Международные переводы через платежных агентов сопряжены с риском утраты средств из-за недобросовестности последних – это подтверждает рост числа претензий. Актуальность проблемы не ограничивается Республикой Беларусь. Поэтому для минимизации рисков необходима юридическая и финансовая экспертиза при выборе платежного агента, советует юрист юридической компании.
Платежный агент выступает посредником в финансовых транзакциях, принимая средства от плательщика и осуществляя их перевод получателю. Деятельность таких агентов может регулироваться лицензией на осуществление банковских или платежных операций. Но часто бывает, что платежный агент работает без лицензии, – это уже тревожный звоночек!
Типичная схема мошенничества с использованием платежных агентов разворачивается следующим образом:
Подобные инциденты зачастую обусловлены тем, что денежные средства проходят через сложную цепочку счетов, расположенных в различных юрисдикциях. Уже на начальном этапе транзакции средства могут быть заблокированы или «застрять» на счетах, к которым у клиента отсутствует юридический доступ. Это затрудняет возврат и может привести к финансовым потерям.
1. Отсутствие договорных отношений. Отсутствие письменного договора влечет за собой значительные риски, связанные с доказыванием факта наличия обязательств и их содержания в случае возникновения спорных ситуаций.
2. Недостаточная проверка соответствия правовому статусу и лицензионным требованиям платежного агента создает риски, поскольку добросовестный агент обязан соответствовать законодательству о платежных услугах. Отсутствие подтверждения соответствия – признак потенциальных проблем.
3. Недостаточная проверка деловой и судебной репутации потенциального платежного агента и его ключевых партнеров или вообще ее отсутствие.
4. Перевод денежных средств на счета физических лиц. Требование перевода денежных средств на личные счета физических лиц является явным признаком мошеннических действий.
Во избежание потенциальных финансовых и юридических издержек, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий, направленного на снижение рисков при взаимодействии с платежными агентами:
Предлагаем такую инструкция по восстановлению справедливости:
1. Незамедлительная фиксация доказательств. В ситуации непоступления денег ключевым является оперативное закрепление всех имеющихся свидетельств транзакции. Даже в случае удаления переписки из мессенджеров, рекомендуется предпринять следующие действия:
2. Направление письменной претензии. С целью официального уведомления контрагента о возникшей проблеме и установления досудебного порядка урегулирования спора, необходимо составить и направить письменную претензию. В данном документе следует четко и лаконично изложить следующие сведения:
3. Обращение в банковскую организацию. В случае если перевод находится в стадии обработки и еще не завершен, существует вероятность блокировки или отмены операции посредством обращения в банк, осуществивший перевод. Оперативное взаимодействие с банком позволит предпринять меры по предотвращению дальнейшего движения денежных средств и возврату их отправителю.
4. Уведомление правоохранительных органов. Мошенничество в сфере денежных переводов влечет за собой уголовную ответственность, предусмотренную действующим законодательством (например, статья 209 Уголовного кодекса Республики Беларусь, регламентирующая ответственность за мошенничество).
5. Инициирование судебной процедуры взыскания. Обратиться в судебные органы с исковым заявлением о взыскании неосновательного обогащения или убытков.