковые (инвестиционные) монеты из драгоценных металлов.
Памятные банкноты, памятные и слитковые (инвестиционные) монеты могут обращаться как в качестве законного платежного средства по номинальной стоимости, так и в качестве объектов коллекционирования (инвестирования, тезаврации) по стоимости, отличающейся от номинальной.»;
дополнить статью частью следующего содержания:
«Национальный банк имеет право использовать банкноты и монеты, не бывшие в обороте, объявленные недействительными (утратившими силу законного платежного средства на территории Республики Беларусь) и не подлежащие обмену, в качестве сувенирной продукции, в том числе на представительские цели, и для продажи в качестве объекта коллекционирования.».
19. В статье 30:
абзац второй изложить в следующей редакции:
«порядок ведения кассовых операций, порядок работы банков и небанковских кредитно-финансовых организаций с наличными денежными средствами;»;
после абзаца второго дополнить статью абзацем следующего содержания:
«формы отчетности о работе банков и небанковских кредитно-финансовых организаций с наличными денежными средствами и сроки ее представления;»;
в абзаце четвертом слова «драгоценных металлов и драгоценных камней и» заменить словом «перевозки»;
в абзаце шестом слова «наличных денег» заменить словами «банкнот и монет, выпущенных в обращение Национальным банком».
20. Дополнить Кодекс статьей 311 следующего содержания:
«Статья 311. Права Национального банка в области регулирования расчетов в безналичной форме
Национальный банк в области регулирования расчетов в безналичной форме:
определяет порядок осуществления расчетов в безналичной форме;
устанавливает объем и содержание отчетности и иной информации, представляемой банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и необходимой для целей регулирования расчетов в безналичной форме, в том числе осуществленных в период наличия в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях принятых (вынесенных) уполномоченными в соответствии с законодательными актами государственными органами (должностными лицами) (далее – уполномоченные государственные органы (должностные лица)) постановлений (определений) о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете клиента, и (или) решений (постановлений) о приостановлении операций по его счету, а также при замораживании средств и блокировании банковских операций на основании решений банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» либо органа финансового мониторинга.
Национальный банк при регулировании расчетов в безналичной форме вправе:
запрашивать и получать от государственных органов и иных организаций информацию, необходимую для осуществления расчетов в безналичной форме посредством автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств;
требовать представления банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями отчетности и иной информации в соответствии с настоящим Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка и получать такие отчетность и иную информацию.».
21. В статье 34:
в части второй слова «и иных бенефициарных собственников» заменить словами «, бенефициарных владельцев и иных владельцев»;
часть третью изложить в следующей редакции:
«Для целей настоящего Кодекса под бенефициарным владельцем понимается физическое лицо, владеющее не менее десятью процентами акций банка, небанковской кредитно-финансовой организации либо прямо или косвенно (через третьих лиц) в конечном итоге имеющее право или возможность давать обязательные для банка, небанковской кредитно-финансовой организации указания, влиять на принимаемые ими решения или иным образом контролировать их действия.»;
после части третьей дополнить статью частями следующего содержания:
«Для целей настоящего Кодекса под иным владельцем понимаются физическое лицо или организация, владеющие косвенно (через третьих лиц) акциями банка, небанковской кредитно-финансовой организации, которые прямо или косвенно находятся во владении бенефициарного владельца и предоставляют ему (в том числе на совокупной основе) основания для оказания влияния на принимаемые банком, небанковской кредитно-финансовой организацией решения или осуществления контроля за их действиями иным образом.
Основания для признания наличия косвенного (через других физических лиц и (или) другие организации) владения акциями банка, небанковской кредитно-финансовой организации, порядок расчета доли находящихся в таком владении акций, критерии для признания в качестве бенефициарного владельца или иного владельца, а также требования к учредителям, акционерам, бенефициарным владельцам и иным владельцам устанавливаются Национальным банком.»;
в части четвертой:
абзац третий после слова «контроля» дополнить словами «, в том числе комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения,»;
абзацы четвертый и пятый изложить в следующей редакции:
«требования, предъявляемые к бенефициарным владельцам, а также к учредителям, акционерам, иным владельцам, владеющим не менее десятью процентами акций банка, небанковской кредитно-финансовой организации;
квалификационные требования и (или) требования к деловой репутации, предъявляемые к независимым директорам и (или) иным членам совета директоров (наблюдательного совета), за исключением представителей государства в органах управления банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» и членов наблюдательного совета открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», не являющихся независимыми директорами, а также к членам коллегиального исполнительного органа банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», руководителям и главным бухгалтерам банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», их заместителям, должностному лицу, ответственному за управление рисками, должностному лицу, ответственному за внутренний контроль, руководителю службы внутреннего аудита, руководителю подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, лицам, их замещающим, иным должностным лицам, выполняющим ключевые функции в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь» (далее – ключевые функции в банке), определяет случаи и порядок проведения оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации этих лиц и проводит такую оценку;»;
дополнить часть абзацем следующего содержания:
«порядок осуществления банковского надзора в процедуре ликвидации банка.»;
после части четвертой дополнить статью частью следующего содержания:
«Для целей настоящего Кодекса под должностными лицами, выполняющими ключевые функции в банке, понимаются работники банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», имеющие возможность оказывать существенное влияние на решения, принимаемые банком, небанковской кредитно-финансовой организацией, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь». Критерии отнесения работников банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» к должностным лицам, выполняющим ключевые функции в банке, устанавливаются Национальным банком.»;
в части пятой:
абзац седьмой после слова «Кодексом» дополнить словами «, иными законодательными актами»;
в абзаце восьмом слова «организации банковской группы и (или)», «третьи лица» и «решения, принимаемые органами управления банка и (или) иного юридического лица, признаваемого входящим в состав банковской группы и (или)» заменить соответственно словами «организации банковской группы, головной организации», «третьих лиц» и «юридическое лицо, признаваемое входящим в состав банковской группы,»;
дополнить статью частью следующего содержания:
«Обмен информацией с надзорными органами иностранных государств, полученной Национальным банком в рамках надзора, контроля за деятельностью банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в части соблюдения ими законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, осуществляется в соответствии с законодательством и международными договорами Республики Беларусь.».
22. Дополнить Кодекс статьей 341 следующего содержания:
«Статья 341. Права Национального банка в области контроля за деятельностью банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в части соблюдения ими законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения
Национальный банк осуществляет с учетом рискориентированного подхода контроль за деятельностью банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в части соблюдения ими законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения (далее для целей настоящей статьи – контроль) посредством оценки структуры рисков и систем внутреннего контроля банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», банковской группы, банковского холдинга в указанной сфере, соблюдения требований, установленных этим законодательством, настоящим Кодексом и Национальным банком, а также посредством принятия мер, направленных на недопущение вовлечения указанных лиц в процесс легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения. Оценка структуры рисков и систем внутреннего контроля банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», банковской группы, банковского холдинга актуализируется по мере необходимости, но не реже одного раза в три года.
Национальный банк в области контроля:
устанавливает требования к правилам внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;
устанавливает объем и содержание отчетности и иной необходимой для осуществления контроля информации о деятельности банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», порядок их составления и представления в Национальный банк;
проводит в соответствии с законодательными актами проверки и мониторинг банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь»;
применяет меры надзорного реагирования, в том числе меры воздействия, предусмотренные настоящим Кодексом, к банку, небанковской кредитно-финансовой организации, открытому акционерному обществу «Банк развития Республики Беларусь»;
применяет в соответствии с законодательными актами меры ответственности к лицам, нарушившим законодательство о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;
размещает на своем официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет информацию о привлечении банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» к административной ответственности за неисполнение законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения в течение тридцати дней со дня вступления в законную силу постановления о наложении административного взыскания;
осуществляет другие полномочия, установленные настоящим Кодексом и иными законодательными актами.
Национальный банк при осуществлении контроля вправе:
запрашивать и получать от государственных органов и иных организаций информацию, необходимую для осуществления контроля;
требовать представления банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь» отчетности и иной информации в соответствии с настоящим Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка.».
23. Статью 35 изложить в следующей редакции:
«Статья 35. Особенности осуществления банковского надзора на консолидированной основе
Для осуществления банковского надзора на консолидированной основе и комплексной оценки рисков Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью банковских групп и банковских холдингов.
Банковской группой признается совокупность банков и (или) небанковских кредитно-финансовых организаций, где одно из юридических лиц способно оказывать прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние на других юридических лиц, признаваемых участниками банковской группы.
Банковским холдингом признается совокупность банков и (или) небанковских кредитно-финансовых организаций и иных юридических лиц, не являющихся банками или небанковскими кредитно-финансовыми организациями, где одно из юридических лиц способно оказывать прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние на других юридических лиц, признаваемых участниками банковского холдинга.
Головной организацией банковской группы признаются банк или небанковская кредитно-финансовая организация, способные оказывать прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние на один или несколько других банков и (или) небанковских кредитно-финансовых организаций, входящих в состав банковской группы.
Головной организацией банковского холдинга признаются банк, или небанковская кредитно-финансовая организация, или иное юридическое лицо, не являющееся банком или небанковской кредитно-финансовой организацией, способные оказывать прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние на один или несколько других банков, и (или) небанковских кредитно-финансовых организаций, и (или) других юридических лиц, входящих в состав банковского холдинга.
Государственный орган, государственная организация, подчиненная Правительству Республики Беларусь, нерезидент, способные оказывать существенное влияние, не признаются головной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга.
Участником банковской группы признаются банк или небанковская кредитно-финансовая организация, на которых головная организация такой группы способна оказывать прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние.
Участником банковского холдинга признаются банк, или небанковская кредитно-финансовая организация, или иное юридическое лицо, не являющееся банком или небанковской кредитно-финансовой организацией, на которых головная организация такого холдинга способна оказывать прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние.
Существенным влиянием для определения участников банковской группы, участников банковского холдинга признается наличие контроля над объектом инвестиций и (или) значительного влияния, определяемых в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности.
Национальный банк в установленных им порядке и сроки должен быть уведомлен:
головной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга о способности оказания ими прямо или косвенно (через третьих лиц) существенного влияния на другое юридическое лицо (других юридических лиц);
банком, небанковской кредитно-финансовой организацией, головной организацией банковского холдинга, не являющейся банком или небанковской кредитно-финансовой организацией, о способности оказания на них прямо или косвенно (через третьих лиц) существенного влияния другим лицом (другими лицами).
Для осуществления банковского надзора на консолидированной основе Национальный банк:
ведет учет головных организаций банковских групп, головных организаций банковских холдингов, участников банковских групп, участников банковских холдингов, а также иных лиц, способных оказывать существенное влияние на банки, небанковские кредитно-финансовые организации;
устанавливает объем и порядок составления и представления в Национальный банк консолидированной отчетности и иной необходимой для осуществления банковского надзора информации о деятельности банковской группы, банковского холдинга;
устанавливает порядок представления участниками банковских групп, участниками банковских холдингов головным организациям таких групп, холдингов информации о своей деятельности, необходимой для составления консолидированной отчетности о деятельности банковской группы, банковского холдинга;
вправе проводить в соответствии с законодательными актами проверки юридических лиц, не являющихся банками или небанковскими кредитно-финансовыми организациями и признаваемых в соответствии с настоящим Кодексом входящими в состав банковского холдинга;
вправе на основании мотивированного суждения признать влияние существенным, а банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию, иное юридическое лицо, не являющееся банком или небанковской кредитно-финансовой организацией, – головной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга и потребовать в соответствии с частью второй статьи 119 настоящего Кодекса представления ими в Национальный банк консолидированной отчетности о деятельности банковской группы, банковского холдинга;
вправе потребовать от головной организации банковской группы, головной организации банковского холдинга включения в консолидированную отчетность о деятельности банковской группы, банковского холдинга информации о деятельности юридического лица, на которое такая головная организация способна оказывать прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние, а также признать такое юридическое лицо входящим в состав банковской группы, банковского холдинга.
Головная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга не вправе разглашать полученную информацию о деятельности участников банковской группы, участников банковского холдинга, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законодательными актами.».
24. Статью 351 изложить в следующей редакции:
«Статья 351. Мониторинг финансовой стабильности. Макропруденциальное регулирование
Финансовой стабильностью является состояние, при котором Национальный банк, банки, небанковские кредитно-финансовые организации, открытое акционерное общество «Банк развития Республики Беларусь», страховые организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, иные поставщики финансовых услуг, финансовый рынок и платежный рынок Республики Беларусь функционируют эффективно и бесперебойно и сохраняют способность к выполнению своих функций в случае дестабилизирующего воздействия внутренних и внешних факторов.
Финансовая стабильность обеспечивается посредством комплекса действий, находящихся в компетенции Национального банка и Правительства Республики Беларусь, включая мониторинг финансовой стабильности и макропруденциальное регулирование.
Мониторинг финансовой стабильности осуществляется Национальным банком во взаимодействии с Правительством Республики Беларусь.
Под мониторингом финансовой стабильности понимаются наблюдение за банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь», страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, иными поставщиками финансовых услуг, финансовым рынком, участниками платежного рынка Республики Беларусь, а также комплексный анализ факторов, оказывающих влияние на сохранение финансовой стабильности.
Под макропруденциальным регулированием понимается деятельность Национального банка и Правительства Республики Беларусь, направленная на повышение устойчивости банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», страховых организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, иных поставщиков финансовых услуг, финансового рынка, в том числе кредитного, депозитного и валютного рынков, и платежного рынка Республики Беларусь посредством снижения системных рисков.
К системному риску относятся риск возникновения ситуации, при которой потеря устойчивости банком, небанковской кредитно-финансовой организацией, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь», страховой организацией, профессиональным участником рынка ценных бумаг, иным поставщиком финансовых услуг, финансовым рынком приведет к потере способности выполнять свои функции другими банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, иными поставщиками финансовых услуг, платежным рынком Республики Беларусь и финансовым рынком в целом, а также риск возникновения события, при котором неспособность одного участника платежного рынка Республики Беларусь обеспечить исполнение предъявленных к нему требований (обязательств) вызовет неспособность других участников платежного рынка Республики Беларусь своевременно исполнять свои обязательства.».
25. В статье 37:
название статьи после слов «Республики Беларусь» дополнить словами «, Национальным собранием Республики Беларусь»;
после части второй дополнить статью частью следующего содержания:
«Палата представителей и Совет Республики Национального собрания Республики Беларусь ежегодно заслушивают информацию Председателя Правления Национального банка о результатах его деятельности.»;
в части третьей:
слова «комитет Республики Беларусь», «финансов Республики Беларусь», «экономики Республики Беларусь», «сборам Республики Беларусь», «дел Республики Беларусь», «юстиции Республики Беларусь» и «контроля Республики Беларусь» заменить соответственно словами «комитет», «финансов», «экономики», «сборам», «дел», «юстиции» и «контроля»;
после слова «функций,» дополнить часть словами «мониторинга финансовой стабильности и макропруденциального регулирования,»;
после части третьей дополнить статью частью следующего содержания:
«В целях обеспечения функционирования автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств в соответствии с законодательством Национальный банк получает от государственных органов, указанных в части четвертой настоящей статьи, в порядке и объеме, согласованных с ними, на безвозмездной основе и обрабатывает персональные данные клиентов банков без их согласия.»;
в части четвертой:
слова «финансов Республики Беларусь» заменить словом «финансов»;
после слов «системы Республики Беларусь» дополнить часть словами «, финансовой стабильности».
26. В статье 38:
в части второй:
слово «третьей» заменить словом «четвертой»;
после слов «необходимую для» дополнить часть словами «осуществления деятельности, направленной на обеспечение финансовой стабильности,»;
часть третью после слова «акты,» дополнить словами «определяющие состав информации, представляемой в систему представления банковской информации,».
27. Статью 43 исключить.
28. В части второй статьи 44 слова «бухгалтерской (финансовой)» и «на погашение» заменить соответственно словами «индивидуальной финансовой» и «и подлежащую распределению, на погашение».
29. В статье 46:
название статьи изложить в следующей редакции:
«Статья 46. Бухгалтерский учет и отчетность Национального банка»;
перед частью первой дополнить статью частью следующего содержания:
«Национальный банк ведет бухгалтерский учет и составляет годовую индивидуальную финансовую отчетность и годовую консолидированную финансовую отчетность в соответствии с законодательством о бухгалтерском учете и отчетности и международными стандартами финансовой отчетности.»;
в части третьей:
абзац второй изложить в следующей редакции:
«отчет о результатах по достижению целевых показателей денежно-кредитной политики, утвержденных Президентом Республики Беларусь, выполнению других функций, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законодательными актами, а также информацию о показателях, характеризующих денежно-кредитную сферу;»;
абзац третий изложить в следующей редакции:
«годовую индивидуальную финансовую отчетность, аудит которой проведен в соответствии с законодательством;»;
дополнить часть абзацами следующего содержания:
«отчет Национального банка об исполнении сметы капитальных вложений;
отчет о расходах на содержание Национального банка.»;
из части пятой слова «в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности» и «вместе с аудиторским заключением» исключить.
30. Статью 47 изложить в следующей редакции:
«Статья 47. Аудит годовой финансовой отчетности Национального банка
Аудит годовой финансовой отчетности Национального банка проводится в порядке, установленном законодательством.
Аудиторская организация для проведения аудита годовой финансовой отчетности Национального банка определяется Президентом Республики Беларусь на срок не более пяти лет из нескольких организаций по предложению Национального банка.».
31. Статью 48 после части первой дополнить частью следующего содержания:
«В случаях, предусмотренных частью первой настоящей статьи, Национальный банк, являясь участником хозяйственных обществ, акции (доли в уставных фондах) которых находятся в собственности Республики Беларусь и оперативном управлении Национального банка, назначает в соответствии с законодательством о хозяйственных обществах представителей Национального банка в органах управления и контрольных органах хозяйственных обществ из числа работников Национального банка, в том числе государственных гражданских служащих.».
32. В части первой статьи 52:
абзацы шестой и девятнадцатый исключить;
абзацы седьмой и восьмой изложить в следующей редакции:
«операции с золотовалютными резервами и иными активами в виде иностранной валюты, распределенных специальных прав заимствования Международного валютного фонда, драгоценных металлов и драгоценных камней, в том числе операции с памятными и слитковыми (инвестиционными) монетами, являющимися законным платежным средством иностранных государств;
открытие и ведение счетов в иностранной валюте и драгоценных металлах;»;
абзац десятый после слов «в депозиты» дополнить словами «и доверительное управление»;
из абзаца пятнадцатого слова «денежные переводы и» исключить;
дополнить часть абзацами следующего содержания:
«открытие и ведение банковских счетов банков, небанковских кредитно-финансовых организаций и иных юридических лиц, открытие и ведение банковских счетов которых осуществляются в соответствии с законодательством, в том числе юридических лиц, расчетное и (или) кассовое обслуживание которых Национальный банк осуществляет в соответствии с законодательными актами;
управление распределенными специальными правами заимствования Международного валютного фонда и их учет.».
33. В статье 54:
часть первую изложить в следующей редакции:
«Национальный банк вправе осуществлять на территории Республики Беларусь и за ее пределами покупку и продажу, конверсию, размещение, привлечение иностранной валюты, доверительное управление иностранной валютой и иные валютные операции, предусмотренные законодательством.»;
в части второй:
абзац первый изложить в следующей редакции:
«Национальный банк осуществляет следующие операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями:»;
из абзаца второго слова «на территории Республики Беларусь и за ее пределами» исключить;
из абзаца третьего слово «мену,» исключить.
34. Статью 55 дополнить частью следующего содержания:
«Приобретение Национальным банком государственных ценных бумаг, ценных бумаг органов местного управления и самоуправления при их размещении не допускается.».
35. Из статьи 56 слова «и перевозка» в соответствующем падеже исключить.
36. Статью 58 изложить в следующей редакции:
«Статья 58. Структура Национального банка
Национальный банк состоит из центрального аппарата и структурных подразделений Национального банка.
Структурные подразделения Национального банка создаются и прекращают свою деятельность (упраздняются) по решению Правления Национального банка, а также осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых Правлением Национального банка.».
37. Часть четвертую статьи 60 после слов «государственными» и «государственные» дополнить соответственно словами «гражданскими» и «гражданские».
38. В статье 61:
в части первой слово «согласия» заменить словами «предварительного согласия»;
часть вторую исключить.
39. В статье 62:
в части первой:
в абзаце первом слово «уведомлением» заменить словами «предварительного согласия»;
в абзаце втором слова «Республики Беларусь, декретов, указов и распоряжений» заменить словами «, правовых актов»;
абзац четвертый после слова «государственной» дополнить словом «гражданской»;
в части второй слово «уведомлением» заменить словами «предварительного согласия».
40. В статье 68:
часть первую после слова «государственными» дополнить словом «гражданскими»;
часть вторую после слов «государственными» и «государственной» дополнить соответственно словами «гражданскими» и «гражданской»;
часть третью после слов «государственной» и «государственными» дополнить соответственно словами «гражданской» и «гражданскими».
41. Абзац седьмой части второй статьи 73 после слова «управления» дополнить словами «с точным указанием количества их членов».
42. В статье 75:
часть пятую изложить в следующей редакции:
«Под собственными средствами учредителя (акционера) банка, иных лиц следует понимать приобретенные законным способом денежные средства или недвижимое имущество, принадлежащие им на праве собственности, праве хозяйственного ведения либо на ином вещном праве. Под источниками собственных средств банка следует понимать соответствующие данным финансовой отчетности, аудит которой проведен в соответствии с законодательством, нераспределенную прибыль прошлых лет и фонды, созданные за счет прибыли прошлых лет, в случае, если названные источники не были использованы. В качестве неденежного вклада может выступать недвижимое имущество, необходимое для осуществления банковской деятельности, за исключением объектов незавершенного строительства.»;
в части одиннадцатой слово «иным» заменить словом «недвижимым».
43. В абзаце втором части второй статьи 76 слово «, предусматривающего» заменить словами «и (или) распоряжения Президента Республики Беларусь, предусматривающих».
44. В части первой статьи 80:
абзац шестой после слова «форме» дополнить словами «, за исключением случаев внесения недвижимого имущества, относящегося к историко-культурным ценностям,»;
абзац одиннадцатый изложить в следующей редакции:
«сведения о предполагаемых бенефициарных владельцах, иных владельцах по форме, установленной Национальным банком;»;
абзац тринадцатый изложить в следующей редакции:
«платежный документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за государственную регистрацию банка, за исключением случая уплаты государственной пошлины посредством автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства.».
45. В статье 81:
после части третьей дополнить статью частью следующего содержания:
«Национальный банк вправе продлить срок принятия решения о государственной регистрации банка до четырех месяцев в случае необходимости получения дополнительных сведений, подтверждения соответствия учредителей, предполагаемых бенефициарных владельцев, иных владельцев требованиям, установленным Национальным банком, а также в случае необходимости доведения уставного фонда банка до уровня не ниже минимального размера, установленного Национальным банком, если на дату осуществления государственной регистрации уставный фонд банка не сформирован в полном объеме.»;
из части четвертой и абзаца третьего части пятой слова «Республики Беларусь» исключить.
46. В части первой статьи 82:
в абзаце восьмом слова «собственников» и «пяти» заменить соответственно словами «владельцев или один из его иных владельцев» и «десяти»;
абзацы девятый и десятый изложить в следующей редакции:
«имеет непогашенную или неснятую судимость;
является политической партией, союзом (ассоциацией) политических партий;».
47. Статью 83 после части первой дополнить частью следующего содержания:
«Банк с даты его государственной регистрации и до получения им лицензии на осуществление банковской деятельности допускается к участию в системе BISS для осуществления межбанковских расчетов по операциям, связанным с текущими и эксплуатационными платежами банка, выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), уплатой обязательных страховых взносов в бюджет государственного внебюджетного фонда социальной защиты населения Республики Беларусь, подоходного налога с физических лиц, изменением размера уставного фонда, а также по иным операциям, необходимым для выполнения лицензионных требований.».
48. В статье 84:
абзац шестой части первой дополнить словами «, за исключением случая уплаты государственной пошлины посредством автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства»;
абзац четвертый части третьей после слова «форме» дополнить словами «, за исключением случаев внесения недвижимого имущества, относящегося к историко-культурным ценностям,»;
после части восьмой дополнить статью частью следующего содержания:
«Национальный банк вправе продлить срок принятия решения о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, до четырех месяцев в случае необходимости получения дополнительных сведений либо проведения проверки наличия у банка определенных законодательством технических возможностей для осуществления банковских операций по новому месту нахождения.»;
из части девятой слова «Республики Беларусь» исключить.
49. Статью 87 изложить в следующей редакции:
«Статья 87. Осуществление банком банковских операций и иной деятельности вне места нахождения банка, его филиала
Банк вправе осуществлять банковские операции и (или) иную деятельность вне места нахождения банка, его филиала путем создания структурных подразделений либо удаленных рабочих мест.
Под структурным подразделением банка понимаются отделение, центр банковских услуг, расчетно-кассовый центр или иное структурное подразделение, не имеющие самостоятельного баланса, расположенные вне места нахождения банка, его филиала. В случае наличия в структурном подразделении более пяти рабочих мест (в том числе удаленных) наличие руководителя в таком подразделении является обязательным.
Под удаленным рабочим местом понимается рабочее место работника банка, в том числе передвижное рабочее место, расположенное вне места нахождения банка, его филиала, структурного подразделения банка, входящее в организационную структуру банка, его филиала или структурного подразделения банка. Банк вправе создать не более пяти удаленных рабочих мест в одном месте расположения.
Технические возможности структурных подразделений и удаленных рабочих мест должны соответствовать установленным законодательством требованиям к техническим возможностям для осуществления соответствующих банковских операций, нормативным требованиям по обеспечению личной безопасности работников и клиентов и другим требованиям, обеспечивающим безопасность осуществления банковских операций, в том числе информационную безопасность.
Банк обязан уведомить Национальный банк о создании, изменении места расположения и закрытии структурных подразделений и удаленных рабочих мест в порядке и сроки, установленные Национальным банком.».
50. В статье 90:
в части четвертой слово «тридцатидневный» заменить словом «месячный»;
в части пятой слово «недействительными» заменить словом «ничтожными»;
дополнить статью частью следующего содержания:
«Не требуется получение разрешения Национального банка в случае приобретения акций в результате их пропорционального распределения между акционерами, увеличения уставного фонда банка за счет источников собственных средств банка.».
51. Абзацы пятый и шестой части первой статьи 94 изложить в следующей редакции:
«соответствие членов совета директоров (наблюдательного совета), за исключением представителя государства в совете директоров (наблюдательном совете), членов коллегиального исполнительного органа (в случае его образования), а также руководителя и главного бухгалтера банка, их заместителей, должностного лица, ответственного за управление рисками, должностного лица, ответственного за внутренний контроль, руководителя подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, руководителя службы внутреннего аудита, иных должностных лиц, выполняющих ключевые функции в банке, предъявляемым к ним квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации;
наличие в банке системы управления рисками, системы внутреннего контроля, в том числе подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, соответствующих требованиям, установленным Национальным банком;».
52. Часть первую статьи 95 изложить в следующей редакции:
«Для получения лицензии на осуществление банковской деятельности в Национальный банк представляются:
заявление по форме, установленной Национальным банком;
сведения о назначенных (избранных), планируемых к назначению (избранию) на момент подачи заявления членах совета директоров (наблюдательного совета), коллегиального исполнительного органа (в случае его образования), руководителе и главном бухгалтере банка, их заместителях, должностных лицах, ответственных за управление рисками, должностных лицах, ответственных за внутренний контроль, руководителе подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, руководителе службы внутреннего аудита, иных должностных лицах, выполняющих ключевые функции в банке, по форме, установленной Национальным банком;
локальные правовые акты банка, регулирующие организацию системы управления рисками, системы внутреннего контроля и деятельность службы внутреннего аудита;
бизнес-план банка;
расчет нормативного капитала банка по форме, установленной Национальным банком, за исключением случая получения лицензии на осуществление банковской деятельности одновременно с государственной регистрацией банка;
документы, подтверждающие соответствие банка установленным законодательством требованиям к техническим возможностям для осуществления банковских операций;
сведения о бенефициарных владельцах, являющихся таковыми в отношении не менее десяти процентов акций банка, по форме, установленной Национальным банком;
платежный документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за выдачу лицензии, за исключением случая уплаты государственной пошлины посредством автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства.».
53. В статье 97:
часть первую дополнить абзацем следующего содержания:
«неоднократного (не менее двух раз) превышения в течение одного года показателя вовлеченности в проведение подозрительных финансовых операций, связанных с получением и (или) легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения.»;
в части четвертой:
абзац одиннадцатый изложить в следующей редакции:
«реорганизации банка в форме слияния, или присоединения (у присоединенного банка), или разделения, а также в связи с преобразованием в небанковскую кредитно-финансовую организацию (внесением соответствующих изменений и (или) дополнений в устав банка);»;
дополнить часть абзацем следующего содержания:
«несоблюдения требований законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, которое может повлечь угрозу стабильности банковской системы.».
54. В части второй статьи 98 слова «в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, и на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет» заменить словами «на своем официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет и в республиканских средствах массовой информации».
55. В статье 99:
в части третьей слова «в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, и на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет» заменить словами «на своем официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет и в республиканских средствах массовой информации»;
часть шестую изложить в следующей редакции:
«В случае отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности и при условии полного погашения банком задолженности по платежам в бюджет и (или) государственные внебюджетные фонды, удовлетворения всех заявленных требований по имеющимся обязательствам перед вкладчиками и иными кредиторами банк подлежит ликвидации в соответствии со статьей 102 настоящего Кодекса.»;
абзац восьмой части седьмой после слова «(контракту),» дополнить словами «уплатой обязательных страховых взносов в бюджет государственного внебюджетного фонда социальной защиты населения Республики Беларусь, подоходного налога с физических лиц,».
56. Статью 101 дополнить частью следующего содержания:
«Преобразование банка в небанковскую кредитно-финансовую организацию (внесение соответствующих изменений и (или) дополнений в устав банка) допускается при соблюдении требований, установленных для государственной регистрации небанковских кредитно-финансовых организаций.».
57. Из части третьей статьи 1011 слова «при необходимости» исключить.
58. В статье 102:
из части седьмой слова «Республики Беларусь» исключить;
в части девятой слова «тридцатидневного срока с даты принятия решения о ликвидации банка» заменить словами «двух месяцев с даты размещения сведений о нахождении банка в процессе ликвидации в глобальной компьютерной сети Интернет»;
в части десятой слово «банкротства» заменить словами «признания его банкротом».
59. В абзаце первом части первой статьи 104 слова «его ликвидации вследствие банкротства» заменить словами «ликвидации вследствие признания его банкротом».
60. Статьи 107 и 108 изложить в следующей редакции:
«Статья 107. Государственная регистрация и лицензирование деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций
Государственная регистрация и лицензирование деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций, в том числе создаваемых путем выделения из банка, разделения банка, осуществляются в порядке, установленном Национальным банком. Небанковская кредитно-финансовая организация на основании лицензии на осуществление банковской деятельности, выданной Национальным банком, вправе осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Кодексом.
Минимальный размер уставного фонда небанковской кредитно-финансовой организации, а также порядок его формирования устанавливаются Национальным банком.
Статья 108. Преобразование и ликвидация небанковских кредитно-финансовых организаций
Преобразование небанковской кредитно-финансовой организации в банк (внесение соответствующих изменений в устав небанковской кредитно-финансовой организации) допускается при соблюдении требований, установленных Национальным банком.
Порядок преобразования небанковской кредитно-финансовой организации в банк (внесения соответствующих изменений в устав небанковской кредитно-финансовой организации) устанавливается Национальным банком.
Ликвидация небанковских кредитно-финансовых организаций осуществляется в порядке, установленном Национальным банком.».
61. В статье 109:
в части второй слова «и (или) банковского холдинга обязана» и «капитала банковской группы и (или)» заменить соответственно словами «, головная организация банковского холдинга обязаны» и «капитала банковской группы,»;
в части третьей слова «третьи лица» заменить словами «третьих лиц»;
в части четвертой слова «группы и (или)» заменить словом «группы,».
62. В статье 1091:
часть первую дополнить предложением следующего содержания: «В систему корпоративного управления банком включаются система внутреннего контроля, система управления рисками, система вознаграждений и компенсаций, система внутреннего аудита.»;
после части четвертой дополнить статью частью следующего содержания:
«Не допускаются принятие решений советом директоров (наблюдательным советом) банка по вопросам текущего руководства деятельностью банка, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, уставом банка, а также любое иное вмешательство совета директоров (наблюдательного совета) или отдельных его членов в текущее руководство деятельностью банка.»;
в части пятой:
абзац второй изложить в следующей редакции:
«учредителем или акционером, являющимися таковыми в отношении не менее десяти процентов акций банка, бенефициарным владельцем;»;
в абзаце пятом слова «собственника» и «пяти» заменить соответственно словами «владельца» и «десяти»;
в абзаце шестом слова «собственник банка», «пяти», «собственника банка» и «третьей» заменить соответственно словами «владелец», «десяти», «владельца» и «пятой»;
в абзаце восьмом слова «частями десятой–тринадцатой статьи 35 настоящего Кодекса, на решения, принимаемые органами управления другого юридического лица, входящего» заменить словами «частью девятой и абзацем шестым части одиннадцатой статьи 35 настоящего Кодекса, на другое юридическое лицо, входящее»;
часть седьмую изложить в следующей редакции:
«Независимые директора и (или) иные члены совета директоров (наблюдательного совета), за исключением представителей государства в органах управления банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» и членов наблюдательного совета открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», не являющихся независимыми директорами, члены коллегиального исполнительного органа, руководители и главные бухгалтеры банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», их заместители, должностные лица, ответственные за управление рисками, должностные лица, ответственные за внутренний контроль, руководители службы внутреннего аудита, руководители подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, лица, их замещающие, иные должностные лица, выполняющие ключевые функции в банке, а также кандидаты, претендующие на выполнение соответствующих функций, занятие должностей служащих, должны соответствовать предъявляемым к ним квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации. Оценка соответствия таким требованиям проводится специальной квалификационной комиссией Национального банка в случаях и порядке, установленных Национальным банком, в том числе на основании мотивированного суждения.»;
часть десятую изложить в следующей редакции:
«Квалификационными требованиями являются:
для руководителя банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» – наличие высшего образования, стажа работы не менее трех лет на должностях руководителей в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», международных финансовых организациях, Национальном банке и (или) аудиторских организациях, осуществляющих аудиторскую деятельность в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», или выполнение функций члена совета директоров (наблюдательного совета) в указанных организациях на протяжении не менее трех лет, наличие достаточных теоретических и практических знаний;
для заместителя руководителя, члена коллегиального исполнительного органа банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» – наличие высшего образования, стажа работы не менее двух лет на должностях руководителей в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», международных финансовых организациях, Национальном банке и (или) аудиторских организациях, осуществляющих аудиторскую деятельность в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», или выполнение функций члена совета директоров (наблюдательного совета) в указанных организациях на протяжении не менее двух лет, наличие достаточных теоретических и практических знаний;
для главного бухгалтера банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» – наличие высшего образования, специальной подготовки в области международных стандартов финансовой отчетности, стажа работы не менее трех лет на должностях руководителей в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь» и (или) Национальном банке в области бухгалтерского учета, бухгалтерской (финансовой) отчетности, внутреннего аудита либо в качестве аудитора – работника аудиторской организации (работника аудитора – индивидуального предпринимателя) или в качестве аудитора – индивидуального предпринимателя, осуществляющих аудиторскую деятельность в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», наличие достаточных теоретических и практических знаний, а также сертификата профессионального бухгалтера банка;
для заместителя главного бухгалтера банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» – наличие высшего образования, специальной подготовки в области международных стандартов финансовой отчетности, стажа работы не менее двух лет в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь» и (или) Национальном банке в области бухгалтерского учета, бухгалтерской (финансовой) отчетности, внутреннего аудита либо в качестве аудитора – работника аудиторской организации (работника аудитора – индивидуального предпринимателя) или в качестве аудитора – индивидуального предпринимателя, осуществляющих аудиторскую деятельность в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», наличие достаточных теоретических и практических знаний.»;
из части одиннадцатой слова «у лиц, указанных в части десятой настоящей статьи,» исключить;
в части двенадцатой:
абзацы первый и второй изложить в следующей редакции:
«Требованиями к деловой репутации лиц, указанных в части одиннадцатой настоящей статьи, являются:
отсутствие непогашенной или неснятой судимости;»;
в абзаце третьем слова «лицами, указанными в части десятой настоящей статьи,» заменить словами «этими лицами»;
части тринадцатую–пятнадцатую изложить в следующей редакции:
«Выполнение функций руководителя, главного бухгалтера банка, иных лиц, к которым предъявляются квалификационные требования и (или) требования к деловой репутации, в случае освобождения их от должности (увольнения, перевода) или временного отсутствия может быть возложено на лиц, прошедших оценку соответствия требованиям, предъявляемым к соответствующей должности, либо на заместителя руководителя, заместителя главного бухгалтера на срок не более одного года. Не допускается возложение выполнения функций руководителя банка на главного бухгалтера банка, его заместителей, равно как и функций главного бухгалтера банка на руководителя банка, его заместителей.
При заключении трудового договора с руководителем, главным бухгалтером банка, их заместителями, членом коллегиального исполнительного органа банка, должностным лицом, ответственным за управление рисками, должностным лицом, ответственным за внутренний контроль, руководителем подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, руководителем службы внутреннего аудита, иным должностным лицом, выполняющим ключевые функции в банке, банк обязан потребовать, а указанные лица предъявить документ о прохождении оценки их соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, выданный Национальным банком.
Банк обязан отстранить от работы руководителя, главного бухгалтера банка, их заместителей, члена коллегиального исполнительного органа банка, должностное лицо, ответственное за управление рисками, должностное лицо, ответственное за внутренний контроль, руководителя подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, руководителя службы внутреннего аудита, иное должностное лицо, выполняющее ключевые функции в банке, в случае, если документ о прохождении оценки их соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации утратил силу по основаниям и в порядке, установленным Национальным банком.»;
после части пятнадцатой дополнить статью частями следующего содержания:
«Банк обязан определить перечень должностных лиц, выполняющих ключевые функции в банке, на основании критериев, установленных Национальным банком.
Национальный банк в установленном им порядке на основании мотивированного суждения признает влияние работников банка, не являющихся членами его органов управления, на принимаемые банком решения существенным, а данных работников – должностными лицами, выполняющими ключевые функции в банке. Банк обязан включить таких должностных лиц, выполняющих ключевые функции в банке, в свой перечень и обеспечить прохождение ими оценки соответствия предъявляемым к ним квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации.»;
часть шестнадцатую после слов «Банк» и «банка» дополнить соответственно словами «(за исключением банка, находящегося в процессе ликвидации)» и «или его заместителю»;
часть семнадцатую изложить в следующей редакции:
«Банк (за исключением банка, находящегося в процессе ликвидации) в рамках создания системы внутреннего контроля в банке обязан назначить должностное лицо, ответственное за внутренний контроль, создать подразделение комплаенс-контроля, включающее функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, а также постоянно действующее подразделение (подразделения) по осуществлению внутреннего контроля в банке в соответствии с характером и объемами осуществляемых банковских операций и иной деятельности. Для небанковской кредитно-финансовой организации в зависимости от объемов, видов осуществляемых банковских операций и масштабов деятельности допускается вместо создания подразделения комплаенс-контроля, подразделения по осуществлению внутреннего контроля назначить должностное лицо, ответственное за выполнение функций комплаенс-контроля, в том числе функций по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, а также должностное лицо, выполняющее функции по осуществлению внутреннего контроля. Должностное лицо, ответственное за внутренний контроль, подчиняется непосредственно руководителю и подотчетно совету директоров (наблюдательному совету).»;
абзац второй части восемнадцатой и абзац четвертый части двадцать первой после слова «должности» дополнить словом «служащего»;
в части девятнадцатой слова «и (или) банковского холдинга обязана» и «группе и (или)» заменить соответственно словами «, головная организация банковского холдинга обязаны» и «группе,»;
часть двадцать третью изложить в следующей редакции:
«Банк устанавливает квалификационные требования и требования к деловой репутации для руководителей филиалов, структурных подразделений.».
63. В статье 115:
в части третьей слова «в денежной форме» заменить словами «денежных обязательств»;
в части шестой слова «руководящие должности» и «руководящую должность» заменить соответственно словами «должности руководителей» и «должность руководителя»;
часть седьмую изложить в следующей редакции:
«Под инсайдерами понимаются физические и юридические лица, которые могут повлиять на решение о совершении банковской операции, подверженной риску, и (или) иного действия без учета интересов банка в силу связанности с банком, и (или) акционером банка, и (или) бенефициарным владельцем и иным владельцем, и (или) членами органов управления банка. К инсайдерам могут относиться акционеры, являющиеся таковыми в отношении не менее десяти процентов акций банка, бенефициарные владельцы и иные владельцы, члены органов управления банка, за исключением общего собрания акционеров, члены кредитного совета (комитета), руководители обособленных и структурных подразделений банка, а также иные лица, признаваемые таковыми на основании мотивированного суждения банка.».
64. В статье 118:
в части пятой слова «группы и (или)» и «решения, принимаемые органами управления таких банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, а также связанных с возможностью» заменить соответственно словами «группы,» и «такие банки, небанковские кредитно-финансовые организации, а также связанных со способностью»;
в части седьмой слова «банковского холдинга обязана» и «группы и (или)» заменить соответственно словами «головная организация банковского холдинга обязаны» и «группы,».
65. В статье 1181:
абзац второй изложить в следующей редакции:
«о назначении (избрании), переводе и увольнении (освобождении от должности, выполнения функций, должности служащего) члена совета директоров (наблюдательного совета), коллегиального исполнительного органа, руководителя, главного бухгалтера, их заместителей, должностного лица, ответственного за управление рисками в банке, должностного лица, ответственного за внутренний контроль в банке, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, или должностного лица, ответственного за предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;»;
абзац четвертый исключить;
в абзаце седьмом слова «экономической несостоятельности (банкротстве)» заменить словами «урегулировании неплатежеспособности»;
после абзаца восьмого дополнить статью абзацем следующего содержания:
«об установлении в правилах внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения дополнительных сведений в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;»;
дополнить статью частью следующего содержания:
«Банк обязан проинформировать Национальный банк об изменении состава акционеров, являющихся таковыми в отношении не менее одного процента акций банка, а также об изменении состава бенефициарных владельцев и иных владельцев, являющихся таковыми в отношении не менее десяти процентов акций банка, в течение десяти рабочих дней со дня изменения состава акционеров (бенефициарных владельцев, иных владельцев).».
66. В части второй статьи 119 слова «и (или) банковского холдинга представляет» и «соответственно банковской группы и (или)» заменить соответственно словами «, головная организация банковского холдинга представляют» и «соответственно банковской группы,».
67. Статью 1191 изложить в следующей редакции:
«Статья 1191. Раскрытие информации
Банк обязан раскрывать информацию о своей деятельности путем ее публикации на своем официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет и в республиканских средствах массовой информации, размещения в принадлежащих банку помещениях, представления по требованию клиентов и других заинтересованных пользователей в объеме и порядке, установленных Национальным банком.
В составе раскрываемой информации о своей деятельности банк публикует в объеме и порядке, установленных Национальным банком, на своем официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет и в республиканских средствах массовой информации годовую финансовую отчетность вместе с аудиторским заключением, составляемым по результатам ее аудита.
Головная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга обязаны раскрывать информацию о деятельности банковской группы, банковского холдинга путем ее публикации на своих официальных сайтах в глобальной компьютерной сети Интернет и в республиканских средствах массовой информации в объеме и порядке, установленных Национальным банком.
В составе раскрываемой информации о деятельности банковской группы, банковского холдинга головная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга публикуют в объеме и порядке, установленных Национальным банком, на своих официальных сайтах в глобальной компьютерной сети Интернет и в республиканских средствах массовой информации годовую консолидированную финансовую отчетность вместе с аудиторским заключением, составляемым по результатам ее аудита.
Президентом Республики Беларусь могут быть определены случаи, в которых лица, указанные в настоящей статье, раскрывают информацию в ограниченных составе и (или) объеме либо вправе не раскрывать соответствующую информацию.».
68. В статье 121:
часть первую после слова «организации)» дополнить словами «(далее для целей настоящей статьи – банк)»;
в части второй слово «банков-корреспондентов» заменить словом «банков-респондентов»;
из абзацев восьмого и девятого части третьей слова «Республики Беларусь» исключить;
в части четвертой слова «финансов Республики Беларусь» заменить словом «финансов»;
в части пятой:
из абзацев второго и шестого слова «Республики Беларусь» исключить;
из абзаца десятого слова «и небанковских кредитно-финансовых организациях» исключить;
абзац третий части седьмой после слова «банкам-корреспондентам» дополнить словами «и банкам-респондентам»;
абзац четвертый части девятой после слова «порядок,» дополнить словом «состав,»;
после части двенадцатой дополнить статью частью следующего содержания:
«Не является нарушением банковской тайны представление плательщику или на основании его обращения в обслуживающий банк обслуживающему его банку сведений о наименовании и учетном номере плательщика бенефициара – юридического лица, фамилии, имени, отчестве (при его наличии) бенефициара – физического лица, которым денежные средства были ошибочно перечислены в результате указания плательщиком неверных реквизитов платежных инструкций.».
69. В статье 122:
абзац третий части первой изложить в следующей редакции:
«льготные условия инсайдерам и работникам банка, Национального банка при осуществлении банковских операций, а также в случаях, предусмотренных Национальным банком, при осуществлении иной деятельности в соответствии со статьей 14 настоящего Кодекса.»;
часть четвертую изложить в следующей редакции:
«Руководитель, главный бухгалтер банка, их заместители, члены коллегиального исполнительного органа банка, руководители структурных подразделений банка, в том числе обособленных, или лица, на которых возложено исполнение обязанностей руководителя, главного бухгалтера банка, руководителей структурных подразделений банка, в том числе обособленных, не вправе занимать должности служащих в других коммерческих организациях, основным видом деятельности которых является банковская и (или) финансовая деятельность и (или) которые являются инсайдерами данного банка.»;
дополнить статью частью следующего содержания:
«Решение о выплате (невыплате) дивидендов может приниматься банком по результатам года только после проведения аудита годовой индивидуальной финансовой отчетности банка.».
70. Статью 123 изложить в следующей редакции:
«Статья 123. Требования, предъявляемые к руководителю банка, его заместителям, членам коллегиального исполнительного органа банка и иным лицам при приобретении акций банка
Руководитель банка, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа банка обязаны сообщать в Национальный банк, исполнительный орган банка, а также в случаях, предусмотренных законодательными актами, в уполномоченные государственные органы и иные организации о приобретении ими акций банка и всех совершенных ими сделках с этими акциями в течение пяти дней после их совершения.
Несоблюдение руководителем банка, его заместителями, членами коллегиального исполнительного органа банка требований, предусмотренных частью первой настоящей статьи, влечет за собой ответственность в соответствии с законодательными актами.
При приобретении в собственность, хозяйственное ведение, оперативное управление или получении в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, в том числе акционером банка, либо группой физических и (или) юридических лиц, связанных между собой договором, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу:
от одного до десяти процентов акций в уставном фонде банка приобретатель, доверительный управляющий обязаны уведомить Национальный банк о совершенной сделке в установленном им порядке;
более десяти процентов акций в уставном фонде банка приобретатель, доверительный управляющий обязаны получить разрешение Национального банка в установленном им порядке.
Не требуется получение разрешения Национального банка на приобретение в собственность, хозяйственное ведение, оперативное управление или получение в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, в том числе акционером банка, либо группой физических и (или) юридических лиц, связанных между собой договором, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, в случае:
если сделка предусмотрена законодательным актом или распоряжением Президента Республики Беларусь, а также если приобретателем акций выступает Республика Беларусь;
приобретения акций в результате их пропорционального распределения между акционерами, в том числе увеличения уставного фонда банка за счет источников собственных средств банка.
В разрешении Национального банка указываются максимальное количество либо доля акций банка, которые могут быть приобретены в течение года со дня выдачи такого разрешения, если иной срок не установлен в разрешении Национального банка.
Выдача разрешения Национального банка не допускается, если:
приобретатель акций банка не соответствует требованиям, установленным Национальным банком для учредителей (акционеров, бенефициарных владельцев);
для получения разрешения Национального банка представлены не все документы, определенные Национальным банком;
в документах, представленных для получения разрешения Национального банка, выявлена недостоверная информация;
установлены факты приобретения акций банка за счет денежных средств или недвижимого имущества, не являющихся собственными средствами приобретателя, и (или) предоставленных приобретателю самим банком, и (или) предоставленных другими лицами в случае, если банк принял на себя риски, возникшие в связи с предоставлением приобретателю таких денежных средств или недвижимого имущества, и (или) за счет доходов, полученных преступным путем;
в результате приобретения акций структура собственности банка и (или) хотя бы один из его акционеров, который будет являться таковым в отношении не менее десяти процентов акций банка, бенефициарных владельцев и иных владельцев не будут соответствовать требованиям, установленным Национальным банком.
Сделки по приобретению или получению в доверительное управление десяти и более процентов акций банка, совершенные без разрешения Национального банка, являются ничтожными.».
71. В части второй статьи 124 слова «экономической несостоятельности (банкротстве)» заменить словами «урегулировании неплатежеспособности».
72. Название главы 16 изложить в следующей редакции:
«ГЛАВА 16
НАЛОЖЕНИЕ АРЕСТА И ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА, ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И ИНОЕ ИМУЩЕСТВО, НАХОДЯЩИЕСЯ В БАНКЕ, НЕБАНКОВСКОЙ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ. ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТАМ, ЭЛЕКТРОННЫМ КОШЕЛЬКАМ В БАНКЕ, НЕБАНКОВСКОЙ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ».
73. В статье 127:
название статьи изложить в следующей редакции:
«Статья 127. Общие условия наложения ареста и обращения взыскания на денежные средства, электронные деньги и иное имущество, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации»;
часть первую и абзац первый части третьей после слова «банке» дополнить словами «, небанковской кредитно-финансовой организации, электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках»;
часть вторую после слов «банке» и «банк» дополнить соответственно словами «, небанковской кредитно-финансовой организации, электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках» и «, небанковскую кредитно-финансовую организацию»;
часть четвертую изложить в следующей редакции:
«При наложении ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество физического или юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах), в электронных кошельках или на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, банк, небанковская кредитно-финансовая организация прекращают все расходные операции по счетам, электронным кошелькам этого лица и возврат имущества этого лица в пределах имущества, на которое наложен арест, если иное не предусмотрено законодательными актами.»;
дополнить статью частью следующего содержания:
«Законодательными актами могут быть установлены ограничения по наложению ареста и (или) обращению взыскания на денежные средства физических и юридических лиц, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.».
74. Статью 128 изложить в следующей редакции:
«Статья 128. Наложение ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации
На денежные средства и иное имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках, арест может быть наложен только по:
судебному постановлению в пределах суммы иска;
постановлению прокурора или его заместителя, органа уголовного преследования в случаях, предусмотренных Уголовно-процессуальным кодексом Республики Беларусь;
постановлению судебного исполнителя – по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в его производстве.
На имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящееся на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, арест может быть наложен также по постановлению органов Комитета государственного контроля, налоговых или таможенных органов в случаях, предусмотренных законодательными актами.
В банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию представляются оригиналы постановлений, являющихся основанием для наложения ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, или могут быть представлены заверенные в установленном законодательством порядке их копии (выписки из них), за исключением случаев, когда такие постановления поступают в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию в электронном виде в установленном законодательством порядке и хранятся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.».
75. В статье 129:
название статьи после слов «денежные средства» и «банке» дополнить соответственно словами «, электронные деньги» и «, небанковской кредитно-финансовой организации»;
в части первой:
абзац первый после слова «банке,» дополнить словами «небанковской кредитно-финансовой организации, электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках не являющегося индивидуальным предпринимателем физического лица,»;
в абзаце втором:
слова «постановлению (определению) суда» заменить словами «судебному постановлению»;
слово «возможной» исключить;
абзац четвертый изложить в следующей редакции:
«постановлению прокурора или его заместителя, с санкции прокурора, его заместителя либо по постановлению Председателя Следственного комитета, Председателя Комитета государственной безопасности или лиц, исполняющих их обязанности.»;
часть вторую после слова «банке,» дополнить словами «небанковской кредитно-финансовой организации,»;
дополнить статью частью следующего содержания:
«В банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию представляются оригиналы постановлений, являющихся основанием для наложения ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, или могут быть представлены заверенные в установленном законодательством порядке их копии (выписки из них), за исключением случаев, когда такие постановления поступают в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию в электронном виде в установленном законодательством порядке и хранятся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.».
76. В статье 130:
название статьи дополнить словами «, небанковской кредитно-финансовой организации»;
часть первую после слов «средства банка», «перечисления банком» и «средств банка» дополнить соответственно словами «, небанковской кредитно-финансовой организации», «, небанковской кредитно-финансовой организацией» и «, небанковской кредитно-финансовой организации»;
часть вторую после слова «банка» дополнить словами «, небанковской кредитно-финансовой организации»;
часть третью после слова «Банк» дополнить словами «, небанковская кредитно-финансовая организация»;
часть четвертую после слов «счет банка» и «у банка» дополнить соответственно словами «, небанковской кредитно-финансовой организации, списание денежных средств в бесспорном порядке» и «, небанковской кредитно-финансовой организации».
77. В статье 131 слова «постановления суда» заменить словами «судебного постановления».
78. Статью 132 изложить в следующей редакции:
«Статья 132. Приостановление операций по счетам, электронным кошелькам в банке, небанковской кредитно-финансовой организации
Приостановление операций по счетам, электронным кошелькам физического или юридического лица, открытым в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, осуществляется уполномоченными государственными органами (должностными лицами), банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями в случаях и порядке, определенных законодательными актами.
В банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию представляются оригиналы решений (постановлений) о приостановлении операций по счетам, электронным кошелькам, принятых (вынесенных) уполномоченными государственными органами (должностными лицами), или могут быть представлены заверенные в установленном законодательством порядке их копии, за исключением случаев, когда такие решения (постановления) поступают в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию в электронном виде в установленном законодательством порядке и хранятся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.
При поступлении в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию решения (постановления) о приостановлении операций по счетам, электронным кошелькам, принятого (вынесенного) уполномоченным государственным органом (должностным лицом), все расходные операции по данным счетам, электронным кошелькам прекращаются, если иное не предусмотрено законодательными актами.
Законодательными актами могут быть установлены ограничения по приостановлению операций по счетам, электронным кошелькам физических и юридических лиц, открытым в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.».
79. В статье 134:
в абзаце седьмом части первой слова «третьи лица» и «решения, принимаемые органами управления юридического лица» заменить соответственно словами «третьих лиц» и «юридическое лицо»;
в части второй:
в абзаце втором слова «группы и (или)» заменить словом «группы,»;
в абзаце третьем слова «третьи лица» и «решения, принимаемые органами управления банка и (или) иного юридического лица, признаваемого входящим в состав банковской группы и (или)» заменить соответственно словами «третьих лиц» и «банк и (или) иное юридическое лицо, признаваемое входящим в состав банковской группы,»;
в абзаце пятом слова «и головным организациям банковских групп и (или)» заменить словами «, головным организациям банковских групп и головным организациям»;
часть шестую после слова «реагирования» дополнить словами «, в том числе мер воздействия, предусмотренных статьей 1341 настоящего Кодекса,».
80. В статье 1341:
в части второй слова «экономической несостоятельности (банкротстве)» заменить словами «урегулировании неплатежеспособности»;
в части третьей:
абзац четвертый после слова «запрет» дополнить словами «или ограничение»;
абзацы восьмой и девятый изложить в следующей редакции:
«потребовать отстранения от полномочий, занимаемой должности служащего члена совета директоров (наблюдательного совета) и (или) коллегиального исполнительного органа банка, руководителя и (или) главного бухгалтера банка и (или) их заместителей, должностного лица, ответственного за управление рисками, должностного лица, ответственного за внутренний контроль, руководителя подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, руководителя службы внутреннего аудита, иных должностных лиц, выполняющих ключевые функции в банке;
потребовать прохождения повторной оценки соответствия установленным квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации члена совета директоров (наблюдательного совета) и (или) коллегиального исполнительного органа банка, руководителя и (или) главного бухгалтера банка и (или) их заместителей, должностного лица, ответственного за управление рисками, должностного лица, ответственного за внутренний контроль, руководителя подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, руководителя службы внутреннего аудита, иных должностных лиц, выполняющих ключевые функции в банке.»;
в абзаце первом части четвертой слово «собственникам» заменить словом «владельцам»;
в части пятой:
в абзаце первом слова «группы и (или)», «группой и (или)» и «групп и (или)» заменить соответственно словами «группы,», «группой,» и «групп,»;
в абзаце втором слова «группы и (или)» заменить словом «группы,»;
в абзаце третьем слова «группы и (или)», «третьи лица» и «решения, принимаемые органами управления такого юридического лица» заменить соответственно словами «группы,», «третьих лиц» и «такое юридическое лицо»;
дополнить статью частями следующего содержания:
«При выявлении в деятельности банка нарушения (недостатка) и (или) его действия (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, и (или) при установлении нарушений законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения Национальный банк вправе применить меру воздействия в виде взыскания в республиканский бюджет денежных средств в размере до одного процента от размера нормативного капитала банка на последнюю отчетную дату.
Руководитель банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» несет персональную ответственность за невыполнение предписания Национального банка и неинформирование Национального банка в установленный срок о выполнении такого предписания.».
81. Часть четвертую статьи 135 изложить в следующей редакции:
«Если банкротство банка или небанковской кредитно-финансовой организации вызвано виновными (умышленными) действиями его (ее) учредителя (участника, собственника имущества) или других лиц, в том числе руководителя банка или небанковской кредитно-финансовой организации, имеющих право давать обязательные для этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации указания либо иным образом определять их действия, то в случае недостаточности имущества банка или небанковской кредитно-финансовой организации указанные лица несут солидарно субсидиарную ответственность по их обязательствам.».
82. Статью 136 изложить в следующей редакции:
«Статья 136. Ответственность Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций за ущерб, причиненный в результате замораживания средств, блокирования финансовых операций, приостановления операций по счетам, электронным кошелькам, наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства, электронные деньги и иное имущество, установления других запретов (ограничений)
Банк или небанковская кредитно-финансовая организация несут материальную ответственность за ущерб, причиненный клиентам банка или небанковской кредитно-финансовой организации в случае наложения ареста на имущество этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации.
Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате действий, предусмотренных частью четвертой статьи 22 настоящего Кодекса, а также действий по замораживанию средств, блокированию финансовой операции, приостановлению операций по счетам, электронным кошелькам, наложению ареста на денежные средства, электронные деньги, обращению взыскания на денежные средства, электронные деньги и иное имущество физических и юридических лиц, совершенных в соответствии с законодательными актами на основании решения (распоряжения, постановления) уполномоченного государственного органа или уполномоченной организации (должностного лица).».
83. Статью 143 изложить в следующей редакции:
«Статья 143. Досрочный возврат (погашение) кредита
Кредит может быть возвращен (погашен) досрочно на условиях, предусмотренных кредитным договором. В случае, если кредитным договором не предусмотрена возможность досрочного возврата (погашения) кредита, такой кредит может быть возвращен (погашен) досрочно только с согласия кредитодателя, за исключением случая, предусмотренного частью девятой статьи 150 настоящего Кодекса.
При неисполнении (ненадлежащем исполнении) кредитополучателем обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе потребовать досрочного возврата (погашения) кредита в случае:
несвоевременных возврата (погашения) кредита и (или) уплаты процентов за пользование им;
непредоставления обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями, установленными кредитным договором, утраты обеспечения или ухудшения его условий и (или) непредоставления дополнительного обеспечения в соответствии с условиями, установленными кредитным договором, при снижении стоимости обеспечения (утрате, ухудшении состояния либо условий хранения);
необеспечения возможности осуществления кредитодателем контроля за состоянием заложенного имущества, а также имущества, правовой титул на которое переведен на кредитодателя;
нецелевого использования кредита;
необеспечения возможности осуществления кредитодателем контроля за целевым использованием кредита;
наличия у кредитополучателя признаков финансовой неустойчивости;
в иных случаях, предусмотренных законодательством.
Действие части второй настоящей статьи не распространяется на отношения, возникающие:
при кредитовании с привлечением денежных средств, в том числе от иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций, имеющих целевое назначение (привлекаемых кредитодателем по договорам, содержащим условия о финансировании реализации конкретных проектов);
при консорциальном, синдицированном кредитовании с участием иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций;
в процессе привлечения внешних государственных займов и внешних займов под гарантии Правительства Республики Беларусь.
При заключении кредитного договора с физическим лицом (за исключением индивидуального предпринимателя) в отношении досрочного возврата (погашения) кредита в случаях, предусмотренных частью второй настоящей статьи, в кредитном договоре должен быть установлен срок – не ранее трех месяцев со дня уведомления этого лица, в течение которого оно обязано досрочно возвратить (погасить) кредит.».
84. В статье 145:
часть десятую изложить в следующей редакции:
«Не допускается установление в кредитном договоре условий об уплате процентов за пользование кредитом в повышенном размере в случае невозврата (непогашения) кредитополучателем кредита в срок.»;
часть двенадцатую изложить в следующей редакции:
«Неустойка (штраф, пеня), уплачиваемая в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) в срок денежных обязательств по возврату (погашению) кредита и (или) уплате процентов за пользование им, не может превышать суммы, рассчитанной исходя из величины неисполненного обязательства, умноженной на полуторакратный размер процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, и количество календарных дней, в течение которых не исполнено обязательство по кредитному договору.»;
дополнить статью частями следующего содержания:
«В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) иных обязательств, вытекающих из кредитного договора, не указанных в части двенадцатой настоящей статьи, сумма неустойки (штрафа, пени) в год не может превышать по краткосрочным кредитам десяти процентов от суммы предоставленного кредита, по долгосрочным кредитам – пяти процентов от суммы предоставленного кредита. При кредитовании путем открытия возобновляемой кредитной линии, овердрафтном кредитовании сумма неустойки определяется исходя из предельного размера единовременной задолженности (лимита овердрафта), но не более суммы максимального размера предоставленного кредита. Для целей настоящей части исчисление года начинается со следующего дня после неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.
Для целей настоящей статьи:
к краткосрочным кредитам относятся кредиты со сроком полного возврата (погашения), первоначально установленным кредитным договором, до одного года включительно; кредиты, предоставленные по возобновляемым кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании, за исключением кредитов с первоначально установленным кредитным договором сроком возврата (погашения) хотя бы одной части кредита, предоставленной в рамках кредитного договора, свыше одного года;
к долгосрочным кредитам относятся иные кредиты, не отнесенные к краткосрочным кредитам.
Действие частей десятой, двенадцатой–четырнадцатой настоящей статьи не распространяется на отношения, возникающие:
при кредитовании с привлечением денежных средств, в том числе от иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций, имеющих целевое назначение (привлекаемых кредитодателем по договорам, содержащим условия о финансировании реализации конкретных проектов);
при консорциальном, синдицированном кредитовании с участием иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций;
в процессе привлечения внешних государственных займов и внешних займов под гарантии Правительства Республики Беларусь.».
85. В статье 150:
часть первую изложить в следующей редакции:
«Предоставление кредита физическим лицам (за исключением индивидуальных предпринимателей) (далее для целей настоящей статьи – физические лица) осуществляется в белорусских рублях.»;
в части второй:
из абзаца второго слово «нормативных» исключить;
из абзаца пятого слово «общая» исключить;
первое предложение части шестой изложить в следующей редакции:
«В кредитном договоре устанавливается порядок предоставления и возврата (погашения) кредита, в том числе условия о возможности его досрочного возврата (погашения), а также указываются возможные способы предоставления и возврата (погашения) кредита.»;
из части восьмой слово «нормативным» исключить;
часть девятую после слова «уведомления» дополнить словами «и согласия»;
в части десятой:
первое предложение после слова «договору» дополнить словами «по форме, установленной Национальным банком,»;
второе предложение изложить в следующей редакции: «Данная информация должна включать сведения о сумме задолженности по кредитному договору в части основной суммы долга по кредиту, процентам за пользование им, поступлениям в счет погашения задолженности, а также в части просроченной задолженности по основной сумме долга по кредиту, процентам за пользование им, иным обязательствам (при их наличии), поступлениям в счет их погашения на дату предоставления информации.»;
дополнить статью частью следующего содержания:
«При полном исполнении обязательств по кредитному договору кредитополучатель – физическое лицо имеет право требовать от банка письменное подтверждение исполнения указанных обязательств, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания, а банк предоставляет такое подтверждение без взимания вознаграждения.».
86. Статью 164 изложить в следующей редакции:
«Статья 164. Понятие банковской гарантии
В силу банковской гарантии банк или небанковская кредитно-финансовая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала или иной инструктирующей стороны) от своего имени письменное обязательство уплатить кредитору принципала или иной инструктирующей стороны (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму (осуществить платеж).
Под инструктирующей стороной понимаются принципал, если иное не предусмотрено законодательными актами, а также банк или иное лицо, отличные от гаранта (контргаранта), которые дают инструкции банку или небанковской кредитно-финансовой организации на выдачу гарантии (контргарантии) и являются ответственными за возмещение выплаченных сумм по гарантии (контргарантии) гаранту (контргаранту).
Банковская гарантия может выдаваться банком или небанковской кредитно-финансовой организацией, отличными от банка или небанковской кредитно-финансовой организации, обслуживающих принципала или иную инструктирующую сторону. В зависимости от условий выдачи гарантии банк, небанковская кредитно-финансовая организация вправе выдать в пользу гаранта свою контргарантию либо предоставить другое обеспечение.
Под контргарантией понимается встречное обязательство, предоставленное контргарантом банку или небанковской кредитно-финансовой организации для обеспечения выдачи первоначальной гарантии.
Банковская гарантия может быть внутренней и международной. Банковская гарантия считается внутренней, если все стороны, участвующие в операциях по банковской гарантии, являются резидентами, международной – если одна из сторон является нерезидентом.
Порядок осуществления операций по банковским гарантиям на территории Республики Беларусь устанавливается нормативными правовыми актами Национального банка.
При осуществлении операций по банковским гарантиям стороны руководствуются нормами международных договоров, международными правилами и обычаями в сфере гарантий, а также нормами применимого к международным гарантиям права.
В зависимости от состава сторон, участвующих в обязательстве, банковская гарантия может быть консорциальной.
Под консорциальной гарантией понимается банковская гарантия, выдаваемая бенефициару несколькими гарантами через основные банк-гарант или небанковскую кредитно-финансовую организацию – гаранта.
Под микрогарантией понимается банковская гарантия, выдаваемая банком по упрощенной процедуре при условии, что размер обязательств гаранта по всем действующим одновременно гарантиям, выданным по просьбе одного принципала или одной инструктирующей стороны, не превышает установленного Национальным банком размера на момент заключения последнего договора на выдачу банковской гарантии (дополнительного соглашения к договору на выдачу банковской гарантии об изменении размера обязательств гаранта по одновременно действующим гарантиям).
С использованием банковской гарантии может быть организовано финансирование принципала, бенефициара.
Выданные банковские гарантии включаются в реестр банковских гарантий в порядке и на условиях, установленных Президентом Республики Беларусь. Порядок формирования, ведения и форма реестра банковских гарантий устанавливаются Национальным банком.
Особенности выдачи банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения обязательств по облигациям устанавливаются законодательством о ценных бумагах, а по договорам оказания туристических услуг – законодательством о туризме.».
87. Абзац пятый части первой статьи 165 изложить в следующей редакции:
«договор или иные документы, содержащие информацию (сведения) об обязательстве (обязательстве, которое возникнет в будущем), исполнение которого должно быть обеспечено банковской гарантией;».
88. Статью 170 изложить в следующей редакции:
«Статья 170. Вступление банковской гарантии в силу
Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если иное не оговорено в тексте гарантии. Банковская гарантия считается выданной с момента ее направления (передачи).».
89. Первое предложение части первой статьи 171 изложить в следующей редакции:
«Требование бенефициара об уплате денежной суммы (осуществлении платежа) по банковской гарантии должно быть предъявлено гаранту на бумажном носителе или в электронном виде.».
90. Статьи 176 и 177 изложить в следующей редакции:
«Статья 176. Прекращение обязательства гаранта по банковской гарантии
Обязательство гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии прекращается:
уплатой бенефициару денежной суммы, на которую выдана банковская гарантия (осуществлением платежа);
по окончании срока, на который выдана банковская гарантия (срока ее действия), если иное не оговорено в ее тексте. В случае, если в гарантии или контргарантии не указан этот срок, действие гарантии прекращается по истечении трех лет с даты ее выдачи, а действие контргарантии – через тридцать календарных дней после прекращения действия гарантии;
вследствие отказа бенефициара от своих требований по банковской гарантии путем возвращения ее гаранту;
вследствие отказа бенефициара от своих требований по банковской гарантии путем направления гаранту на бумажном носителе или в электронном виде уведомления об освобождении его от обязательства.
Прекращение обязательства гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, третьим и пятым части первой настоящей статьи, не зависит от того, возвращена ли ему банковская гарантия.
Статья 177. Регрессные требования гаранта к принципалу
После исполнения обязательства гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии гарант не приобретает права регрессного требования к принципалу или иной инструктирующей стороне о возмещении сумм денежных средств, уплаченных бенефициару, если иное не предусмотрено соглашением между гарантом и принципалом или иной инструктирующей стороной.
Гарант не вправе требовать от принципала или иной инструктирующей стороны возмещения сумм денежных средств, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями банковской гарантии или за неисполнение (ненадлежащее исполнение) им обязательства гаранта перед бенефициаром, если иное не предусмотрено соглашением между гарантом и принципалом или иной инструктирующей стороной.».
91. Статью 179 дополнить частью следующего содержания:
«Счет по учету вклада (депозита) может быть открыт до зачисления денежных средств на него.».
92. В статье 185:
часть пятую после слов «(платы) за» дополнить словами «открытие счета по учету вклада (депозита),»;
часть шестую после слова «потребовать,» дополнить словами «в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания,».
93. Статьи 199 и 200 изложить в следующей редакции:
«Статья 199. Порядок открытия текущего (расчетного) банковского счета
Банк, небанковская кредитно-финансовая организация обязаны заключить договор текущего (расчетного) банковского счета с любыми физическим или юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем, обратившимися с предложением открыть им текущий (расчетный) банковский счет, на условиях, определенных ими для открытия таких счетов.
После заключения договора текущего (расчетного) банковского счета банк, небанковская кредитно-финансовая организация не позднее следующего рабочего дня открывают владельцу счета текущий (расчетный) банковский счет с присвоением ему номера, позволяющего установить принадлежность такого счета.
Физическим лицом для открытия текущего (расчетного) банковского счета представляются в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию:
заявление на открытие текущего (расчетного) банковского счета;
документ, удостоверяющий личность (при личном обращении).
Юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем для открытия текущего (расчетного) банковского счета представляются в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию:
заявление на открытие текущего (расчетного) банковского счета;
копия (без нотариального засвидетельствования) устава (учредительного договора – для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий об осуществлении государственной регистрации, – для юридического лица, действующего на основании собственного устава (учредительного договора);
выписка из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, подтверждающая факт внесения записи о государственной регистрации юридического лица, – в отношении юридического лица, действующего на основании типового устава;
копия (без нотариального засвидетельствования) свидетельства о государственной регистрации – для индивидуального предпринимателя.
Другие документы для открытия текущих (расчетных) банковских счетов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, зарегистрированными на территории Республики Беларусь в установленном порядке, в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию не представляются, если иное не установлено бюджетным законодательством.
Локальными правовыми актами банка, небанковской кредитно-финансовой организации может быть установлен иной порядок открытия текущего (расчетного) банковского счета нерезидентами.
Документы, указанные в частях третьей и четвертой настоящей статьи, могут быть представлены физическим или юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем на бумажном носителе, в виде электронного документа либо документа в электронном виде.
Банк, небанковская кредитно-финансовая организация отказывают физическому или юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю в открытии текущего (расчетного) банковского счета в случаях, предусмотренных законодательными актами, в том числе о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.
Собственник имущества, учредители юридического лица, физическое лицо, обратившееся за государственной регистрацией в качестве индивидуального предпринимателя, при прохождении процедуры государственной регистрации вправе инициировать в заявлении о государственной регистрации направление регистрирующим органом в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию информации, необходимой для открытия текущего (расчетного) банковского счета, содержащейся в документах, указанных в части четвертой настоящей статьи. Такая информация направляется регистрирующим органом в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию в виде электронного документа. При этом документы, указанные в части четвертой настоящей статьи, юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию для открытия текущего (расчетного) банковского счета не представляются.
Банк, небанковская кредитно-финансовая организация вправе открыть текущий (расчетный) банковский счет физическому или юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания в случае, если банком, небанковской кредитно-финансовой организацией была проведена их идентификация (аутентификация) в соответствии с законодательством.
Карточка с образцами подписей может не оформляться в случае открытия текущего (расчетного) банковского счета посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания после проведения банком, небанковской кредитно-финансовой организацией идентификации (аутентификации) должностных лиц юридического лица, индивидуального предпринимателя, иных уполномоченных лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, в соответствии с законодательством.
Статья 200. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете
Владелец текущего (расчетного) банковского счета имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, лично либо через уполномоченных лиц. Права владельца текущего (расчетного) банковского счета, а также уполномоченных лиц подтверждаются представлением банку, небанковской кредитно-финансовой организации документов, определенных законодательством.
Для подтверждения подлинности подписей, которые учиняются на расчетных документах при проведении расчетов денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете юридического лица, индивидуального предпринимателя, оформляется карточка с образцами подписей, за исключением случая, предусмотренного частью одиннадцатой статьи 199 настоящего Кодекса. В карточку с образцами подписей включаются подписи должностных лиц юридического лица, индивидуального предпринимателя, иных уполномоченных лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов.
При личном обращении в банк карточка с образцами подписей оформляется на бумажном носителе либо в электронном виде с использованием цифровой рукописной подписи. Подлинность подписей, включаемых в карточку с образцами подписей, свидетельствуется банком, небанковской кредитно-финансовой организацией либо в ином порядке, предусмотренном законодательством.
Карточка с образцами подписей может быть оформлена и направлена в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания после проведения банком, небанковской кредитно-финансовой организацией идентификации (аутентификации) должностных лиц юридического лица, индивидуального предпринимателя, иных уполномоченных лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, в соответствии с законодательством.
При изменении сведений, подлежащих включению в карточку с образцами подписей, владелец счета обязан не позднее рабочего дня, следующего за днем изменения таких сведений, уведомить банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию и в месячный срок со дня изменения указанных сведений оформить новую карточку с образцами подписей в порядке, установленном законодательством. В случае, если требующая замены карточка с образцами подписей в указанный срок не оформлена, банк, небанковская кредитно-финансовая организация отказывают в исполнении документов владельца счета по проведению расчетов до оформления новой карточки с образцами подписей.
При временном предоставлении права подписи документов для проведения расчетов, а также при временной замене одного из лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, на срок не более двух месяцев новая карточка с образцами подписей может не оформляться. В таком случае владельцем счета представляется в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию носящая временный характер карточка с образцами подписей лиц, временно имеющих право подписи документов для проведения расчетов, подлинность которых свидетельствована владельцем счета.
Банк, небанковская кредитно-финансовая организация не вправе, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь и настоящим Кодексом, определять и контролировать направления использования денежных средств владельца счета, а также устанавливать иные ограничения его прав по распоряжению денежными средствами, не предусмотренные законодательными актами или договором текущего (расчетного) банковского счета.
Распоряжение денежными средствами путем использования электронных документов (документов в электронном виде), в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания, предусмотренное договором текущего (расчетного) банковского счета, осуществляется в порядке, устанавливаемом законодательством.».
94. Абзац четвертый части третьей статьи 203 изложить в следующей редакции:
«за исполнение платежных требований о взыскании налога, сбора (пошлины), пени и иных обязательных платежей в республиканский и местные бюджеты, государственные внебюджетные фонды;».
95. Статью 205 изложить в следующей редакции:
«Статья 205. Очередность списания денежных средств со счета
Оплата поступивших в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию платежных инструкций осуществляется согласно очередности платежей, указанной владельцем счета, взыскателем в платежных инструкциях, с соблюдением требований, предусмотренных законодательными актами.
Банк, небанковская кредитно-финансовая организация не несут ответственности за правильность указания владельцем счета, взыскателем очередности платежей в платежных инструкциях.».
96. Статью 207 изложить в следующей редакции:
«Статья 207. Списание денежных средств, электронных денег со счетов, из электронных кошельков плательщиков в бесспорном порядке
При обращении взыскания на денежные средства, электронные деньги плательщика, находящиеся на его счетах, в электронных кошельках в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, списание этих денежных средств, электронных денег производится в бесспорном порядке в соответствии с платежными требованиями, оформленными в случаях и на основании документов, предусмотренных законодательными актами.
Банк, небанковская кредитно-финансовая организация не рассматривают возражений плательщиков по списанию денежных средств, электронных денег с их счетов, из электронных кошельков в бесспорном порядке.».
97. В статье 2071:
название статьи изложить в следующей редакции:
«Статья 2071. Договор специального счета (субсчета)»;
в части первой слова «договору специального счета, договору субсчета», «договоре специального счета, договоре субсчета на основании акта законодательства» и «специальный счет, субсчет открываются» заменить соответственно словами «договору специального счета (субсчета)», «договоре специального счета (субсчета) на основании законодательного акта» и «специальный счет (субсчет) открывается»;
в части второй слова «договору специального счета, договору субсчета», «актом законодательства» и «специальный счет, субсчет открываются» заменить соответственно словами «договору специального счета (субсчета)», «законодательным актом» и «специальный счет (субсчет) открывается».
98. В части первой статьи 209 слова «банку или небанковской кредитно-финансовой организации» и «иной организации» заменить соответственно словами «банку-респонденту или небанковской кредитно-финансовой организации – респонденту» и «иной организации – респонденту».
99. Статью 211 изложить в следующей редакции:
«Статья 211. Порядок открытия отдельного счета в банке
Банк, небанковская кредитно-финансовая организация вправе открыть счет по учету вклада (депозита) физическому или юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания в случае, если банком, небанковской кредитно-финансовой организацией была проведена их идентификация (аутентификация) в соответствии с законодательством.».
100. Статью 228 изложить в следующей редакции:
«Статья 228. Открытие доверительного (трастового) счета
Доверительный (трастовый) счет открывается вверителю на основании договора доверительного управления денежными средствами или договора доверительного управления фондом банковского управления, а также в иных случаях, установленных законодательством.».
101. Абзац второй статьи 230 дополнить словами «или договору доверительного управления фондом банковского управления».
102. Из абзаца второго части седьмой статьи 232 слова «(в этом случае расчеты в безналичной форме могут быть проведены не ранее исполнения соответствующего решения уполномоченного государственного органа (должностного лица))» исключить.
103. В статье 237:
в части первой:
абзац первый после слова «(взыскателя)» дополнить словом «, банка-респондента»;
абзац третий дополнить словом «, банка-респондента»;
абзац четвертый изложить в следующей редакции:
«выдача в целях исполнения платежных инструкций клиента (взыскателя), банка-респондента платежного поручения, не соответствующего платежным инструкциям клиента (взыскателя), банка-респондента, повлекшая перевод (зачисление) денежных средств в пользу ненадлежащего бенефициара, банка-корреспондента;»;
в части второй:
в абзацах первом и третьем слово «банка-корреспондента» заменить словом «банка-респондента»;
абзац четвертый дополнить словом «, банка-корреспондента»;
в абзаце первом части третьей слово «банку-корреспонденту» заменить словом «банку-респонденту».
104. Абзац шестой статьи 245 изложить в следующей редакции:
«использования банком-получателем денежных средств для погашения долга бенефициара перед банком в соответствии с договором, заключенным между ними, если иное не установлено законодательством;».
105. Часть третью статьи 252 исключить.
106. Дополнить Кодекс статьями 2532 и 2533 следующего содержания:
«Статья 2532. Операции банковского торгового финансирования
Операции банковского торгового финансирования – операции, осуществляемые с использованием (применением) банковских инструментов торгового финансирования (аккредитив, банковская гарантия, банковское платежное обязательство), служащие обеспечением осуществления расчетов, связанных с исполнением обязательств участниками сделки, и позволяющие организовать финансирование стороны (сторон) сделки.
Статья 2533. Денежный перевод
Денежный перевод – безналичный перевод денежных средств через систему денежных переводов, когда одна из сторон или обе стороны являются физическим лицом.
Под системой денежных переводов понимается совокупность правил, процедур, программно-технических средств и телекоммуникационных систем, используемых владельцем и участниками системы денежных переводов при осуществлении денежных переводов.
Требования к порядку осуществления денежных переводов устанавливаются нормативными правовыми актами Национального банка.
Банк несет ответственность за неоказание или ненадлежащее оказание услуг по осуществлению денежных переводов в соответствии с законодательством и правилами системы денежных переводов.».
107. Статьи 254 и 255 изложить в следующей редакции:
«Статья 254. Аккредитив
Аккредитив – безотзывное обязательство, в силу которого банк (банк-эмитент), действующий по поручению клиента (приказодателя) или от своего имени, должен осуществить платеж получателю денежных средств (бенефициару) либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, или дать полномочия другому банку (исполняющему банку) осуществить такой платеж либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, если соблюдены все условия аккредитива.
Аккредитив может исполняться посредством платежа при надлежащем представлении документов, платежа с отсрочкой, акцепта и оплаты или учета переводного векселя, негоциации.
Под надлежащим представлением документов понимается представление документов, которое соответствует условиям аккредитива, применимым к аккредитиву положениями международных правил и международной стандартной банковской практики для аккредитивов.
Для передачи бенефициару уведомления о выставлении аккредитива банк-эмитент (исполняющий банк) может привлекать иной банк (авизующий банк).
Аккредитив представляет собой самостоятельное обязательство по отношению к обязательствам, вытекающим из договора купли-продажи или иного договора, которым предусмотрена эта форма расчетов. Для банков условия таких договоров не являются обязательными. Аккредитив независим от существования, изменения либо прекращения обязательств между бенефициаром и приказодателем.
Статья 255. Виды аккредитива
Аккредитивы выполняют расчетную функцию и (или) функцию обеспечения исполнения обязательств.
При выполнении расчетной функции и функции обеспечения исполнения обязательств аккредитив может быть подтвержденным, неподтвержденным, покрытым, непокрытым, возобновляемым (револьверным), невозобновляемым, со специальной оговоркой, переводным, компенсационным, микроаккредитивом.
Аккредитив, выполняющий только функцию обеспечения исполнения обязательств, является резервным.».
108. Дополнить Кодекс статьей 256 следующего содержания:
«Статья 256. Подтвержденный и неподтвержденный аккредитивы
По просьбе банка-эмитента исполняющий банк, участвующий в аккредитиве, может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком по отношению к обязательству банка-эмитента дополнительного обязательства осуществить платеж по аккредитиву, акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель либо совершить иные действия в соответствии с условиями аккредитива. Банк, подтвердивший аккредитив, является подтверждающим банком.
Подтвержденный аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия подтверждающего (исполняющего) банка.
При неподтвержденном аккредитиве исполняющий банк лишь авизует бенефициару, в том числе через иной банк, сообщение об открытии аккредитива, не принимая на себя никакого обязательства исполнить аккредитив. Исполняющий банк не обязан осуществлять платеж по документам, представленным бенефициаром, однако может передать их банку-эмитенту для платежа.».
109. Статью 257 изложить в следующей редакции:
«Статья 257. Покрытый и непокрытый аккредитивы. Возобновляемый (револьверный) и невозобновляемый аккредитивы. Аккредитив со специальной оговоркой. Компенсационный аккредитив. Микроаккредитив
Под покрытым аккредитивом понимается аккредитив, при открытии которого приказодатель перечисляет требуемую сумму денежных средств в виде покрытия на счет, открытый в банке-эмитенте.
Приказодатель не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете по учету средств, используемых для расчетов в форме аккредитива. Денежные средства, находящиеся на данном счете, предназначены исключительно для исполнения обязательств в рамках аккредитива.
При открытии непокрытого аккредитива денежные средства предоставляются приказодателем банку-эмитенту в сроки, определенные банком-эмитентом и приказодателем в договоре.
По возобновляемому (револьверному) аккредитиву по мере его использования сумма аккредитива (квота) автоматически восстанавливается без внесения изменений в его условия в пределах общей суммы обязательств по аккредитиву.
Квота может восстанавливаться сразу после каждой выплаты по аккредитиву либо с определенной периодичностью в пределах общей суммы обязательств по аккредитиву и срока для представления документов по аккредитиву.
Возобновляемый (револьверный) аккредитив может быть кумулятивным и некумулятивным.
При кумулятивном аккредитиве квота, не использованная в течение определенного периода, переносится на следующий период и может быть использована дополнительно к квоте следующего периода.
При некумулятивном аккредитиве квота, не использованная в течение определенного периода, на следующий период не переносится.
Аккредитив со специальной оговоркой предполагает наличие среди его условий оговорки, согласно которой банк-эмитент поручает исполняющему банку осуществить платеж бенефициару на определенную сумму до представления им документов, определенных условиями аккредитива (то есть фактически до отгрузки товаров или оказания услуг).
Компенсационный аккредитив открывается по поручению бенефициара авизующим либо подтверждающим банком под обеспечение аккредитива. Приказодатель компенсационного аккредитива обязан возместить банку-эмитенту уплаченные в соответствии с условиями данного аккредитива суммы денежных средств независимо от того, была ли произведена в его пользу оплата по первому аккредитиву.
Под микроаккредитивом понимается непокрытый аккредитив, открываемый банком по упрощенной процедуре при условии, что размер обязательств банка-эмитента по всем действующим одновременно аккредитивам, открытым по поручению одного клиента (приказодателя), не превышает установленного Национальным банком размера на момент заключения последнего договора об открытии непокрытого аккредитива (дополнительного соглашения к договору об открытии непокрытого аккредитива об изменении размера обязательств по действующим одновременно непокрытым аккредитивам).».
110. Дополнить Кодекс статьей 2591 следующего содержания:
«Статья 2591. Финансирование с использованием аккредитива
В зависимости от участников финансирования и возлагаемых на них функций финансирование осуществляется с использованием следующих типов аккредитивов:
аккредитив с негоциацией документов, составляющих надлежащее представление, и (или) переводного векселя, выписанного бенефициаром на банк, отличный от исполняющего банка, – аккредитив, в соответствии с которым исполняющий банк или иной банк предоставляют бенефициару денежные средства (учитывают переводной вексель), в том числе с возможностью вычета причитающегося банку возмещения от банка-эмитента;
аккредитив с постфинансированием – аккредитив, предоставляющий подтверждающему банку право по просьбе банка-эмитента выплатить бенефициару денежные средства при условии предъявления бенефициаром документов, составляющих надлежащее представление;
аккредитив с дисконтированием суммы по надлежаще представленным документам и (или) переводному векселю – аккредитив, предоставляющий подтверждающему банку право принять обязательства отсроченного платежа и досрочно предоставить бенефициару денежные средства;
аккредитив с авансированием бенефициара – аккредитив, предоставляющий исполняющему банку право по собственной инициативе или по просьбе бенефициара предоставить денежные средства (учесть переводной вексель) за вычетом причитающегося банку вознаграждения либо на других условиях, определенных договором между исполняющим банком и бенефициаром, до наступления срока платежа по аккредитиву.».
111. В статье 260:
часть вторую исключить;
из части третьей слова «при помощи телетрансмиссионных средств» исключить.
112. Часть третью статьи 261 исключить.
113. Статью 262 изложить в следующей редакции:
«Статья 262. Правовое положение исполняющего и подтверждающего банка
Если в аккредитиве не оговорено, что он исполняется банком-эмитентом, в нем должен быть указан исполняющий банк. При этом аккредитив может исполняться в любом банке.
Если исполняющий банк не является банком, подтверждающим аккредитив, то обязанности по проверке документов и исполнению аккредитива могут быть возложены на такой банк только на основании инструкций банка-эмитента. Исполняющий банк может предоставлять бенефициару денежные средства (учитывать переводной вексель) за вычетом причитающегося банку вознаграждения либо на других условиях, определенных договором между исполняющим банком и бенефициаром, до наступления срока платежа по аккредитиву или осуществлять условный платеж, предусматривающий акцепт переводного векселя либо платеж с отсрочкой, при условии предъявления бенефициаром в исполняющий банк документов, составляющих надлежащее представление. Такая выплата денежных средств не создает для банка-эмитента обязанности возместить уплаченную сумму денежных средств исполняющему банку до наступления срока платежа по аккредитиву.
Если исполняющий банк не является банком, подтверждающим аккредитив, бенефициар вправе предъявлять требования, вытекающие из аккредитива, только банку-эмитенту.
В случае, если исполняющий банк подтвердил аккредитив (подтверждающий банк) и по получении документов, составляющих надлежащее представление, или при условии акцепта банком-эмитентом документов с расхождениями принял на себя обязательство отсроченного платежа, денежные средства предоставляются исполняющим банком бенефициару за вычетом причитающегося банку вознаграждения либо на других условиях на основании инструкций бенефициара.
При этом исполняющий банк, подтвердивший аккредитив (подтверждающий банк), получает право требования возмещения (регресса) к банку-эмитенту, а по аккредитивам, в рамках которых в пользу исполняющего банка выданы рамбурсные обязательства третьего банка, – также право требования возмещения (регресса) на сумму произведенной досрочной выплаты от рамбурсирующего банка.».
114. Абзац пятый части первой статьи 265 исключить.
115. Статью 266 изложить в следующей редакции:
«Статья 266. Внутренние и международные аккредитивы
Аккредитив считается внутренним, если в качестве банка-эмитента и бенефициара выступают резиденты.
Аккредитив считается международным, если одна из сторон, участвующих в расчетах по аккредитиву (кроме авизующего банка), является нерезидентом.
Порядок осуществления операций по аккредитивам на территории Республики Беларусь устанавливается нормативными правовыми актами Национального банка.
При осуществлении операций по аккредитивам стороны руководствуются нормами международных договоров, международными правилами и обычаями в сфере аккредитивов, а также нормами применимого к международным аккредитивам права.».
116. Статью 2661 дополнить частями следующего содержания:
«Банковское платежное обязательство считается внутренним, если в качестве обязывающегося банка и банка-получателя выступают резиденты.
Банковское платежное обязательство считается международным, если одна из сторон, участвующих в расчетах по банковскому платежному обязательству, является нерезидентом.
Обязывающийся банк может дать согласие банку-получателю на полную или частичную выплату денежных средств по банковскому платежному обязательству иному лицу (иному бенефициару).».
117. В статье 267:
в части третьей слова «обязательств в денежной форме» заменить словами «денежных обязательств»;
из части пятой слова «а также применяются различные формы акцепта (предварительный акцепт либо последующий акцепт),» и «в том числе нормативными правовыми актами Национального банка,» исключить;
часть седьмую изложить в следующей редакции:
«Порядок осуществления операций по инкассо на территории Республики Беларусь устанавливается нормативными правовыми актами Национального банка.».
118. Второе предложение части второй статьи 268 изложить в следующей редакции: «В случае такого отказа банк-ремитент уведомляет об этом принципала и запрашивает у него инструкции о дальнейших действиях с возвращенными финансовыми документами.».
119. Статью 275 исключить.
120. Главу 27 исключить.
Статья 2. Абзац второй статьи 22 Закона Республики Беларусь от 8 июля 2008 г. № 370-З «О Национальном собрании Республики Беларусь» изложить в следующей редакции:
«принимают участие в подготовке Национальным банком во взаимодействии с Правительством Республики Беларусь Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь;».
Статья 3. Из части первой статьи 30 Закона Республики Беларусь от 23 июля 2008 г. № 424-З «О Совете Министров Республики Беларусь» слова «и представляет Президенту Республики Беларусь для ежегодного утверждения Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь» исключить.
Статья 4. Банкам, небанковским кредитно-финансовым организациям до 1 января 2024 г. обратиться в Национальный банк для государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в их уставы, а также для внесения изменений и (или) дополнений в выданные им специальные разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности в целях приведения их в соответствие с настоящим Законом.
Статья 5. Изменения, предусмотренные пунктом 42 статьи 1 настоящего Закона, не распространяются на неденежные вклады, внесенные в уставные фонды банков, небанковских кредитно-финансовых организаций до вступления в силу настоящего Закона. Приведение уставов таких банков, небанковских кредитно-финансовых организаций в соответствие с настоящим Законом в этой части не требуется.
Настоящий Закон распространяет свое действие на кредитные договоры, заключенные после его вступления в силу, если иное не предусмотрено частью третьей настоящей статьи.
К отношениям, возникающим из кредитных договоров, заключенных до вступления в силу настоящего Закона, требования пункта 84 статьи 1 настоящего Закона применяются вне зависимости от внесения в эти договоры изменений.
Специальные счета (субсчета), открытые до вступления в силу настоящего Закона на основании акта законодательства, не являющегося законодательным актом, продолжают функционировать на условиях, определенных таким актом законодательства.
Статья 6. Национальному банку и Совету Министров Республики Беларусь:
обеспечить приведение актов законодательства:
до 1 января 2024 г. – в отношении положений, вступающих в силу с 1 января 2024 г.;
до 1 января 2027 г. – в отношении положений, вступающих в силу с 1 января 2027 г.;
принять иные меры по реализации положений настоящего Закона.
До приведения актов законодательства в соответствие с настоящим Законом они применяются в той части, в которой не противоречат настоящему Закону, если иное не установлено Конституцией Республики Беларусь.
Статья 7. Настоящий Закон вступает в силу в следующем порядке:
пункты 6, 7, 9, абзацы первый–пятнадцатый и двадцатый – тридцать четвертый пункта 15, абзацы седьмой и восьмой пункта 18, пункты 19 и 20, абзацы первый–восемнадцатый, двадцатый и двадцать первый пункта 21, пункт 22, абзац пятый пункта 26, пункты 42, 44–46, 48–53, 58–60, абзацы первый–девятый, одиннадцатый – тридцать пятый, тридцать седьмой и тридцать восьмой пункта 62, пункты 63 и 65, абзацы первый–третий и седьмой пункта 67, пункт 68, абзацы первый–пятый пункта 69, пункты 70 и 71, абзацы первый и седьмой пункта 79, абзацы первый–восьмой и тринадцатый–пятнадцатый пункта 80, пункты 81, 86–90, 98, 103, 105–120 статьи 1 – с 1 января 2024 г.;
пункт 10, абзац шестой пункта 13, абзацы шестнадцатый–девятнадцатый пункта 15, абзац девятнадцатый пункта 21, пункты 23, 27 и 28, абзацы второй–пятый и девятый–четырнадцатый пункта 29, пункты 30 и 61, абзацы десятый и тридцать шестой пункта 62, пункты 64 и 66, абзацы четвертый–шестой пункта 67, абзацы шестой и седьмой пункта 69, абзацы второй–шестой пункта 79 и абзацы девятый–двенадцатый пункта 80 статьи 1 – с 1 января 2027 г.;
иные положения – после официального опубликования настоящего Закона.
Президент Республики Беларусь |
А.Лукашенко |
