Бесспорное взыскание денежных средств с помощью автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств

Материал актуализирован с использованием правовых актов по состоянию на 1 апреля 2024 г.

Излагается порядок взыскания денежных средств в бесспорном порядке с помощью автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств.

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

● Гражданский кодекс (далее – ГК)

● Положение о порядке осуществления безналичных расчетов посредством автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств и ее функционирования, утв. постановлением Совета Министров и Национального банка от 28.06.2019 № 432/11 (далее – Положение № 432/11)

Пользование автоматизированной информационной системой исполнения денежных обязательств (далее – АИС ИДО) осуществляется не напрямую взыскателями, а через посредников, имеющих заключенный договор на обслуживание с АИС ИДО. В части юрлиц и ИП таким посредником будет выступать банк, услугами которого пользуется взыскатель, должник.

Порядок работы АИС ИДО регламентирован Положением № 432/11.

Как и прежде, взыскателю необходимо обратиться в обслуживающий банк с платежным требованием в отношении должника. К платежному требованию следует приложить оригинал исполнительного документа. Это может быть исполнительный лист или судебный приказ, выданный судом, определение о судебном приказе, исполнительная надпись нотариуса или иной исполнительный документ. Необходимо отметить, что предусмотрена ответственность как взыскателей, так и плательщиков за недостоверность и неправильность информации, указанной в оформленных ими платежных инструкциях, заявлениях, а также за неправомерность их направления для исполнения посредством АИС ИДО. Кроме того, плательщик отвечает за неправомерный отзыв своих инструкций из АИС ИДО.

Это означает, что необходимо исключить счетные ошибки и подходить к заполнению документов максимально ответственно и скрупулезно.

Ответственности банков в п. 29 Положения № 432/11 посвящена следующая формулировка: «Банки – прямые участники АИС ИДО обязаны обеспечить полноту и достоверность информации, направляемой в АИС ИДО». Иными словами, при неисполнении указанной обязанности банкам могут быть предъявлены требования о возмещении убытков, основанные на ст. 14 ГК.

Банк, получивший от взыскателя платежное требование, удостоверившись в правильности и достаточности представленных сведений, принимает решение о приеме либо отказе в приеме к исполнению платежного требования.

Далее платежное требование из банка направляется в систему АИС ИДО. Тут поступивший документ подвергается более тщательной проверке компьютерной программой, анализирующей массив данных о различных счетах должника и требованиях к ним. Проверка проводится как на предмет формального соответствия, так и на предмет возможности взыскания. Так, система откажет во взыскании в случаях, если:

●  у плательщика отсутствуют открытые в банках счета (электронные кошельки);

●  обнаружит, что в отношении должника открыто конкурсное производство;

●  плательщик исключен из ЕГР.

Весь анализ компьютерная система проведет в течение 5 мин. и автоматически направит ответ в банк о принятии либо отказе в принятии поступившего платежного поручения.

Если документ положительно прошел проверку, система регистрирует поступившее платежное требование в системе.

В случае если в отношении должника имеется несколько исполнительных документов, исполнение по ним производится в порядке очередности, установленной законодательством. Важно отметить, что исполнение платежного поручения в пределах одной очереди производится с учетом времени поступления в АИС ИДО платежных требований взыскателей. Это означает, что если имеются 2 кредитора, а у дебитора достаточно средств для удовлетворения требований только одного из них, то система взыщет денежные средства в пользу того кредитора, который первым был зарегистрирован в системе.

АИС ИДО содержит информацию обо всех открытых в Республике Беларусь счетах и электронных кошельках резидентов и нерезидентов Республики Беларусь. В течение последующих 5 мин. система определяет общую сумму задолженности плательщика и направляет в каждый банк должника электронный документ, содержащий информацию об общей сумме неисполненных обязательств должника.

Получив электронный документ в отношении своего клиента-должника, банк в течение 15 мин. определяет наличие (отсутствие) денежных средств на его счетах. Исключение составляют денежные средства, списать которые не представляется возможным в силу требований законодательства (например, принято решение компетентного органа о приостановлении операций по счетам), денежные средства, проходящие через систему мгновенных платежей, при использовании банковских пластиковых карточек, при совершении операций с электронными деньгами, при наличии денежных средств на безотзывных вкладах. Сформированный отчет банк клиента-должника отправляет обратно в систему.

Система, получив ответы от всех банков, в которых у должника открыты счета, формирует платежные инструкции о взыскании всей задолженности или ее части. Банк, получив такую инструкцию, производит списание имеющихся у должника денежных средств.

В течение последующих 5 мин. в АИС ИДО направляется отчет об исполнении платежной инструкции.

Таким образом, платежное поручение, поступившее в АИС ИДО, при достаточности средств на счете у должника исполняется в течение 30 мин. с момента поступления в систему.

В случае если денежные средства отсутствуют либо денежных средств недостаточно, система оставляет у себя информацию о наличии неисполненной задолженности. В последующем появление денежных средств на счете должника отслеживается посредством отсылки запроса в АИС ИДО об отсутствии задолженности у указанного плательщика перед каждой расходной операцией.