Изменения в порядке совершения операций с банковскими платежными карточками

Материал подготовлен с использованием правовых актов по состоянию на 19 июня 2020 г.

Освещаются основные изменения и дополнения, внесенные постановлением Правления Национального банка от 18.05.2020 № 155 в порядок совершения операций с банковскими платежными карточками.

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

● Инструкция о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками, утв. постановлением Правления Национального банка от 18.01.2013 № 34 (далее – Инструкция № 34)

● постановление Правления Национального банка от 18.05.2020 № 155 «Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 18 января 2013 г. № 34» (далее – Постановление № 155)

В целях расширения возможности использования банковских платежных карточек и усиления защиты интересов их держателей Постановлением № 155 внесены изменения в Инструкцию № 34, которые вступили в силу с 29.05.2020.

В условиях цифровизации экономики перечень операций, которые банки осуществляют с платежными карточками, расширен и дополнен интернет-эквайрингом.

Появился новый термин «операция, не санкционированная держателем карточки» – операция, совершенная в результате неправомерного (незаконного) использования карточки лицом, не являющимся держателем карточки (абз. 37 п. 2 Инструкции № 34).

Выражение «идентификация держателя карточки» заменено на «аутентификация держателя карточки».

Подверглись редакционным правкам термины «правила платежной системы» и «пункт выдачи наличных денежных средств».

Введены дополнительные требования к банку-эмитенту, в соответствии с которыми обеспечивается полнота и своевременность доведения информации, связанной с изменением условий договора об использовании карточки (кредитного договора). Так, в случае изменения перечня или размеров вознаграждений в обязанности банка-эмитента входит уведомление клиента об этом с использованием индивидуального электронного канала информирования (SMS-сообщение, push-уведомление, сообщение, направленное посредством использования мессенджеров, электронной почты, интернет-банкинг, мобильный банкинг), который повышает вероятность получения сведений непосредственно держателем карточки.

У банка-эмитента появляется обязанность не взимать плату при подаче и рассмотрении заявления держателя карточки на возмещение ему списанных денежных средств по несанкционированным операциям (ч. 6 п. 7 Инструкции № 34).

Установлены случаи отказа банка-эмитента в возврате денежных средств клиенту-физлицу по операциям при использовании карточки, которые, по мнению клиента, являются несанкционированными. Так, банк откажет клиенту, если операция была совершена на основании ранее предоставленного держателем карточки права на регулярное списание денежных средств в пользу организации торговли (сервиса).  

Уточнены условия осуществления банками на территории Республики Беларусь операций с платежными карточками внутренней платежной системы и международной платежной системы.

Определен перечень информации, затрагивающей неурегулированный остаток задолженности клиента, которую банк предоставляет клиенту до заключения договора об использовании карточки или кредитного договора либо при замене карточки.

Установлено, что организация работы банка с корпоративными дебетовыми карточками определяется в ЛПА.

Постановление № 155 предоставляет возможность вносить в договор, заключенный между банком-эквайером и организацией торговли (сервиса), порядок и условия выдачи наличных денежных средств держателям карточек в организациях торговли (сервиса). Такая услуга будет оказываться держателям карточек с использованием кассового оборудования при наличии достаточной суммы денежных средств на счете, доступ к которому обеспечивается карточкой, а также при достаточности для выдачи суммы наличных денежных средств, которая может быть проведена через кассовое оборудование. Необходимым требованием также является обеспечение банком-эквайером условий для осуществления организацией торговли (сервиса) раздельного учета денежных средств, поступивших в качестве возмещения по операциям безналичной оплаты при использовании карточек и по операциям, связанным с выдачей наличных денежных средств держателям карточек (п. 21 Инструкции № 34).

Расширен перечень действий держателей карточек с ними, который позволяет использовать карточки не только для проведения безналичных расчетов и получения наличных денежных средств, но и для внесения наличных денежных средств (п. 24 Инструкции № 34).

Уточнен порядок отражения банком-эмитентом валютно-обменной операции по счету клиента в случае использования бесконтактной карточки в банкомате, инфокиоске, платежном терминале, которые принадлежат банку-эмитенту или обслуживаются банком-эмитентом, а процессинг осуществляется в процессинговом центре владельца платежной системы. Такая операция отражается по обменному курсу банка-эмитента или платежной системы (п. 31 Инструкции № 34).

Урегулирован порядок отражения операции в случае ее совершения в белорусских рублях по счету, к которому выпущена в обращение карточка, открытому в иной валюте. В такой ситуации отражение операции осуществляется без учета курсовых разниц.

Содержание информации в карт-чеке предусматривает наличие наименования операции.