ПУТЕВОДИТЕЛЬ ПО ДОГОВОРНОЙ РАБОТЕ

Риски заимодавца при заключении договора денежного займа

Материал актуализирован с использованием правовых актов по состоянию на 13 февраля 2026 г.

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

● Гражданский кодекс (далее – ГК)

● постановление Пленума ВХС от 16.12.1999 № 16 «О применении норм Гражданского кодекса Республики Беларусь, регулирующих заключение, изменение и расторжение договоров» (далее – Постановление № 16)

● постановление Пленума Верховного Суда от 27.06.2019 № 1 «О применении судами законодательства при разрешении споров, возникающих из договоров займа» (далее – Постановление № 1)

Пункт 1

Предмет договора

По договору денежного займа заимодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (п. 1 ст. 760 ГК).

Подпункт 1.1

Нарушение порядка осуществления валютных операций

Если договор денежного займа содержит условия, которые противоречат валютному законодательству, такой договор может быть признан судом недействительным (ст. 169 ГК). В таком случае каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (п. 2 ст. 168 ГК).

Подпункт 1.2

Согласование условия о возврате денежного займа в виде товара

Исходя из ст. 401 ГК, при согласовании условия о возврате денежного займа в виде товара договор денежного займа может быть истолкован судом как договор купли-продажи. В таком случае заимодавец не сможет требовать от заемщика уплаты процентов на сумму займа и неустойки за просрочку возврата займа, т.к. их отношения будут регулироваться положениями гл. 30 ГК.

Пункт 2

Цель займа

Подпункт 2.1

Несогласование условия о цели займа

В таком случае заемщик может использовать полученные по договору займа денежные средства по своему усмотрению, а заимодавец не может требовать предоставления информации об их использовании. Кроме того, заимодавец не вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов, ссылаясь на нецелевое использование и (или) необеспечение заемщиком возможности контролировать ее расходование (ст. 767 ГК).

Подпункт 2.2

Согласование цели займа, не соответствующей законодательству

Если стороны согласуют цель предоставления займа, которая не соответствует законодательству, договор может быть признан недействительным в целом или в части, которая не соответствует законодательству (ст. 169, 181 ГК). На основании п. 1 ст. 168 ГК признание договора недействительным в целом не влечет юридических последствий для его сторон. В случае если заимодавец успел получить от заемщика вознаграждение по договору, он должен вернуть его заемщику (п. 2 ст. 168 ГК).

Если договор займа признан недействительным в части указания условия о цели займа, договор займа в действительной части может рассматриваться как нецелевой (ст. 181 ГК). В таком случае заимодавец не сможет требовать использование займа на конкретные цели и контролировать, как заемщик распоряжается им (ст. 767 ГК).

Подпункт 2.3

Несогласование конкретизированного условия о цели займа

При несогласовании сторонами такого условия в договоре заемщик может использовать сумму займа на любые платежи согласно обозначенной в договоре цели.

Подпункт 2.4

Несогласование условия о контроле за целевым расходованием заемных средств

В случае если стороны не определят такое условие в договоре целевого займа, заимодавец все равно вправе осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа (п. 1 ст. 767 ГК).

Подпункт 2.5

Несогласование перечня документов, подтверждающих целевое расходование заемных средств

Документами, подтверждающими целевое расходование суммы займа, могут являться те, из содержания которых можно установить, куда, кому, для чего производилась оплата и в какой сумме (платежные поручения, чеки и т.п.). Если стороны не определят в договоре денежного займа перечень таких документов, а также формы их представления, заимодавец не всегда сможет проконтролировать конечное использование суммы займа на предусмотренную договором цель.

Подпункт 2.6

Согласование не предусмотренных законодательством последствий нецелевого использования суммы займа и (или) непредоставления заемщиком информации об ее использовании

В таком случае последствия, предусмотренные договором займа, будут применяться вместо последствий, определенных п. 2 ст. 767 ГК, и (или) наряду с ними. При этом за нарушение обязательств в договоре займа может быть предусмотрена лишь возможность взыскания убытков, на которую заимодавец мог бы претендовать независимо от указания в договоре займа (ст. 14, 364 ГК).

Пункт 3

Передача займа

Подпункт 3.1

Отсутствие доказательств фактической передачи суммы займа заемщику

При отсутствии доказательств фактической передачи суммы займа заемщику договор займа может быть признан судом незаключенным в соответствии с п. 2 ст. 403, п. 2 ст. 760 ГК и заимодавец не вправе будет требовать от заемщика возврата займа и уплаты процентов на сумму займа.

Подпункт 3.2

Неуказание в платежном поручении условия, что денежные средства передаются в качестве займа, или ссылки на договор займа

Если в платежных документах отсутствует информация о том, что денежные средства передаются в качестве заемных, или ссылка на договор займа, суд может признать такие денежные средства переданными не в рамках договора займа.

Подпункт 3.3

Выдача заемных денежных средств по расписке представителю юрлица без доверенности

В таком случае есть риск составления и (или) подписания расписки неуполномоченным на это лицом. В соответствии с п. 1 ст. 184 ГК если в дальнейшем представляемый заемщик прямо не одобрит данную расписку, то обязательство по возврату суммы займа возникает не у заемщика, а у фактического получателя суммы займа.

Подпункт 3.4

Несогласование условия о сроке передачи суммы займа

Заимодавец может передать сумму займа в любой срок по своему усмотрению. Условие о сроке передачи суммы займа не является существенным для договора денежного займа (п. 1 ст. 402, ст. 760 ГК). Поскольку гл. 42 ГК не содержит обязанности заимодавца по передаче займа, правила ст. 295 ГК о сроках исполнения обязательства в рассматриваемом случае не применяются.

Пункт 4

Вознаграждение заимодавца

Подпункт 4.1. Несогласование права заимодавца на одностороннее изменение размера вознаграждения

В таком случае заимодавец не сможет изменить размер вознаграждения в одностороннем порядке, кроме случая, когда договор займа содержит право на одностороннее изменение договора в целом. Следовательно, изменение размера вознаграждения необходимо будет согласовать с заемщиком (ст. 291, п. 1 ст. 420 ГК).

Подпункт 4.2. Несогласование дополнительных по отношению к предусмотренным законодательством случаев, когда вознаграждение может быть изменено по требованию заимодавца по решению суда

При несогласовании указанного условия в договоре по требованию заимодавца по решению суда вознаграждение может быть изменено только в случаях, предусмотренных ст. 420, 421 ГК.

Пункт 5

Срок и порядок возврата суммы займа

Подпункт 5.1

Согласование срока возврата суммы займа

Согласно п. 1 ст. 763 ГК в таком случае заемщик вправе требовать возврата суммы займа только в установленный договором срок возврата суммы займа.

Подпункт 5.2

Несогласование формы возврата суммы займа

При несогласовании такого условия в договоре заемщик самостоятельно определяет форму возврата займа (безналичными или наличными денежными средствами), независимо от интересов заимодавца.

Пункт 6

Ответственность сторон

Подпункт 6.1

Согласование в договоре условия об ограничении возмещения убытков по их составу и (или) размеру

В случае согласования в договоре условия об ограничении возмещения убытков по их составу (исключении из состава убытков реального ущерба либо упущенной выгоды или определенных расходов стороны) и (или) размеру, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору заимодавец будет не вправе требовать возмещения убытков в полном объеме, в т.ч. возмещения реального ущерба и упущенной выгоды (п. 1 ст. 14 ГК).

Подпункт 6.2

Несогласование условия об уплате неустойки

Законодательство не предусматривает уплату, случаи и размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа. Поэтому в случае несогласования в договоре условия об уплате неустойки заимодавец не вправе будет взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору (ст. 311 ГК).

Подпункт 6.3

Согласование верхнего предела пени

При согласовании такого условия в договоре в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору заимодавец вправе взыскать пеню только в пределах, предусмотренных договором займа, что не всегда может компенсировать в полном объеме понесенные убытки или упущенную выгоду.

Подпункт 6.4

Несогласование в договоре условия, предусматривающего уплату процентов за пользование чужими денежными средствами в случае неуплаты или несвоевременной уплаты вознаграждения за пользование суммой займа или ее частью

Если в договоре займа не согласовано такое основание, как неуплата или несвоевременная уплата вознаграждения за пользование суммой займа или ее частью, заимодавец не вправе будет требовать от заемщика уплаты процентов за неисполнение или несвоевременное исполнение данного обязательства (ч. 4 п. 12 Постановления № 1).

Подпункт 6.5

Согласование условия о размере процентов, значительно превышающем однократный размер ставки рефинансирования

В случае рассмотрения судом требования о взыскании процентов суд может уменьшить размер процентов (п. 4 ст. 366 ГК).

Пункт 7

Изменение и расторжение договора

Подпункт 7.1

Согласование права на изменение условий договора по требованию заемщика при наступлении обстоятельств, не связанных с нарушением договора

При согласовании в договоре займа указанного условия заемщик вправе при наступлении таких обстоятельств предъявить требование об изменении договора заимодавцу, а в случае его отказа – в суд.

Подпункт 7.2

Несогласование момента изменения (расторжения) договора в случае его одностороннего изменения или одностороннего отказа от исполнения договора

Если момент изменения, расторжения договора не установлен, то договор займа будет считаться измененным или расторгнутым с момента получения второй стороной соответствующего уведомления (ч. 10 п. 19 Постановления № 16). В этом случае заимодавец рискует узнать об изменении или расторжении договора только непосредственно в день изменения (расторжения).

Подпункт 7.3

Несогласование условия о возврате заемщиком полученных денежных средств при расторжении договора

По общему правилу обязательство заемщика по возврату займа прекратится (п. 1 ст. 423 ГК) и заимодавец не сможет требовать возврата денежных средств по договору займа (п. 4 ст. 423 ГК). В случае невозвращения денежных средств заимодавец вправе потребовать их возврата в судебном порядке как неосновательное обогащение (гл. 59 ГК).