Взыскание в порядке регресса страхового возмещения, выплаченного пострадавшему
Материал подготовлен с использованием правовых актов по состоянию на 1 февраля 2018 г.
Анализируется судебная практика по делам о взыскании страховщиками в порядке регресса с организаций – виновников несчастного случая на производстве страхового возмещения, выплаченного пострадавшим.
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ
● Положение о страховой деятельности в Республике Беларусь, утв. Указом Президента от 25.08.2006 № 530 «О страховой деятельности» (далее – Положение)
В настоящее время в судебной практике все чаще встречаются иски от страховщика о взыскании в порядке регресса с организаций – виновников несчастного случая на производстве страхового возмещения, выплаченного пострадавшим. Обращения в суды свидетельствуют о том, что страховщики активно начали использовать информацию из архивов за 20–25 лет для предъявления претензий и исков. Свои требования страховщики основывают на п. 325 Положения, в соответствии с которым страховщик имеет право требования в пределах сумм выплаченного страхового обеспечения к лицу, ответственному за вред, причиненный жизни или здоровью застрахованного.
Несмотря на то что несчастные случаи происходили в 90-х годах, теперь страховщики хотят вернуть себе все произведенные потерпевшему выплаты. С учетом того что несчастные случаи, как правило, имеют тяжелый исход, сумма заявленных требований может достигать нескольких десятков тысяч рублей (как правило, 1–1,3 тыс. руб. в месяц).
Такая ситуация может произойти с любым субъектом, являющимся владельцем источника повышенной опасности, которым был причинен вред или по вине которого наступил несчастный случай.
Примечание
Поскольку выплаты носят ежемесячный характер, то и соответствующие требования являются длящимися и могут предъявляться со стороны страховщика в течение всей жизни потерпевшего.
В настоящее время сложилась определенная судебная практика применения п. 325 Положения. Независимо от того, как давно произошел несчастный случай на производстве, суды взыскивают страховые выплаты, произведенные потерпевшему не с даты наступления страхового случая, а с 01.07.2014 – даты вступления в законную силу п. 325 Положения.
Примечание
Использование судами указанной даты существенно сокращает сумму взыскания, если несчастный случай произошел, например, в 1994 году. Таким образом, для некоторых ответчиков сумма взыскания уменьшилась в 2 раза.
В то же время существует мнение, которого придерживаются некоторые специалисты в области страхования и Минфин, о том, что применять нормы п. 325 Положения возможно лишь к несчастным случаям, которые произошли после 01.07.2014. В ином случае ухудшается правовое положение субъекта, поскольку до 01.07.2014 страховщик мог реализовать право требования лишь в исключительных случаях, например, если вред наступил вследствие управления транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения.
Экспертное мнение
Право обратного требования страховщика нивелирует смысл и сущность страхования, которые заключаются в восстановлении положения пострадавшего лица в результате распределения убытков, возникших у одного лица между всеми участниками страхового фонда. Таким образом, в случае предъявления обратных требований и получения возмещения страховых сумм страховщик обогащает себя. Субъект хозяйствования не только уплачивает обязательные страховые взносы, за счет которых и формируется страховой резерв для выплат при наступлении различных страховых случаев, но и возмещает сверх этого сумму страховых выплат, выплаченных страховщиком.
Также возможно поставить вопрос о соотношении в рамках права требования таких понятий, как регресс и суброгация.
В постановлении Пленума Верховного Суда от 29.06.2017 № 7 «О внесении изменений и дополнений в постановление Пленума Верховного Суда Республики Беларусь от 22 декабря 2005 г. № 12 «О некоторых вопросах применения судами законодательства об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» обращается внимание на то, что право требования, указанное в п. 325 Положения, является не регрессом, а суброгацией.
Внимание
Согласно ст. 855 Гражданского кодекса суброгация допускается только в имущественном страховании и страховании ответственности (виды страхования, которые направлены на компенсацию убытков) и не допускается в личном страховании, к которому относится страхование от несчастных случаев на производстве (направлено на предоставление обеспечения в случае причинения вреда жизни или здоровью).
Таким образом, права требования к лицам, ответственным за причинение вреда, страховщик не приобретает.
Экспертное мнение
В таком случае говорить о праве требования применительно к обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве неуместно, поскольку страховая выплата покрыта страховыми взносами и в результате реализации права требования (суброгация или регресс) страховщик получает чистый доход.
В настоящее время разрабатывается указ Президента о внесении изменений в законодательство о страховой деятельности. В то же время описанная проблема в проекте указа не нашла своего разрешения.
Важно
До тех пор, пока соответствующие изменения не закреплены в законодательстве, субъектам хозяйствования рекомендуется:
● апеллировать к устоявшейся судебной практике о том, что взыскать суммы страхового возмещения можно не ранее чем за период с 01.07.2014 – даты вступления в силу п. 325 Положения;
● доказывать невозможность применения института суброгации в страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, которое относится к личному страхованию;
● доказывать возможность применения п. 325 Положения только к несчастным случаям, которые произошли после 01.07.2014, либо невозможность применения указанной нормы по причине ухудшения правового положения субъекта;
● уделить особое внимание документам и самостоятельному расследованию несчастного случая: найти все необходимые по делу документы (например, документы, позволяющие разделить ответственность за причиненный потерпевшему вред между клиентом (владельцем источника повышенной опасности) и нанимателем потерпевшего, не обеспечившего требования по охране труда), направить запросы в архивы, правоохранительные органы, профсоюзные организации, опросить потерпевшего и других участников или очевидцев несчастного случая.
