Санкции Запада заставляют белорусские банки менять правила игры. Финансовые учреждения активно вводят ограничения по снятию валюты, работе карт и прочим привычным для клиентов сервисам. Что изменилось в их работе, изучал корреспондент агентства «Минск-Новости».
Все карты банка Visa и Mastercard работают как обычно. Оплата и снятие наличных возможны в Беларуси и других странах, кроме России и Украины.
Оплата картами «Альфа-банка» через Apple Pay, Samsung Pay, «Кошелек Pay» работает как обычно, но сейчас лучше держать под рукой и пластиковую карту. Дело в том, что у банков-эквайеров, попавших под ограничения, может нестабильно работать прием платежей. Из-за этого возникают отклонения при оплате смартфоном. По пластику все проходит без проблем.
Снятие наличных осуществляется по предварительному заказу. Сумму можно получить на десятый рабочий (банковский) день, не учитывая день обращения. Заказ денег обязателен для снятия долларов, евро, а также при снятии сумм свыше 5 000 белорусских рублей, 50 000 российских рублей.
Максимальная сумма снятия в течение 30 календарных дней:
— до 10 000 долларов;
— до 3 000 евро.
Можно снимать деньги несколько раз, но их сумма должна быть в рамках этих лимитов.
Заказать деньги можно в контакт-центре, онлайн-чате и отделении. В InSync сделать заявку нельзя.
SWIFT-переводы проводятся в штатном режиме (иногда переводы зависают у банков-корреспондентов или возвращаются обратно по причине внутренних ограничений иностранных банков).
Банк возобновил переводы за рубеж в мобильном интернет-банкинге, но для этого необходимо обновить мобильное приложение Belagroprombank.
С 14 марта установлен временный лимит на совершение операций с использованием банковских карточек на территории Беларуси:
– по карточкам в белорусских рублях на операции в иностранной валюте – не более 100 долларов в эквиваленте в месяц с одной карты;
– по карточкам в иностранной валюте – на снятие наличных в валюте – не более 100 долларов в эквиваленте в месяц с одной карты. Безналичные операции осуществляются без ограничений.
Также установлен временный лимит на совершение операций с использованием банковских карт за рубежом:
– по карточкам в белорусских рублях установлен лимит на снятие наличных в валюте – не более 100 долларов в эквиваленте в месяц с одной карты.
– по карточкам в иностранной валюте установлен лимит на снятие наличных в иностранной валюте – не более 100 долларов в эквиваленте в месяц с одной карты.
Безналичные операции осуществляются без ограничений в обоих случаях.
С 13 марта установлены ограничения на совершение безналичных операций (в том числе оплаты на зарубежных интернет-ресурсах) и операций снятия наличных с использованием международных банковских карточек физических лиц Visa, Mastercard, Maestro за пределами Беларуси, оформленных с открытием счета только в белорусских рублях. Лимит в эквиваленте составляет 400 белорусских рублей в сутки.
С 10 марта международные карты платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные банком, не обслуживаются на территории России. Это связано с тем, что международные платежные системы Visa и Mastercard остановили обслуживание платежных карточек своих систем на территории России, выпущенных банками, расположенными за пределами этой страны.
На территории России на текущий момент работают карточки БЕЛКАРТ с микропроцессором платежной системы «Мир».
«Беларусбанк» стал первым банком-эквайером по предоставлению сервиса приема платежей в интернете по карточкам российской платежной системы «Мир» на территории Беларуси.
Клиенты банка часто задают вопросы, как теперь переводить деньги близким в Россию и получать переводы оттуда.
С карточек БЕЛКАРТ «Беларусбанка» можно совершать переводы на карты российской платежной системы «Мир». Сделать это можно в каналах дистанционного банковского обслуживания, а также с помощью сервиса переводов. Комиссия – 2,5 %.
Денежные переводы с платежных карточек «Мир» на карточки БЕЛКАРТ «Беларусбанка» также доступны в сети банков России.
С 4 апреля банк изменил лимиты выдачи наличной валюты по карточкам, выданным к счетам в иностранной валюте. Теперь они составляют 5 000 долларов, 3 000 евро, 500 000 российских рублей в течение 30 календарных дней.
Расчеты по карте платежной системы Visa / Mаstercard за границей временно недоступны, но можно рассчитываться картами платежной системы «Мир».
Для снятия наличных с текущего счета в валюте (за исключением операций, проводимых с использованием личных дебетовых банковских карточек) в сумме свыше 100 долларов, 100 евро, 10 000 российских рублей клиент обязан предварительно представить заявку либо обратиться по телефону в контакт-центр банка. Заявка исполняется банком не позднее четырнадцатого банковского дня со дня ее поступления. Максимальная сумма выдачи наличных указана выше.
Банк установил следующие ограничения на переводы и снятие денег:
– максимальная сумма разовой операции — 500 белорусских рублей / 200 долларов / 180 евро / 14 000 российских рублей;
– максимальная сумма операции – 2 000 белорусских рублей при пополнении карт банка с карт других банков Беларуси;
– максимальная общая сумма снятия наличной валюты за пределами Беларуси с карточки банка, эмитированной в белорусских рублях, — 5 000 долларов в сутки;
– максимальная общая сумма снятия наличной валюты, за исключением российских рублей, в кассах и банкоматах банка с карточки (за исключением корпоративных карт) в сутки — 100 долларов, в месяц – 500 долларов;
– максимальная общая сумма снятия наличных российских рублей в кассах и банкоматах банка с карточки (за исключением корпоративных карт), в сутки — 500 долларов, в месяц – 3 000 долларов;
– максимальная общая сумма снятия наличной валюты, за исключением российских рублей, в кассах и банкоматах банка с корпоративной карточки – 5 000 долларов в месяц.
Ограничение максимальной суммы заказа физлицом валюты в течение 30 календарных дней при выдаче с расчетного счета для физлиц – 3 000 долларов, или 3 000 евро, или 350 000 российских рублей.
Снятие наличных в валюте с использованием карты банка в банкоматах и пунктах выдачи наличных – 100 долларов в эквиваленте в сутки.
Снятие наличных денежных средств в белорусских рублях с использованием карты банка в банкоматах и ПВН – 20 000 рублей в сутки.
В банке действует следующий порядок заказа наличных:
– максимальная сумма заказа одним клиентом в течение календарного месяца ограничивается 15 000 долларов и 10 000 евро;
– в течение календарного месяца можно заказать в отделении банка всю сумму полностью либо частями в пределах указанного лимита.
Временно вводятся ограничения на валютно-обменные операции по карточкам в белорусских рублях:
– по дебетовым карточкам – 3 000 рублей в день при расчетах за рубежом, снятии иностранной валюты в кассе и банкоматах, в том числе за рубежом, при переводах на карточки в иностранной валюте;
– по кредитным карточкам разрешены безналичные операции на сумму 500 рублей в день в торговой сети и на интернет-сайтах, в том числе зарубежных. Временно приостановлены переводы на другие карточки, платежи в ЕРИП и СДБО;
– пополнение карточек в иностранной валюте возможно только иностранной валютой;
– пополнение карточек в белорусских рублях возможно в рублях и в валюте.
Валютные карты работают без изменений.
Для клиентов банка установлены лимиты на карты – 10 000 белорусских рублей / 3 000 долларов / 3 000 евро в сутки.
Лимит на получение наличных в иностранной валюте в Беларуси – 100 долларов США / евро, но не более 3 операций в сутки.
Лимит на получение наличных в банкоматах в других странах – 1 000 белорусских рублей / 550 долларов / 550 евро, но не более 5 операций в сутки.
С 1 апреля временно приостановлено начисление money-back на карты банка. Мoney-back за март будет выплачен в полном объеме.
С 1 апреля банк увеличил суточные лимиты на снятие наличной валюты по картам банка. По картам уровня Gold и выше – до 5 000 долларов и евро в эквиваленте (но не более 5 000 долларов в месяц). По картам уровня Стандарт – до 4 000 долларов (но не более 4 000 долларов в месяц). Ранее действовал лимит 400 долларов в сутки.
Кроме этого, банк увеличил лимит по сумме выдачи наличных с расчетных счетов, открытых в долларах или евро, в том числе с использованием карты, до 10 000 долларов и 5 000 евро в течение календарного месяца.
Все средства на счетах, привязанных к картам Visa и Masterсard, полностью сохранны и доступны. На территории Беларуси по-прежнему можно снимать наличные, осуществлять переводы на карты банка и других банков, оплачивать товары и услуги в офлайн-магазинах. Все операции за рубежом – снятие наличных, оплата за товары и услуги (в том числе и в интернете) – по картам Visa и Mastercard недоступны.
Операции по расчету картой в белорусских интернет-магазинах и сервисах ограничены. Однако многие магазины предлагают альтернативные варианты оплаты: через ЕРИП или по терминалу у курьера при доставке (как картой физически, так и наличными).
В отделениях банка и дистанционно можно оформить международные карты «БЕЛКАРТ-Мир». В самое ближайшее время банк планирует открыть возможность оформления виртуальных карт «БЕЛКАРТ-Мир».
Карты Visa и Masterсard «Сбер Банка» за рубежом не работают. В случае выезда за границу рекомендуется взять с собой достаточное количество наличных, заранее оплатить крупные траты (отели, билеты), а также взять карту «БЕЛКАРТ-Премиум» для тех стран, где она принимается (Россия, Армения, Абхазия и Южная Осетия, ряд операций доступен в Казахстане, Кыргызстане, Турции).
Банк увеличил размер ранее установленных лимитов на выдачу наличных по банковским карточкам со 100 до 200 евро в сутки. Сейчас действуют следующие лимиты: для совершения наличных расходных операций по карточкам, оформленных к счетам в иностранной валюте, в размере 500 долларов / 200 евро в сутки соответственно.
При выдаче с текущего счета, в том числе с карточкой по заявлению клиента: до 10 000 у. е. – 30 календарных дней; от 10 000 у. е. и выше – 60 календарных дней.
Лимиты в системе дистанционного банковского обслуживания (СДБО) – интернет-банк и мобильное приложение – на безналичную продажу иностранной валюты по карточкам (пополнение через ЕРИП валютных карточек, переводы между карточками – 2 000 долларов, 200 евро в сутки соответственно).
Выдача наличных в валюте с карточек в белорусских рублях временно приостановлена. В банкоматы этого банка валюта на данный момент не загружается. Можно снять только белорусские рубли.