ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

28 декабря 2023 г. № 501

О внутреннем контроле при осуществлении операций с электронными деньгами

На основании части первой статьи 39 Банковского кодекса Республики Беларусь, абзаца второго части второй статьи 16 Закона Республики Беларусь от 30 июня 2014 г. № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения» Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Инструкцию о требованиях к правилам внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения при осуществлении операций с электронными деньгами (прилагается).

2. Поставщикам платежных услуг по операциям с электронными деньгами, осуществляющим открытие электронных кошельков пользователям на момент вступления в силу настоящего постановления, являющимся банками, после вступления в силу настоящего постановления обеспечить в трехмесячный срок приведение правил внутреннего контроля в соответствие с Инструкцией о требованиях к правилам внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения при осуществлении операций с электронными деньгами, утвержденной настоящим постановлением.

3. Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования.

ИНСТРУКЦИЯ
о требованиях к правилам внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения при осуществлении операций с электронными деньгами

ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящая Инструкция определяет требования к правилам внутреннего контроля поставщиков платежных услуг по операциям с электронными деньгами, осуществляющих открытие электронных кошельков пользователям, в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения (далее – ПОД/ФТ) при осуществлении операций с электронными деньгами.

Поставщиком платежных услуг по операциям с электронными деньгами, осуществляющим открытие электронных кошельков пользователям, является эмитент электронных денег – резидент или нерезидент (далее – эмитент).

2. Для целей настоящей Инструкции используются следующие термины и их определения:

агенты по идентификации – лица, осуществляющие идентификацию клиентов эмитента по его поручению на основании договора или законодательного акта;

анализируемый период – отрезок времени, в среднем составляющий один календарный месяц, за который эмитент анализирует финансовые операции клиента на стадии последующего контроля;

анкета клиента – совокупность данных, собранных эмитентом в ходе идентификации и верификации клиента, содержащих сведения о клиенте и его деятельности, установленные статьей 8 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения», настоящей Инструкцией и правилами внутреннего контроля;

анкетирование – составление эмитентом анкеты клиента;

подозрительная финансовая операция – финансовая операция, по которой у эмитента после принятия им решения об отнесении ее к финансовой операции, подлежащей особому контролю, возникли подозрения о ее осуществлении в целях получения и (или) легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения (далее – ОД/ФТ);

систематическое осуществление финансовых операций – неоднократное (три и более раза) осуществление клиентом эмитента финансовых операций за анализируемый период;

участник-нерезидент – нерезидент, заключивший договор с эмитентом-резидентом, в соответствии с условиями которого осуществляет передачу держателям электронных денег и (или) погашение электронных денег, эмитированных резидентом, за пределами Республики Беларусь;

участники электронной платежной системы (далее – участники ЭПС) – агенты по распространению, обмену, погашению электронных денег, поставщики платежных услуг инициирования платежа;

финансовая операция с электронными деньгами (далее – финансовая операция) – операция, предусмотренная пунктом 5 статьи 48 Закона Республики Беларусь от 19 апреля 2022 г. № 164-З «О платежных системах и платежных услугах»;

финансовая операция, вызывающая подозрение, – финансовая операция, в отношении которой у эмитента до принятия им решения об отнесении (неотнесении) ее к финансовой операции, подлежащей особому контролю, возникли подозрения о ее осуществлении в целях ОД/ФТ.

Термины «бенефициарный владелец», «блокирование финансовой операции», «верификация», «внутренний контроль», «доходы, полученные преступным путем», «замораживание средств», «идентификация», «клиент», «легализация доходов, полученных преступным путем», «обновление (актуализация)», «особый контроль», «система идентификации», «финансирование распространения оружия массового поражения» используются в значениях, определенных соответственно в абзацах втором–пятом, восьмом–двенадцатом, четырнадцатом, шестнадцатом, семнадцатом, двадцать первом части первой статьи 1 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».

Термины «агент по обмену электронных денег», «агент по погашению электронных денег», «агент по распространению электронных денег», «держатели электронных денег», «инициирование платежа», «использование электронных денег», «обмен электронных денег», «операции с электронными деньгами», «платежная система», «платежные услуги по операциям с электронными деньгами», «погашение электронных денег», «пользователь платежной услуги», «распространение электронных денег», «электронные деньги», «электронный кошелек», «эмиссия электронных денег», «эмитент электронных денег» используются в значениях, определенных соответственно в абзацах пятом, шестом, четвертом части второй пункта 1 статьи 16, пункте 4 статьи 48, пункте 1 статьи 13, подпунктах 5.3, 5.4 пункта 5 статьи 48, пункте 5 статьи 48, подпункте 1.20 пункта 1 статьи 2, части первой пункта 1 статьи 16, подпункте 5.5 пункта 5 статьи 48, подпункте 1.28 пункта 1 статьи 2, подпункте 5.2 пункта 5 статьи 48, пунктах 1 и 2 статьи 48, подпункте 5.1 пункта 5 статьи 48, абзаце третьем части второй пункта 1 статьи 16 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах».

Термины «нерезиденты», «резиденты» используются в значениях, определенных соответственно подпунктами 1.10, 1.11 пункта 1 статьи 1 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 г. № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле».

Термин «система дистанционного обслуживания» используется в значении, определенном абзацем одиннадцатым части первой пункта 2 Инструкции об использовании программно-аппаратных средств и технологий, проведении процедур удаленной идентификации, удаленного обновления (актуализации), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2019 г. № 379.

3. Эмитенты, являющиеся банками:

организуют внутренний контроль в сфере ПОД/ФТ по операциям с электронными деньгами в соответствии с Инструкцией о требованиях к правилам внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения при осуществлении банковских операций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 декабря 2014 г. № 818, с учетом следующих особенностей:

при реализации процедур управления рисками, связанными с ОД/ФТ, получении клиентами платежных услуг по операциям с электронными деньгами применяют пункты 24–29 настоящей Инструкции;

при осуществлении мониторинга финансовых операций клиентов используют критерии выявления и признаки подозрительных финансовых операций с электронными деньгами, определенные пунктом 57 настоящей Инструкции;

при привлечении к деятельности агентов по идентификации, участников ЭПС, участников-нерезидентов на основании заключенных с ними договоров руководствуются нормами части второй пункта 7, абзацами девятым–одиннадцатым пункта 9, главы 8 настоящей Инструкции.

4. Основными целями внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ при осуществлении операций с электронными деньгами (далее – внутренний контроль) являются:

эффективное выявление и недопущение осуществления финансовых операций, направленных на ОД/ФТ;

недопущение умышленного или невольного вовлечения эмитента в процесс ОД/ФТ;

обеспечение соблюдения требований законодательства о ПОД/ФТ.

5. Основными задачами внутреннего контроля являются:

управление рисками, связанными с ОД/ФТ;

проведение идентификации, верификации данных о клиентах;

выявление финансовых операций, подлежащих особому контролю, и передача сведений о них в орган финансового мониторинга;

замораживание средств и (или) блокирование финансовых операций лиц, причастных к террористической деятельности;

хранение сведений и документов (их копий) в течение срока, установленного законодательством о ПОД/ФТ.

6. Внутренний контроль подразделяется на следующие виды:

предварительный контроль, проводимый путем сбора и изучения необходимых сведений и документов (их копий) и фиксирования данных в анкете клиента для формирования представления о нем;

текущий контроль, проводимый путем мониторинга финансовых операций, осуществляемых клиентом, с учетом сведений, имеющихся у эмитента после проведения предварительного контроля с целью выявления финансовых операций, подлежащих особому контролю;

последующий контроль, проводимый путем анализа осуществленных за предыдущий период финансовых операций клиента с целью выявления подозрительных финансовых операций, носящих длительный характер и не определяемых на стадии текущего контроля как подлежащие особому контролю.

Внутренний контроль осуществляется на всех стадиях финансовой операции.

7. Правила внутреннего контроля включают требования к внутреннему контролю, предусмотренные частями второй и третьей статьи 5 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения». Процедуры внутреннего контроля должны учитывать особенности организационной структуры эмитента, характер и объем осуществляемых финансовых операций, уровень рисков, связанных с ОД/ФТ.

Правила внутреннего контроля эмитента, привлекающего к своей деятельности агентов по идентификации, участников ЭПС, участников-нерезидентов на основании заключенных договоров, дополнительно включают:

порядок взаимодействия с агентами по идентификации, участниками ЭПС, участниками-нерезидентами;

порядок принятия мер, направленных на обеспечение соблюдения агентами по идентификации, участниками ЭПС, участниками-нерезидентами обязанностей по взаимодействию в соответствии с заключенным договором.

8. Правила внутреннего контроля, изменения и дополнения к ним утверждаются руководителем эмитента.

ГЛАВА 2
ОРГАНИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

9. Эмитент назначает ответственное должностное лицо (лиц) в сфере ПОД/ФТ при осуществлении операций с электронными деньгами (далее – ответственное должностное лицо), в обязанности которого (которых) входит выполнение следующих функций:

организация процедур управления рисками, связанными с ОД/ФТ;

организация проведения идентификации, верификации и обновления (актуализации) данных о клиентах;

принятие решения о признании финансовой операции подозрительной (неподозрительной) и представлении (непредставлении) сведений о ней в орган финансового мониторинга;

получение и обновление перечня организаций и физических лиц, причастных к террористической деятельности (далее – перечень);

принятие решения о замораживании средств и (или) блокировании финансовой операции в отношении лиц, причастных к террористической деятельности, в случаях, предусмотренных законодательными актами;

проверка правильности и полноты заполнения работниками эмитента специальных формуляров регистрации финансовых операций, подлежащих особому контролю (далее – специальный формуляр), а также своевременности их представления в орган финансового мониторинга;

подписание отправляемых в орган финансового мониторинга специальных формуляров;

выполнение правил внутреннего контроля в части взаимодействия с агентами по идентификации, участниками ЭПС, участниками-нерезидентами;

контроль за принятием мер, направленных на обеспечение соблюдения агентами по идентификации, участниками ЭПС, участниками-нерезидентами обязанностей по взаимодействию в соответствии с заключенным договором;

консультирование агентов по идентификации, участников ЭПС, участников-нерезидентов по вопросам ПОД/ФТ, возникающим при выполнении обязанностей по взаимодействию в соответствии с заключенным договором;

консультирование работников эмитента по вопросам ПОД/ФТ, возникающим при выполнении правил внутреннего контроля;

внесение предложений по организации обучения работников эмитента;

проверка знаний в сфере ПОД/ФТ у работников эмитента не реже одного раза в год.

10. При организации внутреннего контроля ответственное должностное лицо обеспечивает выполнение следующих требований:

лицо, непосредственно осуществившее финансовую операцию, – работник эмитента и лицо, в обязанности которого входит выявление среди своих клиентов организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, в отношении которых применяются меры по замораживанию средств и (или) блокированию финансовых операций, являются ответственными за составление сообщения, предусмотренного пунктом 58 настоящей Инструкции;

ответственное должностное лицо, в обязанности которого входит проверка правильности и полноты заполнения специального формуляра, и ответственное должностное лицо, принявшее решение о признании финансовой операции клиента подозрительной и представлении сведений о ней в орган финансового мониторинга, являются ответственными за соблюдение порядка заполнения специального формуляра;

лица, непосредственно осуществившие идентификацию, верификацию данных о клиенте, анкетирование клиента, и руководители структурных подразделений, в функции которых входит проведение идентификации, верификации данных о клиенте, анкетирования клиентов, являются ответственными за соблюдение порядка идентификации, верификации данных о клиенте, анкетирования клиентов;

лицо, составившее сообщение, предусмотренное пунктом 58 настоящей Инструкции, не может быть назначено ответственным за соблюдение порядка заполнения специального формуляра.

Распределение обязанностей работников устанавливается в локальных правовых актах.

11. Проверка организации работы по ПОД/ФТ проводится соответствующими службами (службой внутреннего аудита, внутреннего контроля, другими службами) эмитента или ответственным должностным лицом при необходимости, но не реже одного раза в год.

ГЛАВА 3
УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ, СВЯЗАННЫМИ С ОД/ФТ

12. Эмитент организует процесс управления платежными рисками, в том числе платежным риском потери деловой репутации (репутационный платежный риск) в соответствии с требованиями к организации системы управления платежными рисками, устанавливаемыми Национальным банком в соответствии с подпунктом 3.13 пункта 3 статьи 4 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах».

Управление платежным риском потери деловой репутации включает в том числе вопросы управления следующими рисками, связанными с ОД/ФТ:

риск осуществления клиентом операций с электронными деньгами в целях ОД/ФТ (далее – риск работы с клиентом);

риск получения клиентом платежных услуг по операциям с электронными деньгами, включая способ их оказания, в целях ОД/ФТ (далее – риск платежной услуги);

внутренние риски эмитента (далее – внутренние риски).

13. Эмитент управляет рисками, связанными с ОД/ФТ, посредством разработки и реализации процедур, предусмотренных частью первой статьи 5 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».

14. Первоначальные выявление и оценка риска работы с клиентом проводятся на этапе анкетирования клиента и являются результатом анализа имеющихся у эмитента документов, сведений и информации о клиенте и его деятельности.

15. Эмитент присваивает степень риска «очень высокая» клиенту, являющемуся лицом, включенным в перечень, либо организацией, бенефициарным владельцем которой является лицо, включенное в перечень.

В отношении клиентов, работе с которыми установлена степень риска «очень высокая», эмитент применяет меры внутреннего контроля, предусмотренные главой 6 настоящей Инструкции.

16. Риск работы с клиентом (кроме определенного в пункте 15 настоящей Инструкции) оценивается эмитентом по шкале рисков, которая состоит из двух степеней (низкая и высокая).

17. Для оценки риска работы с клиентом эмитент использует трехвекторную модель распределения рисков, в рамках которой значимы следующие векторы:

риск по профилю клиента;

риск по географическому региону;

риск по видам финансовых операций.

18. К клиентам, работа с которыми при оценке вектора «Риск по профилю клиента» сопряжена с факторами, повышающими степень риска, относятся:

иностранные публичные должностные лица, должностные лица публичных международных организаций, лица, занимающие должности, включенные в перечень государственных должностей Республики Беларусь, члены их семей и приближенные к ним лица (далее – публичные должностные лица);

организации, бенефициарными владельцами которых являются публичные должностные лица.

19. К клиентам, работа с которыми при оценке вектора «Риск по географическому региону» сопряжена с факторами, повышающими степень риска, относятся лица, зарегистрированные, имеющие место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, не участвует в международном сотрудничестве в сфере ПОД/ФТ, либо лица, о которых имеются сведения об осуществлении ими финансовых операций через счета в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, зарегистрированных в таком государстве (на такой территории).

20. При оценке вектора «Риск по видам финансовых операций» к факторам, повышающим степень риска, относятся систематически осуществляемые клиентом подозрительные финансовые операции.

21. В результате анализа имеющейся информации о клиенте эмитент присваивает каждому из трех векторов степень риска. Для присвоения итоговой степени риска применяется матрица присвоения работе с клиентом итоговой степени риска на основе трехвекторной модели распределения рисков согласно приложению 1.

22. В целях ограничения (снижения) риска работы с клиентом эмитент применяет следующие меры внутреннего контроля:

22.1. в отношении всех клиентов:

отказ в осуществлении финансовой операции в случае непредставления клиентом сведений и документов, необходимых для проведения идентификации;

просьба при необходимости о представлении сведений и документов (их копий) для пояснения сути проводимых финансовых операций;

анализ финансовых операций на их соответствие сведениям эмитента о клиенте, цели и характеру его деятельности, в том числе по определению источника происхождения денежных средств (электронных денег) клиента для оперативного выявления подозрительных финансовых операций, и его документирование;

выявление финансовых операций, подлежащих особому контролю, и направление сведений о них в орган финансового мониторинга;

22.2. в отношении клиентов, являющихся агентами по распространению, обмену, погашению электронных денег, участниками-нерезидентами:

осуществление оценки достаточности мер, принимаемых клиентом в целях ПОД/ФТ, документирование результатов проведенной оценки, ее обновление (актуализация) по мере необходимости;

установление наименования и места нахождения надзорного органа страны нахождения клиента-нерезидента, периодичности проводимых им проверок;

проведение личных встреч для выяснения качества организации внутреннего контроля клиента в сфере ПОД/ФТ;

22.3. в отношении клиентов, работе с которыми установлена высокая итоговая степень риска:

верификация, которая может применяться в отношении данных о клиенте, работе с которым присвоена высокая степень риска хотя бы по одному из векторов трехвекторной модели распределения рисков;

установление ограничений по предоставлению платежных услуг и способам их оказания.

23. Выявление и оценка риска платежной услуги проводятся эмитентом до внедрения новой платежной услуги, изменения существенных условий или способов оказания платежной услуги, внедрения новых технологий для осуществления финансовых операций.

Под способом оказания платежной услуги понимается канал (место) предоставления эмитентом платежной услуги клиенту (предоставление платежной услуги непосредственно в офисе эмитента, его отделениях, посредством устройств самообслуживания, систем дистанционного обслуживания (платежных инструментов), оказание платежной услуги участником ЭПС, участником-нерезидентом).

24. Эмитент при осуществлении оценки риска платежной услуги использует шкалу рисков, которая состоит из двух степеней (низкая и высокая).

25. При оценке риска платежной услуги анализируется следующая информация:

способы проведения идентификации клиента при приеме на обслуживание и дальнейшем обслуживании;

способы приобретения электронных денег, включая используемые платежные инструменты и средства платежа, а также программные и (или) технические средства, посредством которых обеспечивается прием платежных инструментов и (или) средств платежа;

способы погашения электронных денег;

направления использования денежных средств при погашении электронных денег;

наличие агентов по идентификации, участников ЭПС, участников-нерезидентов, привлекаемых к деятельности эмитента при оказании платежной услуги.

26. При оценке риска платежной услуги к факторам, повышающим степень риска, относятся:

проведение идентификации без личного присутствия клиента при приеме на обслуживание и дальнейшем обслуживании (кроме проведения такой идентификации эмитентом, являющимся пользователем межбанковской системы идентификации);

наличие неполных идентификационных данных, предусмотренных частями двадцатой – двадцать третьей статьи 8 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения», об отправителе денежных средств, направленных для пополнения электронного кошелька;

оказание платежной услуги за пределами Республики Беларусь;

привлечение к деятельности эмитента агентов по идентификации, участников-нерезидентов;

иные факторы, определяемые эмитентом самостоятельно.

27. Актуализация степени риска платежной услуги осуществляется по мере необходимости, но не реже одного раза в год.

Актуализация степени риска платежной услуги необходима в случаях установления в процессе осуществления внутреннего контроля:

фактов неоднократного получения платежной услуги в целях ОД/ФТ;

оснований, достаточных для пересмотра уровня риска платежной услуги в сторону понижения.

28. Эмитент формирует реестр платежных услуг, содержащий сведения о наименовании платежной услуги, присвоенной ей степени риска, перечне факторов, послуживших основанием для присвоения платежной услуге высокой степени риска, способы ограничения (снижения) высокой степени риска.

Присвоение платежным услугам степени риска может осуществляться в отношении участника ЭПС, участника-нерезидента, способа оказания платежной услуги, группы клиентов, по иным параметрам.

29. В целях ограничения (снижения) риска платежной услуги эмитент определяет в отношении платежных услуг, которым присвоена высокая степень риска, способы ограничения (снижения) рисков:

формирует систему лимитов и (или) ограничений, а также порядок контроля применения и соблюдения такой системы;

осуществляет проверку агентов по идентификации, участников-нерезидентов на наличие негативной информации в официальных и (или) открытых источниках информации до заключения договора с такими лицами;

определяет порядок получения (при необходимости) у банка-отправителя полных идентификационных данных об отправителе денежных средств, направленных для пополнения электронного кошелька;

принимает иные меры, направленные на ограничение (снижение) риска платежной услуги.

30. Эмитент осуществляет оценку внутренних рисков по мере необходимости, но не реже одного раза в три года в целях выявления уязвимых областей деятельности и совершенствования применяемых процедур внутреннего контроля.

31. Для определения степени подверженности рискам ОД/ФТ эмитент учитывает итоги региональной, национальной оценки рисков, секторальной оценки рисков в области платежных систем и платежных услуг, а также изучает следующие области своей деятельности:

масштаб деятельности, включая наличие филиалов, отделений, агентов по идентификации, участников ЭПС, участников-нерезидентов;

виды (характер) финансовых операций с электронными деньгами, осуществляемых в электронной платежной системе;

государства, в которых эмитент осуществляет деятельность непосредственно, с привлечением агентов по идентификации, участников ЭПС, участников-нерезидентов либо обслуживает клиентов из этих государств;

группы обслуживаемых клиентов;

виды предоставляемых платежных услуг;

виды предоставляемых способов обслуживания клиентов.

32. Для оценки внутренних рисков эмитент:

изучает основные показатели своей деятельности: количество клиентов, количество электронных кошельков, количество финансовых операций с электронными деньгами (денежными средствами), сумма финансовых операций с электронными деньгами (денежными средствами);

для финансовых операций, осуществленных клиентами, определенными в пунктах 18 и 19 настоящей Инструкции, либо соответствующих условиям, установленным в пунктах 20 и 26 настоящей Инструкции, определяет удельный вес таких операций в общем объеме финансовых операций по количеству и сумме в разрезе каждого фактора риска;

по финансовым операциям, подлежащим особому контролю, определяет количество специальных формуляров, представленных в орган финансового мониторинга, сумму зарегистрированных в них подозрительных финансовых операций, удельный вес таких операций в общем объеме финансовых операций.

33. При оценке внутренних рисков эмитент:

использует уровни присущих внутренних рисков в своей деятельности, под которыми понимаются итоговый риск работы с клиентом и риск платежной услуги;

определяет уровень достаточности мер внутреннего контроля в отношении присущего внутреннего риска;

определяет уровень остаточных внутренних рисков в своей деятельности.

34. При оценке достаточности мер внутреннего контроля эмитент изучает их эффективность с учетом информации о проверках его деятельности в сфере ПОД/ФТ, проведенных государственными органами, внешним аудитом, службами внутреннего аудита, внутреннего контроля, ответственным должностным лицом, выявленных нарушениях, принятых мерах по их устранению.

35. Уровень достаточности мер внутреннего контроля в отношении присущего внутреннего риска принимает одно из следующих значений: замечания отсутствуют, имеются несущественные замечания, имеются существенные замечания. Определение ответственным должностным лицом уровня достаточности мер и процедур внутреннего контроля осуществляется на основании анализа всей имеющейся информации в соответствии с критериями оценки достаточности мер внутреннего контроля согласно приложению 2.

36. Уровень остаточного внутреннего риска определяется эмитентом путем сопоставления уровня присущего внутреннего риска с уровнем достаточности мер внутреннего контроля с использованием матрицы оценки остаточного риска согласно приложению 3.

37. Эмитент сопоставляет результаты текущей оценки внутренних рисков с результатами предыдущей оценки, определяет план действий по ограничению (снижению) рисков высокой степени, назначает ответственных лиц и устанавливает сроки выполнения плана.

38. Документальное фиксирование результатов оценки внутренних рисков осуществляется в соответствующем отчете, содержащем сведения согласно приложению 4, который утверждает руководитель эмитента.

ГЛАВА 4
ИДЕНТИФИКАЦИЯ И АНКЕТИРОВАНИЕ КЛИЕНТОВ

39. Эмитент до приема на обслуживание идентифицирует клиента в соответствии со статьей 8 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».

40. Эмитент определяет в правилах внутреннего контроля перечень документов, на основании которых проводится идентификация клиента.

41. При использовании систем идентификации эмитент включает в правила внутреннего контроля сведения о таких системах идентификации и порядок их использования.

42. Эмитент фиксирует данные, установленные в ходе проведения идентификации клиентов, в электронной базе данных (далее – электронная база данных анкет клиентов). Внесение идентификационных данных в электронную базу данных анкет клиентов осуществляется посредством заполнения анкеты клиента.

43. Для каждой группы клиентов (физические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лица) эмитентом разрабатывается анкета клиента, которая является внутренним документом этой организации.

44. В зависимости от присвоенной работе с клиентом степени риска анкета может быть стандартной или расширенной формы.

45. Анкета стандартной формы заполняется по клиентам, работе с которыми присваивается низкая степень риска, и содержит перечень идентификационных данных, фиксируемых в соответствии со статьей 8 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения», а также аналитический раздел «Служебная информация».

В анкете для физических лиц и индивидуальных предпринимателей указываются цели установления и предполагаемый характер отношений с эмитентом.

При анкетировании граждан Республики Беларусь, иностранных граждан и лиц без гражданства, имеющих вид на жительство в Республике Беларусь, в качестве реквизитов документа, удостоверяющего личность, используется идентификационный номер.

Если бенефициарными владельцами клиента являются несколько физических лиц, каждый из которых владеет не менее чем 10 процентами акций (долей в уставном фонде, паев), в анкету клиента вносятся идентификационные данные о каждом бенефициарном владельце.

46. Анкета расширенной формы заполняется по клиентам, работе с которыми присваивается высокая степень риска.

Анкета расширенной формы содержит перечень дополнительных идентификационных данных согласно приложению 5, а также по решению эмитента может быть дополнена иными данными, необходимыми для применения расширенных мер по идентификации клиентов.

Анкета расширенной формы заполняется по клиентам, зарегистрированным, имеющим место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, не участвует в международном сотрудничестве в сфере ПОД/ФТ, либо клиентам, о которых имеются сведения об осуществлении ими финансовых операций через счета в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, зарегистрированных в таком государстве (на такой территории).

47. В аналитическом разделе «Служебная информация» анкеты указываются:

присвоенная степень риска работы с клиентом (итоговая и по каждому вектору модели);

обоснование высокой степени риска (итоговой и по каждому вектору модели);

решение ответственного должностного лица о принятых мерах, направленных на снижение (ограничение) риска работы с клиентом, и сроки их выполнения;

решение ответственного должностного лица о замораживании средств и (или) блокировании финансовой операции в отношении лиц, включенных в перечень;

основание для признания в качестве бенефициарного владельца клиента-организации лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, либо лица, возглавляющего коллегиальный исполнительный орган (при невозможности достоверного установления бенефициарного владельца);

причины отсутствия идентификационных данных и меры, принятые эмитентом для их получения;

номер и дата специального формуляра, направленного в орган финансового мониторинга;

дата заполнения и обновления (актуализации) анкеты;

кем и какие изменения были внесены в анкету.

48. Эмитент при необходимости пересматривает степень риска работы с клиентом по мере изменения указанных в анкете клиента данных, в том числе полученных в результате верификации, а также характера проводимых клиентом финансовых операций.

49. Эмитент при осуществлении верификации данных о клиенте сверяет полученные из различных источников информации идентификационные данные, при необходимости уточняет и дополняет их. Для осуществления верификации данных о клиенте эмитент:

запрашивает и получает в порядке и пределах, установленных законодательством о ПОД/ФТ, информацию о клиенте в государственных органах и иных организациях;

осуществляет сверку идентификационных данных, представленных индивидуальным предпринимателем, юридическим лицом, с данными, присвоенными государственными органами;

контактирует с клиентом, его представителем (при отсутствии клиента) при личной встрече, по телефону, письменно, посредством электронной почты;

использует для проверки и актуализации данных, полученных в ходе идентификации, открытые источники информации и базы данных;

устанавливает в правилах внутреннего контроля иные не противоречащие законодательству способы верификации.

50. Эмитент обеспечивает:

оперативный доступ к электронной базе данных анкет клиентов либо к ее части для проверки ответственными должностными лицами, работниками, осуществляющими обслуживание клиентов, информации о клиентах;

проверку программным путем сведений о клиентах и их бенефициарных владельцах с целью отнесения их к публичным должностным лицам (дата проверки, наличие (отсутствие) совпадений, сведения о клиенте при наличии совпадения);

проверку программным путем сведений о клиентах и их бенефициарных владельцах с целью выявления лиц, включенных в перечень, с отражением результатов истории проверок (дата проверки, наличие (отсутствие) совпадений, сведения о клиенте при наличии совпадения).

51. Эмитент обеспечивает сохранность и целостность информации о клиентах, содержащейся в электронной базе данных анкет клиентов, в том числе при сбоях (отказах) программных и (или) технических средств.

Распространение и (или) предоставление информации, содержащейся в электронной базе данных анкет клиентов, осуществляется эмитентом с соблюдением требований законодательства об информации, информатизации и защите информации, в том числе законодательства о персональных данных, законодательства в области платежных систем и платежных услуг.

52. Эмитент обеспечивает хранение анкет клиента в течение срока, установленного законодательством в сфере архивного дела и делопроизводства для хранения сведений и документов (их копий), полученных в результате идентификации клиентов.

53. Эмитент обновляет (актуализирует) данные по:

клиентам, работе с которыми присвоена высокая итоговая степень риска, – не реже одного раза в течение одного календарного года;

клиентам, работе с которыми присвоена низкая итоговая степень риска, – не реже одного раза в течение трех календарных лет.

Эмитент может предоставить клиентам представленные ими ранее идентификационные данные для их подтверждения и использования в целях обновления (актуализации) данных анкет клиентов.

54. Обновление (актуализация) содержащихся в анкетах клиентов данных не является обязательным в случае, когда по электронным кошелькам клиентов не проводятся финансовые операции на основании их платежных указаний в течение шести месяцев, предшествующих дате истечения установленного срока обновления (актуализации) анкеты, при невозможности установления контакта с данными клиентами, либо в случае, когда по электронным кошелькам клиентов не проводятся финансовые операции на основании их платежных указаний в течение срока, установленного для обновления (актуализации) анкет клиентов.

55. Эмитент при осуществлении платежей в пользу их получателей при погашении электронных денег обеспечивает сопровождение платежных указаний (платежных инструкций) следующими данными:

при осуществлении платежей посредством банковского перевода, почтового денежного перевода:

о плательщике и получателе, предусмотренными частями двадцатой – двадцать третьей статьи 8 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения»;

по платежам, осуществленным посредством платежной системы в едином расчетном и информационном пространстве:

об отправителе (плательщике): идентификационный номер и (или) номер плательщика, учетный номер операции (транзакции) в платежной системе в едином расчетном и информационном пространстве;

о получателе: реквизиты в соответствии с правилами осуществления платежей посредством платежной системы в едином расчетном и информационном пространстве.

ГЛАВА 5
ВЫЯВЛЕНИЕ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КЛИЕНТОВ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ, ПОДЛЕЖАЩИХ ОСОБОМУ КОНТРОЛЮ

56. С целью выявления операций, подлежащих особому контролю, эмитент проводит мониторинг финансовых операций клиентов в зависимости от итоговой степени риска работы с клиентом:

по клиентам, работе с которыми присвоена высокая итоговая степень риска, – на стадиях текущего и последующего контроля;

по клиентам, работе с которыми присвоена низкая итоговая степень риска, – на стадии последующего контроля.

При наличии на стадии осуществления финансовой операции подозрений, что она осуществляется в целях ОД/ФТ, эмитент независимо от присвоенной работе с клиентом итоговой степени риска осуществляет свои действия в порядке, предусмотренном пунктом 58 настоящей Инструкции.

Эмитент предусматривает в правилах внутреннего контроля случаи и порядок использования средств автоматизации для процессов мониторинга и выявления финансовых операций, подлежащих особому контролю.

57. Критериями выявления и признаками подозрительных финансовых операций являются:

57.1. необычность в поведении клиента при открытии электронного кошелька или осуществлении финансовой операции с электронными деньгами от своего имени и в своих интересах, дающая основания полагать, что клиент действует в интересах третьего лица (нервозность, неуверенность, агрессия, присутствие лиц, руководящих действиями клиента, либо обращение клиента по телефону к другим лицам за советом по незначительному поводу), либо наличие у эмитента обоснованных подозрений о намерении клиента открыть электронный кошелек в целях ОД/ФТ;

57.2. возникновение подозрения, что при осуществлении финансовых операций по электронному кошельку с использованием дистанционных систем обслуживания (платежных инструментов) такими системами (платежными инструментами) пользуется третье лицо, а не сам клиент;

57.3. осуществление клиентом финансовых операций, связанных с приобретением, использованием, обменом или погашением электронных денег, на общую сумму, равную или превышающую 1000 базовых величин в течение анализируемого периода, при наличии у эмитента информации в отношении данного клиента, не позволяющей определить источник происхождения денежных средств;

57.4. систематическое (три и более раза) пополнение третьими лицами электронных кошельков физических лиц в анализируемом периоде;

57.5. возникновение у эмитента подозрения о связи финансовых операций по электронному кошельку физического лица на общую сумму, равную или превышающую 2000 базовых величин за анализируемый период, с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности без соответствующей государственной регистрации;

57.6. возникновение у эмитента подозрения, в том числе на основании определяемых международными организациями критериев, о связи осуществляемых клиентом финансовых операций с незаконным оборотом наркотических средств, психотропных веществ, их аналогов и прекурсоров;

57.7. предоставление клиентом вызывающей подозрение информации (ее нельзя проверить или проверка является дорогостоящей) либо невозможность осуществить связь с клиентом по указанным им адресам и телефонам;

57.8. немотивированный отказ или неоправданные задержки в представлении клиентом сведений о финансовой операции, запрашиваемых эмитентом, либо чрезмерная обеспокоенность клиента вопросами конфиденциальности;

57.9. представление клиентом документов (их копий), вызывающих сомнение в их подлинности (достоверности).

58. При выявлении финансовой операции, вызывающей подозрение, работник, ответственный за составление сообщений, составляет сообщение в электронном виде либо на бумажном носителе, содержащее сведения об осуществляемой финансовой операции, предусмотренные пунктом 8 приложения к постановлению Совета Министров Республики Беларусь от 24 декабря 2014 г. № 1249 «Об установлении общих требований к правилам внутреннего контроля». Сообщение, а также необходимые документы по финансовой операции передаются ответственному должностному лицу.

При необходимости эмитент обращается к клиенту с просьбой о представлении разъяснений об экономическом смысле финансовой операции.

При наличии (отсутствии) обоснованных подозрений для отнесения финансовой операции клиента к подлежащей особому контролю ответственное должностное лицо принимает окончательное решение о признании финансовой операции клиента подозрительной (неподозрительной) и представлении (непредставлении) сведений о ней в орган финансового мониторинга.

59. В случае признания ответственным должностным лицом финансовой операции неподозрительной им принимается и фиксируется в сообщении обоснование решения о признании финансовой операции неподозрительной.

Сообщения, по которым принято решение о ненаправлении специального формуляра, регистрируются в журнале учета сообщений, форма которого определяется эмитентом самостоятельно. Ведение журнала учета сообщений может осуществляться как на бумажном носителе, так и в электронном виде.

Если ответственное должностное лицо принимает решение о признании финансовой операции подозрительной, соответствующая запись в сообщении может не оформляться, специальный формуляр направляется в орган финансового мониторинга в срок, установленный абзацем десятым части первой статьи 6 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».

Обоснованием решения о признании финансовой операции подозрительной может являться подписание ответственным должностным лицом специального формуляра.

60. Финансовые операции, подлежащие особому контролю, регистрируются в специальном формуляре регистрации финансовых операций, подлежащих особому контролю, в соответствии с Инструкцией о порядке заполнения, представления, регистрации, учета и хранения специальных формуляров регистрации финансовых операций, подлежащих особому контролю, утвержденной постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 16 марта 2006 г. № 367.

ГЛАВА 6
ЗАМОРАЖИВАНИЕ СРЕДСТВ И (ИЛИ) БЛОКИРОВАНИЕ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ ЛИЦ, ПРИЧАСТНЫХ К ТЕРРОРИСТИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

61. Эмитент принимает меры по замораживанию средств и (или) блокированию финансовых операций в случаях, определенных частью первой статьи 9¹ Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».

62. Эмитент информирует орган финансового мониторинга о замораживании средств и (или) блокировании финансовой операции путем направления специального формуляра.

63. Эмитент применяет меры по замораживанию средств клиентов незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня доведения в установленном порядке перечня до сведения эмитента либо изменений в него.

Средства, поступившие клиентам эмитента, в отношении средств которых применены меры по замораживанию, также подлежат замораживанию.

Эмитент не реже одного раза в три месяца проверяет наличие среди своих клиентов лиц, в отношении которых должны быть применены меры по замораживанию средств, и при выявлении таких клиентов незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня выявления замораживает их средства.

64. Эмитент информирует клиента о замораживании средств после получения письменного обращения клиента.

65. В ходе идентификации нового клиента до заключения договора на осуществление финансовых операций в письменной форме эмитент проверяет наличие такого клиента, включая бенефициарных владельцев клиента, в перечне. В случае установления факта нахождения клиента, бенефициарного владельца клиента в перечне эмитент отказывает клиенту в заключении договора.

66. Эмитент информирует клиента о блокировании финансовой операции при блокировании финансовой операции или после получения письменного обращения клиента.

67. Эмитент использует программное обеспечение, позволяющее автоматически выявлять клиентов, средства которых подлежат замораживанию, и обнаруживать финансовую операцию, подлежащую блокированию, до ее проведения.

68. Эмитент определяет в правилах внутреннего контроля:

порядок получения и обновления на постоянной основе перечня;

лиц, ответственных за получение и обновление перечня;

форму и способ информирования клиента о замораживании средств и (или) блокировании финансовой операции, а также о размораживании средств и (или) разблокировании финансовой операции;

порядок хранения средств, в отношении которых применены меры по замораживанию средств и (или) блокированию финансовых операций;

порядок размораживания средств и (или) разблокирования финансовых операций при наличии у эмитента информации об исключении организации, индивидуального предпринимателя, физического лица из перечня либо при наличии соответствующего извещения органа финансового мониторинга об отмене решения о замораживании средств и (или) блокировании финансовой операции в случае установления по результатам проверки непричастности клиента к террористической деятельности;

порядок осуществления финансовых операций для обеспечения жизнедеятельности физического лица, индивидуального предпринимателя, средства которых заморожены, по разрешению органа финансового мониторинга.

ГЛАВА 7
ТРЕБОВАНИЯ К КВАЛИФИКАЦИИ И ПОДГОТОВКЕ РАБОТНИКОВ ЭМИТЕНТА

69. Ответственное должностное лицо должно иметь высшее образование по специальности юридического (экономического) профиля или иное высшее образование при условии прохождения переподготовки на уровне высшего образования по специальности юридического (экономического) профиля, а также стаж работы по специальности юридического (экономического) профиля в организации, являющейся лицом, осуществляющим финансовые операции, государственных органах (государственных организациях) не менее шести месяцев, а при отсутствии высшего образования – стаж работы по специальности юридического (экономического) профиля в названных организациях, государственных органах (государственных организациях) не менее одного года.

70. Ответственное должностное лицо (лица), работники эмитента, участвующие в осуществлении финансовых операций, проходят инструктаж по вопросам ПОД/ФТ.

71. Инструктаж может быть вводным (первичным), плановым и внеплановым (целевым).

Вводный (первичный) инструктаж и ознакомление с нормативными правовыми актами, локальными правовыми актами эмитента по вопросам ПОД/ФТ проводятся с лицами, к обязанностям которых отнесено выполнение функций, определенных в пунктах 9 и 10 настоящей Инструкции, при назначении на должность в течение 10 рабочих дней со дня назначения.

Обучение ответственного должностного лица (лиц) эмитента проводится не реже одного раза в год путем направления на тематические семинары, конференции, курсы, в том числе организованные дистанционно, по вопросам ПОД/ФТ.

Плановый инструктаж работников эмитента, участвующих в осуществлении финансовых операций, по вопросам ПОД/ФТ проводится не реже одного раза в год.

Внеплановый (целевой) инструктаж проводится в случаях:

изменения законодательства о ПОД/ФТ, получения информационных документов по данной тематике из государственных органов;

изменения правил внутреннего контроля эмитента;

выявления нарушений и недостатков в ходе контрольных мероприятий по вопросам ПОД/ФТ;

возложения на работника эмитента, участвующего в осуществлении финансовых операций, функций, предусмотренных пунктом 9 настоящей Инструкции;

выхода работника, указанного в пункте 70 настоящей Инструкции, из длительного отпуска, если имеющихся у работника знаний недостаточно для выполнения своих трудовых обязанностей.

72. Факт проведения с работником эмитента инструктажа и проверки знаний фиксируется в специальном журнале, форму и содержание которого эмитент устанавливает самостоятельно, и подтверждается подписью этого работника. Журнал может заполняться в электронном виде, в этом случае подпись работника не требуется.

73. Проверка знаний работников эмитента ответственным должностным лицом проводится не реже одного раза в год, первичная проверка знаний работников – в течение одного месяца со дня проведения вводного (первичного) инструктажа.

ГЛАВА 8
ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С АГЕНТАМИ ПО ИДЕНТИФИКАЦИИ, УЧАСТНИКАМИ ЭПС, УЧАСТНИКАМИ-НЕРЕЗИДЕНТАМИ

74. Для организации взаимодействия с агентами по идентификации, участниками ЭПС, участниками-нерезидентами эмитент в правилах внутреннего контроля определяет:

порядок обеспечения наличия актуального перечня агентов по идентификации, участников ЭПС, участников-нерезидентов, привлекаемых к деятельности эмитента;

порядок заключения эмитентом договоров с агентами по идентификации, участниками ЭПС, участниками-нерезидентами, а также перечень должностных лиц эмитента, уполномоченных заключать такие договоры;

процедуру идентификации клиента в соответствии с договором между эмитентом и агентом по идентификации;

порядок и сроки (в течение трех рабочих дней) передачи агентом по идентификации эмитенту данных, сведений и документов (их копий), полученных при проведении идентификации;

порядок взаимодействия с агентами по распространению, обмену, погашению электронных денег, участниками-нерезидентами в целях осуществления эмитентом внутреннего контроля финансовых операций, проведенных с участием указанных лиц;

порядок обеспечения поставщиком платежных услуг инициирования платежа наличия в платежном указании (платежной инструкции) клиента обязательных сведений о плательщике и (или) получателе денежных средств (электронных денег), предусмотренных пунктом 55 настоящей Инструкции;

процедуру отказа поставщиком платежных услуг инициирования платежа в передаче на исполнение платежного указания (платежной инструкции) клиента при отсутствии в платежном указании (платежной инструкции) обязательных сведений о плательщике и (или) получателе денежных средств (электронных денег), предусмотренных пунктом 55 настоящей Инструкции;

процедуру отказа поставщиком платежных услуг инициирования платежа в передаче на исполнение платежного указания (платежной инструкции) клиента при получении от эмитента, являющегося банком, информации об отказе клиенту в осуществлении финансовой операции в случаях, предусмотренных законодательством о ПОД/ФТ;

порядок принятия эмитентом мер, направленных на обеспечение соблюдения агентами по идентификации, участниками ЭПС, участниками-нерезидентами порядка взаимодействия, включая основания, порядок и сроки принятия решения об одностороннем отказе от исполнения договора с агентами по идентификации, участниками ЭПС, участниками-нерезидентами в случае несоблюдения ими условий договора, предусматривающих обязанности по взаимодействию, а также перечень должностных лиц эмитента, уполномоченных принимать такое решение;

порядок взаимодействия эмитента с агентами по идентификации, участниками ЭПС, участниками-нерезидентами по вопросам оказания им методологической помощи в целях выполнения обязанностей, предусмотренных в договоре.

МАТРИЦА
присвоения работе с клиентом итоговой степени риска на основе трехвекторной модели распределения рисков

КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ
достаточности мер внутреннего контроля

МАТРИЦА
оценки остаточного риска

ПЕРЕЧЕНЬ
сведений для включения в отчет об оценке внутренних рисков, связанных с ОД/ФТ

1. Основания и методика проведения оценки внутренних рисков, связанных с ОД/ФТ.

2. Локальные правовые акты, регламентирующие деятельность эмитента.

3. Основные итоги региональной, национальной оценки рисков, секторальной оценки рисков в области платежных систем и платежных услуг, в том числе имеющиеся данные о преступлениях, связанных с ОД/ФТ.

4. Основные показатели деятельности эмитента.

5. Оценка рисков, связанных с ОД/ФТ.

6. Предложения об ограничении (снижении) рисков, связанных с ОД/ФТ, в деятельности эмитента и меры по повышению эффективности работы в указанной сфере.

ПЕРЕЧЕНЬ
дополнительных идентификационных данных

1. Для физического лица:

сведения о въездной визе (для лиц, не являющихся гражданами Республики Беларусь, если международным договором не предусмотрен безвизовый въезд на территорию Республики Беларусь), в том числе срок, на который выдана виза;

учетный номер плательщика (на основании документа, подтверждающего постановку на учет в налоговом органе) (при наличии);

место работы, должность, рабочий телефон (при наличии);

контактный телефон;

адрес электронной почты (при наличии);

предыдущие фамилии (при регистрации рождения, заключения брака (браков) и др.) (при наличии);

сведения о лицах, способных прямо и (или) косвенно (через иных лиц) определять решения физического лица или оказывать влияние на их принятие, а также лицах, на принятие решений, которыми данное физическое лицо оказывает такое влияние (при наличии).

2. Для индивидуального предпринимателя:

сведения о въездной визе (для лиц, не являющихся гражданами Республики Беларусь, если международным договором не предусмотрен безвизовый въезд на территорию Республики Беларусь), в том числе срок, на который выдана виза;

контактный телефон;

адрес электронной почты (при наличии);

адрес сайта в глобальной компьютерной сети Интернет (при наличии);

предыдущие фамилии (при регистрации рождения, заключения брака (браков) и др.) (при наличии);

предполагаемые среднемесячные объемы операций с электронными деньгами;

сведения о лицах, способных прямо и (или) косвенно (через иных лиц) определять решения индивидуального предпринимателя или оказывать влияние на их принятие, а также лицах, на принятие решений которыми данный индивидуальный предприниматель оказывает такое влияние;

сведения о мерах, принимаемых индивидуальным предпринимателем в целях ПОД/ФТ (для лиц, указанных в подпункте 22.2 пункта 22 настоящей Инструкции).

3. Для юридических лиц:

контактные телефоны, адрес электронной почты (при наличии);

адрес сайта в глобальной компьютерной сети Интернет (при наличии);

размер уставного фонда;

количество работников;

сведения о постоянных контрагентах (при наличии);

сведения о представителях;

история юридического лица, положение на рынке (сведения о реорганизациях, изменении видов деятельности);

информация о том, являются ли руководитель, главный бухгалтер юридического лица и (или) иные уполномоченные должностные лица, которым в установленном порядке предоставлено право действовать от имени юридического лица, учредителями (участниками) других организаций с долей в уставном фонде более 25 процентов или собственниками других организаций (с представлением сведений об этих организациях);

информация о том, являются ли учредители (участники) юридических лиц, имеющие долю в уставном фонде более 25 процентов, собственники или бенефициарные владельцы учредителями (участниками) других организаций с долей в уставном фонде более 25 процентов, собственниками или руководителями других организаций (с представлением сведений об этих организациях);

сведения о филиалах, представительствах, дочерних организациях, в том числе за границей (при наличии);

сведения об организациях, способных прямо и (или) косвенно (через иные организации) определять решения данной организации или оказывать влияние на их принятие данной организацией, а также организациях, на принятие решений которыми данная организация оказывает такое влияние;

сведения о мерах, принимаемых юридическим лицом в целях ПОД/ФТ (для лиц, указанных в подпункте 22.2 пункта 22 настоящей Инструкции).