Текущий (расчетный) банковский счет физлица с базовыми условиями обслуживания

Материал подготовлен с использованием правовых актов по состоянию на 4 октября 2021 г.

Комментируются нормативные правовые предписания Указа Президента от 23.09.2021 № 363 «О текущем (расчетном) банковском счете физического лица с базовыми условиями обслуживания».

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

● Указ Президента от 23.09.2021 № 363 «О текущем (расчетном) банковском счете физического лица с базовыми условиями обслуживания» (далее – Указ № 363)

● Закон от 09.01.2002 № 90-З «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 90-З)

С изданием Указа № 363 в линейке банковских продуктов появляется такой продукт, как текущий (расчетный) банковский счет физлица с базовыми условиями обслуживания (далее – базовый счет), который призван обеспечить предоставление физлицам минимального набора бесплатных платежных операций в рамках платежного обслуживания и создать условия, позволяющие физлицам минимизировать расходы по наиболее востребованным операциям.

В Указе № 363 отражены общие положения, характеризующие отдельные вопросы, связанные с функционированием базового счета, и требующие закрепления на уровне законодательного акта.

В соответствии с нормативными правовыми предписаниями Указа № 363 предусматривается следующее.

Подходы к открытию, закрытию базового счета, осуществлению операций по базовому счету соответствуют подходам, заложенным в действующем банковском законодательстве в отношении текущих (расчетных) банковских счетов физлиц (далее – текущий счет).

Право открывать базовый счет предоставляется банкам Республики Беларусь, наделенным полномочиями по открытию текущих счетов, а физлицам предоставляется право выбирать банк из числа банков, открывающих базовые счета. В случае обеспечения доступа к базовому счету посредством карточки открывать базовый счет будут вправе банки – участники платежной системы, оператором которой является резидент.

С учетом выраженной банками заинтересованности в открытии базовых счетов прогнозируется, что со вступлением в силу Указа № 363 количество банков, в которых граждане пенсионного возраста смогут открыть счета для зачисления на них выплат социального характера, включая пенсии, увеличится.

Вводится обязанность нанимателя перечислять причитающиеся физлицу денежные средства в виде зарплаты и приравненных к ней выплат на базовый счет, указанный физлицом – работником нанимателя, при наличии соответствующего волеизъявления данного физлица (подп. 1.8 п. 1 Указа № 363). Порядок, условия и форма представления таких сведений о базовом счете определяется работодателем самостоятельно с учетом требований законодательства.

Вводится обязанность физлица открывать базовый счет, если физлицо желает (обязано в соответствии с актами законодательства) получать выплаты социального характера, стипендии, в т.ч. надбавки к стипендиям и матпомощи обучающимся (далее – стипендии), в безналичной форме на счет в банке (подп. 1.6 и 1.7 п. 1 Указа № 363). Если физлицо желает получать такие выплаты, стипендии не на счет в банке, такое право за физлицом сохраняется (подп. 1.7 п. 1 Указа № 363). При этом в случае, если физлицо обязано в соответствии с актами законодательства получать указанные выплаты на счет в банке, при отсутствии базового счета выплаты депонируются и подлежат перечислению физлицу после открытия им базового счета (аналогичная норма действует и сейчас по отношению к таким лицам в случае закрытия ими счетов в банках).

Вводится обязанность уплаты нанимателем, осуществляющим перечисление зарплаты и приравненных к ней выплат на базовые счета, вознаграждения банку-отправителю за операцию перечисления денежных средств, если иное не определено договором между банком-отправителем и нанимателем. При этом размер вознаграждения (платы) за перечисление зарплаты и приравненных к ней выплат на базовые счета, открытые в иных банках, не должен превышать размер вознаграждения (платы) за перечисление (зачисление) зарплаты и приравненных к ней выплат на базовые счета и текущие счета, открытые в банке-отправителе. Эта норма закреплена подп. 1.8 п. 1 Указа № 363 в целях создания равных условий для нанимателей, перечисляющих зарплату и приравненные к ней выплаты на базовые счета, вне зависимости от того, в каком банке эти счета открыты.

Физлицу предоставляется право иметь только один базовый счет в банковской системе (подп. 1.5 п. 1 Указа № 363). Указанное ограничение обусловлено тем, что физлицу, открывшему базовый счет, предоставляется право осуществлять операции в рамках базовых условий обслуживания по этому счету без взимания банком вознаграждения (платы) за эти операции.

Право на открытие базового счета не исключает возможности реализации физлицом прав на открытие в банках наряду с одним базовым счетом иных счетов и использование различных банковских продуктов в соответствии с банковским законодательством.

За Национальным банком закрепляется право устанавливать перечень и объемы операций в рамках базовых условий обслуживания, определять порядок и условия открытия и закрытия базового счета, осуществления операций переоформления текущего счета в базовый счет, переоформления базового счета в текущий счет, переноса базового счета. При этом согласно предписаниям разрабатываемого Национальным банком НПА, предусматривающего регулирование указанных вопросов в развитие предписаний Указа № 363, владелец базового счета будет иметь возможность без взимания вознаграждения (платы):

● получать на базовый счет в полном объеме выплаты социального характера, зарплату и приравненные к ней выплаты, стипендии;

● получать в полном объеме с базового счета поступившие суммы выплат социального характера, стипендий наличными денежными средствами;

● перечислять с базового счета поступившие суммы выплат социального характера, зарплаты и приравненных к ней выплат, стипендий на иные свои счета в банке, открывшем базовый счет;

● перечислять денежные средства с базового счета на свои счета в иных банках посредством автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства.

Реализация требований, предъявляемых к функционированию базового счета, осуществление операций с базовым счетом будут обеспечены посредством создания автоматизированной системы учета базовых счетов. Указом № 363 определяются владелец, технический оператор, участники и пользователи автоматизированной системы учета базовых счетов, основные условия создания и функционирования этой системы.

С учетом норм банковского законодательства и подходов, предусмотренных подп. 1.1 п. 1 Указа № 363, владелец базового счета может совершать операции по базовому счету посредством представления расчетных документов, использования различных платежных инструментов. Использование карточки, иного платежного инструмента, обеспечивающих доступ к базовому счету, представление расчетных документов для совершения операций по базовому счету осуществляются в соответствии с порядком, установленным банковским законодательством.

При этом в подп. 1.4 п. 1 Указа № 363 определено, что в случае доступа к базовому счету посредством карточки банк выдает карточку платежной системы, оператором которой является резидент, и (или) кобейджинговую карточку, выпущенную в обращение в рамках правил двух платежных систем, оператором одной из которых является резидент. В случае доступа к базовому счету при использовании иного платежного инструмента, например, при инициировании платежа с использованием мобильного приложения, такой платежный инструмент должен быть создан (разработан) резидентом.

Инициирование платежей с использованием мобильного приложения позволяет осуществлять расчеты за товары (работы, услуги) непосредственно со счетов, открытых в банках, без использования дорогостоящего терминального оборудования и карточек международных платежных систем. Данное решение даст возможность снизить уровень вознаграждения (платы), устанавливаемого на договорной основе банками для субъектов хозяйствования, реализующих товары (работы, услуги) физлицам, получать при совершении безналичных платежей дополнительные стимулирующие вознаграждения money-back («деньги обратно»), скидки и аналогичные бонусы.

Решения, основанные на использовании мобильных приложений, уже внедрены отдельными банками.

Установленное предписанием подп. 1.4 п. 1 Указа № 363 правовое регулирование также направлено на снижение в системе безналичных расчетов по розничным платежам уровня:

● правового и политического рисков в части исключения влияния на платежную систему с использованием карточек особенностей иностранного законодательства, в т.ч. относящихся к бесперебойной работе платежной системы с использованием карточек;

● операционного риска, связанного с несанкционированными операциями, совершаемыми при использовании карточек, сохранением контроля за информационной безопасностью платежных и личных данных граждан страны и, как следствие, недопущению реализации репутационного риска, связанного с подрывом общественного доверия к такому платежному инструменту, как карточка, и к платежной системе с использованием карточек.

Необходимо отметить, что эмиссия карточек платежной системы, оператором которой является резидент, для обеспечения доступа к базовому счету будет способствовать развитию внутренних платежных систем.

Согласно ст. 10 Закона № 90-З:

● потребитель имеет право на свободный выбор товара (работы, услуги) надлежащего качества в удобное для него время с учетом режима работы торгового объекта (объекта обслуживания), продавца (исполнителя), осуществляющего торговлю (выполняющего работы, оказывающего услуги) без (вне) торгового объекта (объекта обслуживания);

● продавец (изготовитель, исполнитель) обязан оказывать содействие потребителю в свободном выборе товара (работы, услуги);

● отдельным категориям потребителей могут предоставляться льготы и преимущества в торговом, бытовом и иных видах обслуживания потребителей в порядке, установленном законодательством;

● установление каких-либо иных преимуществ, прямых или косвенных ограничений при выборе товара (работы, услуги) не допускается, за исключением преимуществ или ограничений, предусмотренных законодательством.

Следовательно, законодательством в обоснованных случаях допускается установление определенных ограничений для потребителей, в т.ч. финансовых услуг, при выборе товара (работы, услуги).

Принимая во внимание важность вопросов, связанных со снижением издержек субъектов хозяйствования при приеме платежей за товары (работы, услуги) и управлением рисками в системе безналичных расчетов по розничным платежам, учитывая социальную значимость предлагаемых подходов к оказанию розничных платежных услуг, а также то, что нормативные правовые предписания Указа № 363 ориентированы на физлиц – резидентов в целях предоставления им базового социального стандарта бесплатных платежных услуг для потребления этих услуг исключительно на территории Республики Беларусь, по мнению Национального банка, оправданным является принятие решения об обеспечении доступа к базовому счету посредством карточки платежной системы, оператором которой является резидент, и (или) кобейджинговой карточки, выпущенной в обращение в рамках правил 2 платежных систем, оператором одной из которых является резидент.

Уже в настоящее время подавляющее количество карточек, которыми пользуются физлица, получающие выплаты социального характера, стипендии (пенсионеры, студенты), выпущены в рамках платежной системы, оператором которой является резидент, или кобейджингового проекта этой системы с международной платежной системой. Таким образом, предлагаемые Указом № 363 подходы в части выпуска в обращение к базовому счету карточек являются не только рискориентированными, но и учитывают реальную ситуацию в сфере эмиссии карточек, выданных указанным категориям граждан.

С учетом упомянутых выше предписаний ст. 10 Закона № 90-З для достижения цели Указа № 363 по внедрению в Республике Беларусь базового социального стандарта предоставления бесплатных платежных услуг установлена обязанность получения выплат социального характера, стипендий на базовый счет, если физлицо изъявило желание (обязано в соответствии с актом законодательства) получать такие выплаты, стипендии в безналичной форме на счет в банке (подп. 1.6, 1.7 п. 1 Указа № 363). При этом право выбора физлицом способа получения выплат социального характера, стипендий не ограничивается. В частности, если, например, физлицо получает пенсию через отделение почтовой связи или работник отделения почтовой связи доставляет пенсию на дом, такое физлицо и далее сможет получать пенсию в таком порядке. Если же это физлицо пожелает получать пенсию через счет в банке, то должно будет открыть базовый счет.

Так, Указом № 363:

● не устанавливаются ограничения по открытию физлицами счетов в банках, в т.ч. счетов, к которым выдаются карточки международных платежных систем;

● не устанавливаются ограничения по выплате зарплаты и приравненных к ней выплат на счета в банках, к которым выданы карточки различных платежных систем, в т.ч. международных;

● не ограничиваются возможности физлиц использовать различные банковские продукты и услуги;

● не ограничиваются возможности получения выплат социального характера, стипендий по желанию физлица не через банк;

● предоставляется дополнительная возможность по открытию базового счета, гарантированному получению физлицом при наличии у него такого счета определенного законодательством перечня платежных услуг на бесплатной основе.

Таким образом, предписание подп. 1.6 п. 1 Указа № 363 о необходимости получения выплат социального характера, стипендий на базовый счет, если физлицо желает (обязано в соответствии с актами законодательства) получать такие выплаты, стипендии на счет в банке, обусловлена также необходимостью закрепления на законодательном уровне возможности бесплатного перечисления со счетов социально уязвимых групп населения денежных средств по операциям, предусмотренным в рамках базового социального стандарта предоставления бесплатных платежных услуг.

Действующее бюджетное законодательство содержит нормативные правовые предписания, предусматривающие бесплатное перечисление из бюджета на счета физлиц выплат социального характера, стипендий. При этом такие денежные средства после их зачисления на счета физлиц уже не являются бюджетными средствами, а принадлежат владельцам счетов – физлицам. Банки, действуя в соответствии с банковским законодательством, вправе устанавливать вознаграждения (платы) за операции, совершаемые физлицами по счетам, что не исключает в т.ч. установление вознаграждений (плат) при расходовании денежных средств со счетов физлиц, получающих выплаты социального характера, стипендии. Следовательно, рассматриваемое правовое регулирование в отношении базового счета позволит выстроить и упорядочить на законодательном уровне систему, позволяющую обеспечивать бесплатное платежное обслуживание для всех категорий физлиц в отношении наиболее «чувствительных» видов выплат, прямо предназначенных для поддержания жизнедеятельности физлиц.

В целях обеспечения удобства обслуживания физлиц подп. 1.3 п. 1 Указа № 363 устанавливается обязанность банка, открывающего базовые счета, обеспечить также возможность осуществления операций переноса базового счета, переоформления текущего счета в базовый счет, переоформления базового счета в текущий счет.

Необходимо отметить, что закрытие базового счета в установленном порядке в банке объективно занимает определенный период времени, необходимый для урегулирования между банком и клиентом всех имеющихся обязательств (отражение по базовому счету операций, совершенных держателем карточки к моменту инициирования процедуры закрытия базового счета и еще не отраженным по нему, погашение овердрафтного кредита и т.д.). Урегулирование обязательств между банком и клиентом по закрываемому базовому счету будет осуществляться с учетом требований законодательства, регулирующего порядок закрытия базового счета, и условий договора, в соответствии с которым был открыт базовый счет.

Целью совершения операции переноса базового счета является оперативная смена обслуживающего банка при возникновении у клиента такого желания и отсутствии оснований в соответствии с законодательством, которые бы не позволяли клиенту и банку совершить такую операцию. Необходимость введения в нормативную базу такой операции обусловлена также требованием Указа № 363 о возможности использования физлицом только одного базового счета.

Учитывая изложенное, операция переноса базового счета не сопровождается переносом платежных обязательств банка, из которого переносится базовый счет, перед владельцем базового счета, а также обязательным перечислением на новый базовый счет остатка денежных средств из банка, из которого переносится базовый счет.

Следует отметить, что для владельца базового счета возможность оперативной смены обслуживающего банка в результате осуществления операции переноса базового счета имеет особое значение, учитывая, что на этот счет зачисляются выплаты социального характера, зарплата и приравненные к ней выплаты, стипендия.

Операция переоформления текущего счета в базовый счет или базового счета в текущий счет – инициированная физлицом процедура закрытия и открытия соответствующих счетов одному и тому же клиенту в одном и том же банке (п. 5, 6 приложения 1 к Указу № 363).

Соответственно, целью инициирования указанных операций переоформления счетов является изменение условий и порядка обслуживания физлица без смены обслуживающего банка. Такая возможность предоставлена физлицу на основании подп. 1.5 п. 1 Указа № 363.

Подпунктом 1.7 п. 1 Указа № 363 предусматривается норма, согласно которой физлица, получавшие до 01.07.2022 выплаты социального характера, стипендии через банки и желающие продолжить их получение через банки после 01.07.2022 (обязанные в соответствии с актами законодательства получать их через банки), до 01.07.2025 открывают базовые счета или переоформляют текущие счета в базовые счета для зачисления на них выплат социального характера, стипендий.

Для проведения этой работы Указом № 363 предусматривается срок 3 года.

Согласно условиям законодательства, регулирующего вопросы государственного пенсионного обеспечения, перечисление пенсии осуществляется органом по труду, занятости и социальной защите на основании заявления о перечислении пенсии на счет физлица в банк. Заявление действительно в течение 3 лет со дня его поступления в орган по труду, занятости и социальной защите. Для обеспечения непрерывного получения пенсии заявление должно возобновляться пенсионером не позднее чем за 1 мес. до истечения срока действия предыдущего заявления.

Следовательно, у каждого пенсионера, получающего пенсию на счет в банке, существует обязанность оформления заявления в органе по труду, занятости и социальной защите либо в банке. Принимая во внимание этот факт, а также нормативные правовые предписания Указа № 363, можно сделать вывод, что установленный 3-годичный срок, в течение которого должен быть осуществлен переход на использование базового счета получателями пенсий, которые уже получают их на текущие счета, позволит избежать чрезмерной административной нагрузки как на самую многочисленную группу получателей выплат социального характера, так и на банки за счет исключения фактора одномоментного перехода на базовые счета указанной категории получателей, также он является достаточным, чтобы не ухудшить положение лиц, получающих пенсии, на момент вступления соответствующих предписаний Указа № 363 в силу.

С учетом предписаний подп. 1.9 п. 1 Указа № 363 создание автоматизированной информационной системы учета базовых счетов необходимо для соблюдения требований, установленных Указом № 363 в отношении:

● условий перечисления выплат социального характера, стипендий на базовый счет соответствующим органом;

● единственности базового счета, открытого на имя конкретного физлица.

Определять порядок функционирования автоматизированной системы учета базовых счетов и осуществлять контроль за функционированием будет Национальный банк как владелец системы. Техническим оператором данной автоматизированной системы является ОАО «Белорусский межбанковский расчетный центр», созданное в соответствии с Указом Президента от 10.10.2017 № 371 «О Белорусском межбанковском расчетном центре» и выполняющее функции технического оператора автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка.

Согласно п. 2 Порядка взаимодействия банков с организациями, осуществляющими выплаты социального характера, выплату стипендий (приложение 3 к Указу № 363) организации, осуществляющие выплаты социального характера, выплату стипендий, получают информацию о наличии у физлица базового счета и его реквизитах:

● посредством доступа к автоматизированной системе;

● из справки о наличии базового счета и его реквизитах, выданной банком, в котором открыт базовый счет, владельцу данного базового счета для представления в организацию, осуществляющую выплаты социального характера, выплату стипендий;

● непосредственно от банка, открывшего базовый счет, если предоставление такой информации предусмотрено договором между этим банком и организацией, осуществляющей выплаты социального характера, выплату стипендий.

Таким образом, когда органы, осуществляющие выплаты социального характера, выплату стипендий, по объективным причинам (технический сбой, отсутствие у органа доступа к автоматизированной системе учета базовых счетов ввиду технической неготовности органа к подключению к системе и т.п.) не смогут получить доступ к автоматизированной системе учета базовых счетов или ввиду организации своей деятельности не будут получать информацию непосредственно от банка, предусмотрена альтернативная возможность получения такими органами информации о базовом счете – из справки о наличии базового счета и его реквизитах.

Случаи получения физлицами в банках и предоставления в органы, осуществляющие выплаты социального характера, выплату стипендий, справок о наличии базовых счетов и их реквизитах не будут носить массовый характер ввиду централизованной организации работы этих органов по осуществлению выплат социального характера, выплаты стипендий и использования указанными органами преимущественно информации, получаемой из автоматизированной системы учета базовых счетов и непосредственно от банков на основании заключенных с банками договоров.

Выдача указанной справки осуществляется без взимания вознаграждения (платы) с владельца базового счета. Также устанавливается срок предоставления справки. Срок предоставления информации о наличии базового счета и его реквизитах определяется банком по согласованию с органом, осуществляющим выплаты социального характера, выплату стипендий.

Реализация права доступа к информации в автоматизированной системе учета базовых счетов будет осуществляться посредством использования общегосударственной автоматизированной информационной системы и (или) иным способом, определяемым Национальным банком (п. 4 приложения 3 к Указу № 363).

В соответствии с ч. 1 п. 9 ст. 21 Закона от 29.12.2012 № 7-З «О государственных пособиях семьям, воспитывающим детей» назначенные государственные пособия выплачиваются:

● по месту работы (службы), учебы, прохождения подготовки в клинической ординатуре – в дни, установленные для выплаты зарплаты (денежного довольствия);

● в органах по труду, занятости и социальной защите – по выбору получателя государственного пособия через банки и (или) объекты почтовой связи, организации, осуществляющие деятельность по доставке пенсий и пособий, в соответствии с графиками выплаты.

Это означает, что государственные пособия семьям, воспитывающим детей, с учетом нормативных правовых предписаний Указа № 363 включены как в состав термина «зарплата и приравненные к ней выплаты», так и в состав термина «выплаты социального характера» и порядок их перечисления на базовый счет будет обусловлен источником выплаты (наниматель или орган, осуществляющий выплаты социального характера).

В последующем в развитие предписаний Указа № 363 будет разработан НПА, предусматривающий конкретный перечень операций в рамках базовых условий обслуживания, позволяющий удовлетворить основные базовые потребности в получении платежных услуг без взимания вознаграждения (платы) с владельца базового счета. Так, указанный перечень будет предусматривать:

● открытие базового счета;

● закрытие базового счета;

● переоформление текущего счета в базовый счет, переоформление базового счета в текущий счет, перенос базового счета, если операция переоформления (переноса) инициируется в банке одним и тем же физлицом не более 1 раза в течение календарного года;

● выпуск в обращение карточки владельцу базового счета (основная карточка), и ее обслуживание;

● возврат (замена) основной карточки в связи с истечением срока ее действия или невозможностью использования такой карточки в течение срока ее действия по причине, не зависящей от держателя карточки (физический износ карточки, техническая неисправность карточки);

● подключение к системам дистанционного банковского обслуживания банка, в котором открыт базовый счет, для обеспечения доступа к базовому счету;

● использование систем дистанционного банковского обслуживания банка, в котором открыт базовый счет, для просмотра информации о доступных для использования денежных средствах на базовом счете, а также в целях выдачи владельцем базового счета платежных инструкций, на основании которых осуществляются расчеты за товары, работы, услуги в безналичной форме в виде банковского перевода с базового счета в установленном банком порядке с последующим зачислением денежных средств на счета юрлиц, ИП, открытые в этом же банке;

● зачисление на базовый счет выплат социального характера, зарплаты и приравненных к ней выплат, стипендии в соответствии с классификатором (кодификатором) назначения платежа;

● зачисление на базовый счет денежных средств, перечисленных в установленном банком порядке с иных счетов, открытых в этом же банке этому же физлицу;

● перечисление с базового счета в установленном банком порядке денежных средств на иные счета, открытые в этом же банке этому же физлицу;

● перечисление с базового счета денежных средств в результате совершенных держателем карточки операций оплаты в организациях торговли (сервиса), в т.ч. посредством сети Интернет, при использовании карточки;

● перечисление с базового счета денежных средств в результате совершенных держателем карточки операций оплаты посредством автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства при использовании карточки;

● перечисление с базового счета денежных средств в результате совершения банковского перевода посредством автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства для их зачисления на открытые текущие счета, счета по учету вкладов (депозитов) физлиц, осуществления платежей по кредитному договору, заключенному между банком и физлицом;

● выдача с базового счета наличных денежных средств, в т.ч. при использовании карточек, через кассы, иные объекты программно-технической инфраструктуры банка, в котором открыт базовый счет, в сумме, не превышающей в течение календарного месяца сумму зачисленных на базовый счет в этом календарном месяце выплат социального характера, стипендии и, при наличии, сумму неизрасходованных в предыдущие календарные месяцы с момента открытия базового счета для получения наличных денежных средств выплат социального характера, стипендии (далее – неизрасходованные суммы). В каждом календарном месяце неизрасходованная сумма определяется как разница между суммой поступивших на базовый счет в этом календарном месяце выплат социального характера, стипендии и суммой выданных с базового счета в установленном в настоящем абзаце порядке наличных денежных средств в пределах поступившей в этом календарном месяце суммы выплат социального характера, стипендии;

● предоставление выписки по базовому счету на бумажном носителе 1 раз в квартал;

● предоставление выписки по базовому счету в электронном виде; 4 в течение календарного месяца просмотра информации при использовании карточки о доступных для использования денежных средствах на базовом счете в банкоматах, инфокиосках банка, в котором открыт базовый счет.

Также в указанном НПА, который будет разработан в развитие предписаний Указа № 363, будут установлены условия получения с базового счета наличных денежных средств в рамках перечисленной на базовый счет зарплаты и приравненных к ней выплат.

Для формирования целостной системы соцзащиты населения в части платежного банковского обслуживания дополнительно будет проработан вопрос о введении обязанности физлица открывать базовый счет для получения в безналичной форме на счет в банке пенсий военнослужащих, лиц начальствующего и рядового состава и членов их семей.