путеводитель по сделкам

Залог. Основные положения

Материал актуализирован с использованием правовых актов по состоянию на 1 октября 2026 г.

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

● Гражданский кодекс (далее – ГК)

● Закон от 20.06.2008 № 345-З «Об ипотеке» (далее – Закон № 345-З)

● Указ Президента от 16.07.1997 № 389 «Об упорядочении залога государственного имущества» (далее – Указ № 389)

● Указ Президента от 31.12.2015 № 539 «О реестре движимого имущества, обремененного залогом» (далее – Указ № 539)

Понятие залога

Залог – один из способов обеспечения исполнения обязательств (ст. 310 ГК).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами (п. 1 ст. 315 ГК).

Залог возникает в силу договора либо на основании акта законодательства при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законодательстве предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (ч. 1 п. 3 ст. 315 ГК).

Виды залога

1. Залог без передачи заложенного имущества залогодержателю (ч. 1 п. 1 ст. 319 ГК).

Заложенное имущество остается у залогодателя, если законодательными актами или договором не предусмотрено иное. Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя (п. 3 ст. 319 ГК).

2. Заклад. Заложенное имущество передается во владение залогодержателю. Предметом заклада не могут быть: имущество, на которое установлена ипотека; заложенные акции; заложенные товары в обороте (п. 1 ст. 319 ГК).

3. Твердый залог. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком с печатью залогодержателя или с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (п. 2 ст. 319 ГК).

4. Залог недвижимого имущества (земельных участков, капстроений (зданий, сооружений) и др.) и иного имущества, приравненного законодательными актами к недвижимым вещам (ипотека) (ч. 1 п. 2 ст. 315 ГК, п. 1 ст. 1 Закона № 345-З).

5. Последующий залог. Заложенное имущество становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (п. 1 ст. 323 ГК).

6. Залог товара в обороте. Товар остается у залогодателя с предоставлением права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге (п. 1 ст. 338 ГК).

7. Залог имущественного права (требования) (ст. 339¹ ГК).

8. Залог вещей в ломбарде. Принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, в обеспечение краткосрочных микрозаймов (займов в сумме, не превышающей 15 000 БВ на одного заемщика на день заключения договора) коммерческими микрофинансовыми организациями – ломбардами (п. 1 ст. 339 ГК).

9. Залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем (п. 6 ст. 321 ГК).

Допускается и комбинированный залог, сочетающий в себе разные виды залога.

Существенные условия

В соответствии со ст. 402 ГК существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законодательстве как существенные, необходимые или обязательные для договоров такого вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В качестве существенных условий договора залога ст. 320 ГК определяет:

● предмет залога и его стоимость;

● существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом;

● указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество;

● иные условия, если обязательность их включения в договор предусмотрена гл. 23 ГК.

Согласно п. 1 ст. 317 ГК предметом залога может быть всякое имущество, в т.ч. вещи и имущественные права (требования).

Исключения составляют:

● имущество, изъятое из оборота;

● требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (в частности, об алиментах, о возмещении вреда, причиненного его жизни или здоровью, и иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом);

● имущество, приобретенное за счет внешнего государственного займа (кредита), – до полного погашения обязательств по такому займу (кредиту) (ч. 2 п. 1 ст. 317 ГК);

● государственные предприятия, организации, учреждения и госимущество, перечень которых утвержден Указом № 389.

Не может являться предметом залога по договору залога, заключаемому в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору займа между физлицами, за исключением ИП, а также в обеспечение обязательств по договорам поручительства, заключаемым для обеспечения обязательств заемщика по такому договору займа:

● единственный жилой дом, принадлежащий на праве собственности залогодателю, с хозяйственными постройками или без таковых;

● единственная квартира, принадлежащая на праве собственности залогодателю, с хозяйственными постройками или без таковых;

● доля в праве общей собственности на единственный жилой дом с хозяйственными постройками или без таковых, принадлежащая залогодателю;

● доля в праве общей собственности на единственную квартиру с хозяйственными постройками или без таковых, принадлежащая залогодателю (ч. 3 п. 1 ст. 317 ГК).

В соответствии с п. 5 постановления Президиума ВХС от 27.10.2010 № 42 «О некоторых вопросах обращения взыскания на заложенное имущество» (далее – Постановление № 42) договор залога должен содержать сведения, индивидуально определяющие заложенное имущество. Исключение составляет договор о залоге товара в обороте, предметом которого являются не индивидуально-определенные вещи, а вещи, определенные родовыми признаками. Такой договор будет считаться заключенным, если в нем указаны виды (родовые признаки) товара и его общая стоимость.

Стоимость предмета залога может устанавливаться как по соглашению сторон, так и посредством проведения оценки заложенного имущества.

При определении стоимости предмета залога в инвалюте в случае обращения взыскания на заложенное имущество стоимость заложенного имущества в белорусских рублях будет рассчитываться исходя из курса инвалюты, установленного Национальным банком на день вынесения решения (ч.3 п.11 Постановления № 42).

Право залога возникает (ст. 322 ГК):

● по общему правилу с момента заключения договора о залоге;

● в отношении имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, – с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором;

● в случае если необходима регистрация договора – с момента такой регистрации;

● если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, – с момента создания или приобретения залогодателем этого имущества, если законодательством или договором о залоге не предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

Особенности договора

1. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (ч. 1 п. 2 ст. 320 ГК).

Договор о залоге имущества и (или) имущественных прав (требований) в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению (ч. 2 п. 2 ст. 320 ГК).

Несоблюдение указанных правил влечет недействительность договора о залоге.

2. Действует реестр движимого имущества, обремененного залогом, на основе которого определяется очередность удовлетворения требований залогодержателей одного и того же имущества за счет этого имущества при последующем залоге (ст. 323 ГК, подп. 2.1 п. 2 Указа № 539).

3. Сторонами договора залога являются залогодатель и залогодержатель.

Залогодателем является должник по основному обязательству либо третье лицо (п. 1 ст. 316 ГК).

В соответствии со п. 2 ст. 316 ГК заложенное имущество может находиться в собственности залогодателя либо принадлежать ему на праве хозяйственного ведения или оперативного управления.

Лицо, которому вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения, вправе заложить ее без согласия собственника, за исключением случаев:

● залога недвижимого имущества;

● установленных законодательством и собственником имущества.

Организации, за которыми имущество закреплено на праве оперативного управления, вправе передавать в залог имущество, находящееся в госсобственности, в порядке, установленном законодательными актами о распоряжении госимуществом, если иное не предусмотрено Президентом, а имущество, находящееся в частной собственности, – с согласия собственника этого имущества либо уполномоченного им лица (ч. 3 п. 2 ст. 316 ГК).

Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право.

Созалогодержатели. В случаях, предусмотренных законодательством или договором, предмет залога может находиться в залоге у нескольких лиц, обладающих в отношении него равным приоритетом залогодержателя (созалогодержатели), в обеспечение исполнения разных обязательств, по которым созалогодержатели являются самостоятельными кредиторами. Исключение составляет имущество, информация о правах залогодержателей на которое подлежит внесению в реестр движимого имущества, обремененного залогом (ч. 1 п. 1 ст. 323¹ ГК).

Обращение взыскания на предмет залога

Согласно ст. 318 ГК залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Договором может быть предусмотрено иное.

По общему правилу требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ч. 1 п. 1 ст. 330 ГК).

В определенных случаях допускается удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем (ч. 2 п. 1 ст. 330 ГК).

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущественного права (требования) на получение денежных средств без обращения в суд допускается на основании договора о залоге (иного соглашения, заключенного между залогодержателем и залогодателем), за исключением случаев, предусмотренных п. 3 ст. 330 ГК (ч. 3 п. 1 ст. 330 ГК).

Взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда в случае, когда:

● залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;

● предметом залога является имущество, относящееся к историко-культурным ценностям;

● предметом залога является имущество, ограниченно оборотоспособное;

● предметом залога является предприятие как имущественный комплекс;

● предметом ипотеки является имущество, находящееся в совместной собственности, и кто-либо из его собственников не дает в письменной форме согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;

● для ипотеки имущества требуется согласие (решение) иного лица или госоргана, другой госорганизации (п. 3 ст. 330 ГК).

Согласно ч. 2 п. 1 ст. 330 ГК нотариально удостоверенное соглашение залогодержателя с залогодателем может быть заключено до либо после возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Соглашение должно содержать условие о предоставлении права залогодателю (залогодержателю, иному лицу по выбору сторон) осуществить от имени залогодателя продажу заложенного имущества для удовлетворения требования залогодержателя. В таком соглашении не может предусматриваться переход права собственности на заложенное имущество к залогодержателю.

Очередность удовлетворения требований залогодержателей. Право залогодержателя на получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими залогодержателями, имеющими право на получение удовлетворения из стоимости этого имущества, определяется, как правило, в зависимости от момента возникновения права залога (ч. 1 п. 2 ст. 323 ГК).

Требования залогодержателя, не обладающего приоритетом залогодержателя (последующий залогодержатель), будут удовлетворяться из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований залогодержателя, обладающего приоритетом залогодержателя (предшествующий залогодержатель).

Если взыскание на заложенное имущество обращено предшествующим залогодержателем последующий залогодержатель вправе потребовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом. Исключение в таком случае составляют обязательства, обеспеченные гарантиями Правительства, местных исполнительных и распорядительных органов. В случае неисполнения такого обязательства последующий залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество одновременно с предшествующим залогодержателем с соблюдением очередности, предусмотренной п. 2 ст. 323 ГК.

Если при обращении взыскания на заложенное имущество предшествующим залогодержателем последующий залогодержатель не воспользовался правом потребовать от должника досрочного исполнения обязательства или такое право было ограничено договором либо последующим залогом были обеспечены обязательства, обеспеченные также гарантиями Правительства, местных исполнительных и распорядительных органов, последующий залог прекращается в случае, когда для удовлетворения требований предшествующего залогодержателя обращено взыскание на все заложенное имущество. В ином случае последующий залог сохраняет силу (ч. 1 п. 4 ст. 323 ГК).

Если предшествующий залогодержатель воспользовался правом оставить за собой предмет залога, то последующий залог прекращается. В ином случае этим правом может воспользоваться последующий залогодержатель, потребовавший от должника досрочного исполнения обязательства, если такое право не ограничено договором (ч. 2, 3 п. 4 ст. 323 ГК).

В случае обращения взыскания на заложенное имущество последующим залогодержателем предшествующий залогодержатель вправе потребовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного предшествующим залогом, за исключением обязательств, обеспеченных гарантиями Правительства, местных исполнительных и распорядительных органов. В случае неисполнения такого обязательства предшествующий залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество одновременно с последующим залогодержателем с соблюдением очередности, предусмотренной п. 2 ст. 323 ГК. Если предшествующий залогодержатель не воспользовался этим правом, право залога сохраняет силу (п. 5 ст. 323 ГК).

Правила, установленные ст. 323 ГК, не применяются, если залогодержателем по предшествующему и последующему залогам является одно и то же лицо. В таком случае требования, обеспеченные каждым из залогов, удовлетворяются в порядке очередности, соответствующей срокам исполнения обеспеченных залогом обязательств, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором.

При обращении взыскания на заложенное имущество одним из созалогодержателей другие созалогодержатели вправе потребовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом. В случае неисполнения такого обязательства они могут обратить взыскание на заложенное имущество одновременно с этим созалогодержателем. Исключение составляют случаи, когда договором между залогодателем и созалогодержателем ограничено право такого созалогодержателя потребовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом (ч. 3 п. 1 ст. 323¹ ГК).

Если при обращении взыскания на заложенное имущество одним из созалогодержателей другие созалогодержатели не воспользовались правом потребовать от должника досрочного исполнения обязательства или такое право было ограничено договором, право залога этих созалогодержателей сохраняет силу (ч. 4 п. 1 ст. 323¹ ГК).

Залогодатель, к которому одним из созалогодержателей предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, обязан не позднее 7 рабочих дней с даты получения такого требования направить письменное уведомление о его предъявлении всем другим созалогодержателям этого имущества. Созалогодержатели, получившие письменное уведомление, вправе в течение 1 мес. с даты его получения предъявить к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного залогом (ч. 5 п. 1 ст. 323¹ ГК).

Реализация заложенного имущества

Заложенное имущество, на которое обращено взыскание без обращения в суд, реализуется (п. 2¹ ст. 331 ГК):

1. На публичных торгах:

залогодержателем, если предметом залога являются земельный участок, находящийся в частной собственности, или право аренды земельного участка, в т.ч. с расположенными или возводимыми на них капстроениями (зданиями, сооружениями), либо капстроения (здания, сооружения) с одновременным залогом земельного участка, находящегося в частной собственности (права аренды земельного участка), на котором расположены эти капстроения (здания, сооружения), а также иное имущество, относящееся к основным средствам залогодателя;

залогодержателем, залогодателем или иным лицом, уполномоченным нотариально удостоверенным соглашением залогодержателя с залогодателем, – в иных случаях.

2. Без проведения публичных торгов по договору купли-продажи банком-залогодержателем, залогодателем или иным лицом, уполномоченным нотариально удостоверенным соглашением банка-залогодержателя с залогодателем, в случае удовлетворения требований о погашении банковского кредита за счет заложенного имущества.

Прекращение залога

Залог прекращается (ст. 333 ГК):

● с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

● по требованию залогодателя при наличии оснований, предусмотренных п. 3 ст. 324 ГК;

● в случаях гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не восстановил в разумный срок предмет залога или не заменил его другим равноценным имуществом (п. 2 ст. 326 ГК);

● в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной (п. 4 ст. 331 ГК);

● с переводом на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, если залогодатель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (ст. 337 ГК);

● при обращении взыскания на заложенное имущество предшествующим залогодержателем, если последующий залогодержатель не воспользовался правом потребовать от должника досрочного исполнения обязательства или такое право было ограничено договором либо последующим залогом были обеспечены обязательства, обеспеченные также гарантиями Правительства, местных исполнительных и распорядительных органов, и для удовлетворения требований предшествующего залогодержателя обращено взыскание на все заложенное имущество либо если предшествующий залогодержатель воспользовался правом, предусмотренным ч. 2 п. 4 ст. 331 ГК.

Прекращение ипотеки регистрируется в организации по госрегистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним в порядке, установленном законодательством (п. 2 ст. 333 ГК, п. 4 ст. 15 Закона № 345-З).

При прекращении заклада залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю (п. 3 ст. 333 ГК).