ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
16 декабря 2025 г. № 358
Об изменении постановлений Правления Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2016 г. № 494 и от 19 сентября 2019 г. № 379
На основании части первой статьи 39 Банковского кодекса Республики Беларусь, абзаца второго части второй статьи 16 Закона Республики Беларусь от 30 июня 2014 г. № 165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения», подпункта 3.16 пункта 3 статьи 4 Закона Республики Беларусь от 19 апреля 2022 г. № 164-З «О платежных системах и платежных услугах», части второй пункта 70 Устава Национального банка Республики Беларусь, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 13 июня 2001 г. № 320, пункта 24 Указа Президента Республики Беларусь от 18 апреля 2019 г. № 148 «О цифровых банковских технологиях» Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Республики Беларусь:
1.1. в постановлении Правления Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2016 г. № 494 «Об утверждении Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля организаций, осуществляющих финансовые операции, в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения»:
преамбулу после слова «поражения» дополнить словами «и части второй пункта 70 Устава Национального банка Республики Беларусь, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 13 июня 2001 г. № 320,»;
в Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля организаций, осуществляющих финансовые операции, в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, утвержденной этим постановлением:
пункт 1 после слова «Форекс),» дополнить словами «коммерческих организаций, включенных в реестр факторинговых организаций (далее – факторинговые организации),»;
в части первой пункта 2:
после абзаца первого дополнить часть абзацем следующего содержания:
«агенты по идентификации – лица, осуществляющие идентификацию клиентов организаций, осуществляющих финансовые операции, их представителей по поручению данных организаций на основании договора или законодательного акта;»;
абзац десятый после слов «по договору займа,» дополнить словами «деятельности по финансированию под уступку денежного требования (факторингу)»;
абзац третий пункта 3 дополнить словами «, включающий сведения по перечню согласно приложению 1»;
абзац двенадцатый части первой пункта 7 исключить;
в части четвертой пункта 9 слово «составившее» заменить словами «в обязанности которого входит составлять»;
часть первую пункта 11 изложить в следующей редакции:
«11. Для внутренней оценки рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, организация, осуществляющая финансовые операции, разрабатывает методологию проведения оценки рисков согласно пункту 1 приложения 1.»;
в пункте 22:
часть третью изложить в следующей редакции:
«По результатам проведенной проверки должностному лицу, ответственному за выполнение правил внутреннего контроля, или органу управления организации, осуществляющей финансовые операции, представляется на утверждение отчет о результатах анализа и оценки соблюдения организацией, осуществляющей финансовые операции, требований законодательства в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения с указанием мер по устранению выявленных нарушений (при наличии) и рекомендаций, направленных на повышение эффективности работы в указанной сфере.»;
абзац третий пункта 24 дополнить словами «(специальный формуляр заполняется, если финансовая операция соответствует кодам 139, 153 справочника признаков подозрительности финансовых операций согласно приложению 4 к Инструкции о порядке заполнения, представления, регистрации, учета и хранения специальных формуляров регистрации финансовых операций, подлежащих особому контролю)»;
дополнить Инструкцию пунктом 271 следующего содержания:
«271. В случае, если организация, осуществляющая финансовые операции, в соответствии с частью двадцать пятой статьи 8 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения» поручила проведение идентификации клиента, его представителя агенту по идентификации, такая организация определяет в правилах внутреннего контроля порядок взаимодействия с агентами по идентификации.»;
в пункте 31:
в части второй слова «юридические лица» заменить словом «организации»;
часть пятую изложить в следующей редакции:
«Анкета стандартной формы заполняется по клиентам, работе с которыми присваивается низкая либо средняя степень риска, и содержит перечень идентификационных данных, фиксируемых в соответствии со статьей 8 Закона Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения», за исключением данных «данные о выгодоприобретателе (при наличии)», а также аналитический раздел «Служебная информация».»;
в пункте 36:
абзац седьмой изложить в следующей редакции:
«дата заполнения, дата проведенного обновления (актуализации) анкеты, способ получения идентификационных данных в случае, если такие данные получены организацией, осуществляющей финансовые операции, без личного присутствия клиента;»;
абзац десятый изложить в следующей редакции:
«сведения о финансовых операциях, подлежащих особому контролю:»;
пункт 37 дополнить частями следующего содержания:
«Электронная база данных анкет клиентов должна обеспечивать возможность печати всех разделов анкеты клиента, в том числе раздела «Служебная информация».
Организация, осуществляющая финансовые операции, вне зависимости от количества заключенных договоров с клиентом заполняет, обновляет (актуализирует) по каждому клиенту одну анкету.»;
пункт 40 дополнить частью следующего содержания:
«Обновление (актуализация) содержащихся в анкетах клиентов данных не является обязательным, если клиентом не осуществляются финансовые операции в течение 6 месяцев, предшествующих дате истечения установленного срока обновления (актуализации) анкеты, при невозможности установления контакта с данными клиентами. Информация о причинах непроведения обновления (актуализации) данных о клиенте фиксируется в разделе анкеты «Служебная информация».»;
абзац второй пункта 45 дополнить словами «(с официального сайта уполномоченного государственного органа в глобальной компьютерной сети Интернет или его мессенджера)»;
пункт 48 дополнить частью следующего содержания:
«При этом получение лизинговой организацией платежей по договорам финансовой аренды (лизинга), заключенным с лицами, включенными в перечень, возможно в безналичной форме от поручителей и иных третьих лиц. В случае невозможности уплаты лизинговых платежей поручителем, третьим лицом или отсутствия такого лица договор финансовой аренды (лизинга) может быть расторгнут по соглашению сторон, по решению суда либо в результате одностороннего отказа лизингодателем от исполнения договора с учетом норм, предусмотренных статьями 420, 590 Гражданского кодекса Республики Беларусь.»;
дополнить Инструкцию пунктами 501 и 502 следующего содержания:
«501. Для форекс-компаний замораживание средств по действующим соглашениям на совершение операций с беспоставочными внебиржевыми финансовыми инструментами осуществляется путем:
блокирования доступа к личному виртуальному кабинету клиента;
принудительного закрытия открытых позиций клиента и замораживания маржинального обеспечения, внесенного клиентом. При этом замораживаемые средства должны находиться на счете форекс-компании, открытом в банке Республики Беларусь.
502. Для операторов сервисов онлайн-заимствования замораживание средств по действующим договорам возмездного оказания услуг осуществляется путем блокирования доступа клиента к площадке сервиса онлайн-заимствования.»;
в части второй пункта 52 слова «блокирует финансовую операцию, в том числе путем отказа от исполнения договора на осуществление финансовых операций» заменить словами «замораживает их средства»;
в подпункте 57.8 пункта 57 слова «в полной мере» заменить словами «в полном размере»;
дополнить пункт 58 подпунктами 58.21 и 58.22 следующего содержания:
«58.21. предоставление микрозайма на сумму, равную или превышающую 100 базовых величин, при наличии сомнений в принадлежности заемщику движимого имущества, принимаемого в залог (заклад);
58.22. предоставление микрозайма в течение анализируемого периода при принятии от заемщика движимого имущества одной категории (изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней, транспортные средства, иное движимое имущество) в залог (заклад) в случае систематического невозвращения суммы микрозайма в срок, установленный для ее возврата договором микрозайма, исполнение обязательств по которому обеспечено залогом такого движимого имущества;»;
в пункте 591:
подпункт 591.2 после слов «заимодавцем посредством» и «займа посредством» дополнить соответственно словами «одного» и «этого же вида»;
в подпункте 591.3 слова «договора займа» заменить словами «договоров займа на общую сумму, равную или превышающую 500 базовых величин за анализируемый период»;
подпункт 591.7 изложить в следующей редакции:
«591.7. систематическое в течение анализируемого периода заключение заемщиком посредством сервиса бизнес-онлайн-заимствования договоров займа, предусматривающих привлечение финансирования для трех и более проектов данного заемщика, связанных с созданием (приобретением) долгосрочных активов согласно бизнес-плану и (или) технико-экономическому обоснованию заемщика;»;
дополнить пункт подпунктом 591.81 следующего содержания:
«591.81. систематическое в течение анализируемого периода заключение заемщиком посредством сервиса бизнес-онлайн-заимствования договоров займа, общая сумма по которым является значительной* для бизнеса заемщика либо равна или превышает 20 000 базовых величин;
______________________________
* Общая сумма привлеченных займов равна или превышает 50 % показателя выручки, отраженного в финансовой (бухгалтерской) отчетности заемщика за предшествующий оценке календарный год.»;
дополнить Инструкцию пунктом 592 следующего содержания:
«592. Критериями выявления и признаками подозрительных финансовых операций для факторинговых организаций являются:
592.1. осуществление платежей в рамках договора финансирования под уступку денежного требования за должника или кредитора (для договоров факторинга с правом обратного требования (регресса) третьим лицом, не являющимся стороной по такому договору;
592.2. предъявление клиентом документов, свидетельствующих о наличии денежного требования клиента к должнику (договора с должником, документов, подтверждающих поставку товара (накладных, актов), счетов-фактур и т.д.) и вызывающих подозрение в их подлинности (достоверности);
592.3. получение денежных средств в рамках договора финансирования под уступку денежного требования клиентом и перечисление платежей в рамках данного договора финансирования под уступку денежного требования должником в течение короткого периода времени (трех банковских дней);
592.4. отсутствие у клиента очевидной экономической необходимости на заключение договора финансирования под уступку денежного требования;
592.5. подозрение на мнимый (притворный) характер сделки, в результате которой образовалась задолженность перед клиентом;
592.6. совершение сделки с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, период деятельности которых с даты государственной регистрации составляет менее 6 месяцев;
592.7. немотивированный отказ клиента от представления запрашиваемых документов (сведений), неоправданные задержки их представления либо чрезмерная обеспокоенность клиента вопросами конфиденциальности;
592.8. отсутствие возможности установить связь с клиентом по указанным им адресам и телефонам;
592.9. осуществление финансовой операции, не соответствующей ни одному из критериев выявления и признаков подозрительных финансовых операций, в отношении которой у факторинговой организации возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.»;
в пункте 60:
часть первую изложить в следующей редакции:
«60. Организации, осуществляющие финансовые операции (за исключением форекс-компаний и Национального форекс-центра, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, осуществляющих деятельность на внебиржевом рынке Форекс, микрофинансовых организаций), включают в правила внутреннего контроля все критерии выявления и признаки подозрительных финансовых операций, установленные настоящей Инструкцией для соответствующего вида деятельности.»;
после части первой дополнить пункт частями следующего содержания:
«Коммерческие микрофинансовые организации включают в правила внутреннего контроля критерии выявления и признаки подозрительных финансовых операций, предусмотренные подпунктами 58.1–58.22, 58.5–58.12 пункта 58 настоящей Инструкции, некоммерческие микрофинансовые организации – критерии выявления и признаки подозрительных финансовых операций, предусмотренные подпунктами 58.1, 58.3–58.12 пункта 58 настоящей Инструкции.
Форекс-компании, банки и небанковские кредитно-финансовые организации, осуществляющие деятельность на внебиржевом рынке Форекс, включают в правила внутреннего контроля критерии выявления и признаки подозрительных финансовых операций, предусмотренные подпунктами 59.1, 59.3–59.13 пункта 59 настоящей Инструкции, Национальный форекс-центр – критерии выявления и признаки подозрительных финансовых операций, предусмотренные подпунктами 59.2, 59.8–59.10, 59.13 пункта 59 настоящей Инструкции.»;
часть вторую после слов «пункта 591» дополнить словами «, подпунктами 592.1–592.8 пункта 592»;
часть третью после слова «операций» дополнить словами «, обосновании внесенных изменений»;
в приложении 1 к этой Инструкции:
пункт 1 изложить в следующей редакции:
«1. Методология проведения оценки рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, включающая сведения о назначенных ответственных за проведение оценки лицах, периодичность и основания для оценки рисков отдельных областей деятельности и конкретных механизмов внутреннего контроля, способ ее проведения (по направлениям деятельности, территориально), описание источников получения данных (информации, сведений) для проведения анализа по пунктам 2–6 настоящего перечня, сопоставление результатов текущей и предыдущей оценки, определение плана действий по снижению таких рисков, а также срок, установленный для принятия соответствующих мер.»;
пункт 6 дополнить частью следующего содержания:
«Оценка периодичности проверки клиентской базы на совпадение с перечнем.»;
1.2. в Инструкции об использовании программных и (или) технических средств, проведении удаленной идентификации, удаленного обновления (актуализации) данных, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2019 г. № 379:
абзац второй пункта 1 после слова «онлайн-заимствования,» дополнить словами «коммерческими организациями, включенными в реестр факторинговых организаций,»;
графу «Вид финансовой операции» приложения 1 к этой Инструкции дополнить пунктом 641 следующего содержания:
«641. Заключение договора финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга) и дополнительных соглашений к нему».
2. Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования.
Председатель Правления |
Р.А.Головченко |
